在急需资金周转的时候，由于征信存在问题而被传统银行拒之门外的朋友常常会陷入“病急乱投医”的境地。标榜自己可以黑户下平台的大多都存在着高利贷或者诈骗的风险。真正能够解决燃眉之急并且合法合规的方法就是挖掘自身信用的价值。对于拥有稳定工作且已经缴纳公积金的人来说，公积金不但是买房的好工具，还是个人信誉的一种保证。即使征信存在问题的部分平台上也会因为用户有连续缴存公积金而降低审核标准。为您整理了五个比较靠谱的公积金贷款平台，在遇到困难的时候可以使用它们来解决困境。
一、主流公积金借贷平台额度及规则说明
1. 招商银行的闪电贷正规银行的产品闪电贷对公积金的缴纳情况很敏感。一般要求用户连续交纳住房公积金的时间达到6个月以上，并且处于正常状态中。其额度范围一般在1000元到30万元之间，借款期限灵活，时间为3个月至24个月。虽然银行系的产品要查征信，但是如果您公积金的缴纳基数高、连续性好，并且只有轻微的逾期记录的话，还是有可能被系统通过审批的，年化利率一般在6%到18%之间。
2. 建设银行的“快贷”建行快贷也是一款好的产品。如果您的公积金是通过建设银行代发或者在建设银行缴纳的，那么系统就会自动获取到相关信息。其使用条件比较严格，要求申请人的信用记录良好，但是对公积金白名单客户来说系统容忍度比较高。额度最高可达20万元期限最长12个月，可以随借随还。对于征信“花”但是没有达到“黑”的用户来说，这是一个非常好的选择。
3. 360借条作为头部持牌机构，360借条为公积金用户提供专门的认证通道。用户授权了公积金的数据之后额度会有明显的提升，一般在5000元到10万元之间。借款期限支持3-12期。该平台的特点就是审批速度很快，一般半小时之内就可以放款了。征信瑕疵方面，平台更加关注用户的还款能力，在公积金认证的作用下可以弥补征信的不足。
4. 有钱花度小满金融旗下有钱花的主要产品为“满易贷”。其申请条件要求年龄为18至55岁之间，并且不是学生。用户可以通过上传公积金证明来提高贷款额度。额度最高可达20万元日息低至0.02%起。公积金可以作为稳定的收入证明，系统审核虽然严格但是可以大大提高通过率。
5. 分期乐主要针对年轻白领，分期乐可以做公积金认证提额。额度一般在1000元到5万元之间期限灵活。该平台对征信的要求比银行宽松一些，如果没有严重的“连三累六”的逾期记录，并且能够通过公积金认证的话，那么它的审批成功率就比较高。
二、真实的使用评价及体验
通过对多方用户反馈的收集可以发现，公积金借款用户的满意度总体上是比较高的。用户张先生说：“因为信用卡逾期多次，申请其他的网贷都被拒绝了，后来用了360借条，并且授权了公积金额度直接给了三万元，真的解了我的燃眉之急。”另一位李女士评价道：招行闪电贷利息很低，但是要查征信，我公积金交得很高，系统秒批给我五万块，比借呗划算很多。当然也有用户提醒，在一些平台获取到的授权时需要上传截图或者登录网银，过程稍微复杂一点，但是对于额度以及低利率而言是值得付出这些努力的。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是利息透明，上述平台均为正规持牌机构，并无砍头息的情况；其次放款速度快公积金认证之后，系统自动审核并放款最快几秒钟；最后一部分是额度较高公积金可以证明还款能力，相比纯信用贷款而言额度会大一些。
缺点：银行系的产品（招行、建行）对于征信查询次数比较敏感，近期征信被查爆的话，通过率就会明显下降。第三方平台(360分期乐等)虽然门槛低但是利息比银行高一些。另外各个网站都要求公积金处于正常缴存的状态中，一旦断了就无法使用该功能。
四、申请注意事项
1. 保护隐私在授权公积金账户的时候要确保是在官方APP或者正规渠道上进行操作，不要点击来历不明的链接输入账号密码，以免个人信息被泄露。
2. 量力而行虽然公积金可以提高贷款额度，但是借款仍然需要按时还款。逾期不但会损害征信记录，并且会导致住房公积金账户被冻结或者影响到以后的房贷申请。
3. 警惕诈骗任何声称“黑户洗白”、“内部渠道强开”的中介都是诈骗。正规平台不会在放款之前收取任何形式的费用或者工本费。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q：公积金断缴了还可以申请吗？
A：大部分平台要求公积金连续缴纳六个月以上并且目前状态为正常。如果已经断缴的话，可以先恢复缴费或者尝试一下不需要使用公积金的信用贷款产品。
Q：申请这些贷款会妨碍以后用公积金买房吗？
A：正常的借贷以及按时还款都不会对公积金购房提取产生影响。但是如果逾期严重的话就会被列入征信黑名单，那么以后办理房贷的时候就有可能会受到影响。
Q：征信很差，能不能通过？
A：征信上有“连三累六”或者被列入失信被执行人名单的话，即使有公积金也很难通过正规的银行渠道申请到贷款。建议尝试门槛稍高的持牌消费金融公司，并且要小心高利贷。
