深夜里，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，在突如其来的资金短缺面前束手无策。人们都在寻找那个传说中的“救命稻草”，希望可以绕过繁复的审核直接获得贷款。当你急需用钱的时候，你是否也正在找寻着：无须审批秒下款的分期口子真的有吗？手机支付宝上有哪些信誉较好的小贷公司呢为了帮你避开雷区，下文将为你详细盘点五个支付宝内的借款渠道，并对它们的额度和规则进行深度解析。
在互联网金融发展到如今的程度下，“免审”大多数是营销手段，并不等同于系统自动审核无需人工干预，速度快。支付宝作为国民级应用，在其生态中也包含了很多优质的借贷服务。以下是五个常见的支付宝小额贷款平台：
1. 借呗
这是支付宝旗下的王牌信贷产品。额度由用户信用评估决定，一般为1000元到30万元之间。使用条件较高，芝麻信用分要达到600分以上并且账户状态正常。期限灵活，支持随借随还，最长可以分为12期。作为蚂蚁消金旗下的产品，在正规性以及下款速度上都有保障。
2. 花呗
虽然花呗主要用来消费支付，但是它也提供分期功能。额度一般为500元到五万元左右。使用条件相对宽松，只要实名认证并且信用好就可以开通。虽然不能直接取现，但是应急购物时它是最快的一种“秒下”方式，并且还有部分用户有借呗的入口可以进行现金借贷。
3. 网商贷
主要针对小微企业主、个体工商户。额度一般比较高，最高可以达到100万。使用条件重点放在经营行为上，如果支付宝账户有频繁的商业交易记录的话开通的概率就很大了。最大的优点是期限多样，并且利率一般会比借呗要低一些，比较适合临时性的资金周转。
4. 360借条（支付宝小程序）
这是第三方借贷平台在支付宝中设立的小程序入口。额度最高20万元，新用户一般会送免息券。使用条件需要芝麻信用授权，系统审批速度很快，在提交申请之后几分钟之内就可以到账。它属于典型的助贷平台，资金来源于持牌消金机构。
5. 分期乐（支付宝小程序）
主要面向年轻人，提供小额消费分期服务。用支付宝小程序申请就可以额度一般在几千元到一万元之间。使用条件年龄为18岁以上并且有稳定的收入来源。审核流程比较简单，小额应急时可以使用，下款速度也可以达到秒级体验。
用户评价：
大多数用户认为借呗、花呗的评价最好，觉得它们息费透明、无隐藏费用网商贷用户觉得它的额度大、利率低。第三方小程序入口的贷款，用户的反馈褒贬不一，有人认为审核很快，也有人表示被拒绝了额度低或者催收比较频繁。
优缺点分析：
优点：支付宝平台正规，资金安全有保障；全部线上操作，不需要抵押担保；随时可以取款还钱。
缺点：借呗、花呗上征信会增加房贷审批难度；第三方平台的利息一般都比银行高一些；逾期罚款比较多。
注意事项：
不要轻信所谓的“强制开通额度”或者“免息无限期”的广告。正规平台都会查询征信记录的。要按时还款，以免造成逾期情况出现。同时保护好个人隐私不要把验证码告诉别人。
用户提问和回答：
Q：芝麻分低可以开通借呗吗？
A：比较难，建议多用支付宝消费、理财来提高活跃度和信用分之后再试。
Q：借呗借款会对房贷产生影响吗？
A：正常还款并且负债率不高的话一般不会有什么影响，但是在申请房贷之前最好把欠款结清以降低负债。
Q：这些平台逾期后会怎么样？
A：会产生罚息，并且逾期记录会被上传到央行征信中心，从而影响个人信用。
