在讨论具体的平台之前，我们要弄清楚一个概念：征信逾期次数多并不能完全排除贷款的机会，但是选择的空间很小正规的银行以及大型消费金融公司对于“连三累六”的逾期记录基本上都是零容忍，因此这样的用户通常被称作“黑户”。他们接触的资金渠道大多为一些审核机制比较宽松甚至不用看征信的小额贷款APP或者民间借贷机构。这些平台一般通过高利息、短周期的方式来承担风险，在拿到钱的时候就需要准备好承受高额的成本了。
市面上比较常见的五种适合征信不良的人尝试的贷款渠道（注：所谓“必下”大多是营销话术，实际上要根据个人资质来定）
极速小额贷系列：这类APP主打“秒批秒到”，额度一般在500元至5000元左右。它们的特点是不查央行征信仅靠大数据来分析用户手机使用习惯、联系人信息等。一些小贷超市类的应用程序，审核门槛很低，并且年化利率很高，在法定范围之外还有暴力催收的风险。
消费分期商城：为了促销商品，部分购物分期平台放宽了对用户的征信要求。用户所要的不是现金而是电子产品的购买额度，在拿到产品之后就可以进行变现。这种方式下款率高但折损大，实际到手的钱只有商品价值的一半左右。
3. 担保类借款APP：此类平台要求用户交纳一定数额的“保证金”或者“会员费”，之后才能放款。尽管下款率看起来很保险，但是提前收费属于违规行为很多骗子平台利用这一点行骗，因此用户要特别小心，在放款之前不要支付任何费用。
信用卡代还、养卡软件虽然不是直接贷款，但是对于持有信用卡但是额度已经刷空的逾期用户而言，这样的软件可以提供短期周转的空间，在智能还款的情况下缓解当期的压力，并且变相地给用户提供一笔“无息贷款”，但是如果操作不当很容易造成信用卡被封降。
民间私人放贷：一些借贷群或者论坛里存在私人放贷的情况。他们一般只看抵押物、通讯录，下款速度快，但是利息很高（俗称“714高炮”），并且催收方式很极端。这是风险最大的选择，并且非万不得已不建议去尝试。
使用条件和期限：上述平台一般要求申请人年满18周岁，拥有实名制手机号半年以上，并且可以提供身份证、银行卡等信息。贷款期限很短，一般是7天到一个月之间的情况属于典型的“救急贷”。额度上来说，第一次借款大多不超过一千元，在按时还款之后才有可能提高信用等级。
用户评价和优缺点分析：从用户反馈的情况来看，该平台的评价两极分化比较严重。优点是门槛低、放款快，解决了燃眉之急；缺点就是高利息、陷阱多许多用户抱怨“借一千到手七百，还款要还一千一百”，综合年化利率甚至超过1000%。另外逾期后产生的通讯录轰炸也给用户带来很大的困扰。
注意：在申请此类贷款的时候，一定要认真阅读合同条款，并且要警惕是否存在“砍头息”的情况（即放款时从本金中扣除一部分作为利息）。同时注意保护好个人隐私信息不要随意上传身份证手持照片到非正规平台里去泄露个人信息被倒卖。最重要的是量力而行，不能以贷养贷掉入深渊。
用户提问和回答：
Q：征信黑名单的人可以百分百下款吗？
A：没有任何平台敢保证百分之百放款。所谓“必下”其实也就是相对而言的，如果申请人的欺诈风险或者还款能力存在问题的话，那么该贷款就会被拒批。
Q：逾期之后会受到起诉吗？
A：正规平台会起诉，但是大部分不查征信的小贷公司由于利息违规，并不会走法律途径，而是选择催收。但这并不意味着可以不用还钱了，恶意逃废债还是会打乱个人的大数据信用的。
