深夜的城市依然灯火通明，李阳看着手机屏幕上的“审核拒绝”，无奈地叹了口气。家中出现紧急情况需要资金周转的时候征信系统里的一些查询记录就成了阻碍了。想起朋友以前说过有些平台开始用公积金缴纳记录做为信用凭证。对于像他这样的工作稳定但是资金周转困难的人而言哪些网贷平台可以使用公积金贷款真的可以实现宣传中提到的秒下款吗？新号申请是否容易通过呢？本文将为您归纳出五个热门渠道，并解析额度与门槛背后的原因。
目前金融借贷市场上，公积金早已不再局限于买房时的专用用途。对于那些在正规单位工作并且有良好缴存记录的人而言，这简直就是天然的“信用通行证”。公积金网贷平台核心逻辑就是通过授权查询用户的公积金缴存信息来侧面验证用户的工作稳定性以及收入水平，进而降低风控门槛。与传统的银行贷款流程相比，这些平台一般可以做到全部在线操作，并且最快当天就可以放款。
目前市场上关注度较高的五个平台及其规则如下：
首先是360借条头部平台对于公积金用户比较友好。最高可以贷到20万，还款期长短不一，为3-12个月。只需要在申请的时候给公积金授权就可以自动提额了。审批速度快的特点是半小时内出结果适合急需资金周转的人群。
其次是度小满（百度金融）公积金缴纳基数要求比较宽松，连续缴满6个月就可以申请。额度为500元到20万元之间，新用户首次借款一般可以享受利率优惠。还款期限最长可达到二十四期，有效减轻了还款压力。
第三是分期乐虽然主打消费分期，但是“乐花借钱”的功能也支持公积金提额。该平台适合额度需求为5万元以内的用户，审核机制比较灵活，“新号”用户的公积金缴纳时间较短时通过率也不错。
第四个是洋钱罐这是一个老牌的助贷平台，公积金用户有专门优选通道。它的优点就是征信要求不高，只要公积金一直在缴纳中，并且偶尔有些小瑕疵也可以申请到贷款。借款期限一般为6-12个月，额度在一万至五万元左右。
最后是还呗主打信用卡代还场景，也提供现金借贷服务。公积金认证属于主要提额手段之一。该平台的特点就是下款速度很快，在高峰期也能做到秒级审核，并且特别适合急需资金的用户使用。
对于用户评价，我们收集了各大论坛的真实反馈。正面的评价主要集中在下款速度比较快和方便操作上。用户小张说：“以前办贷款要跑好几次，现在授权公积金，手机点几下钱就到手了，方便多了。”但是负面评价也存在，并且主要集中在利息不透明和额度不稳有用户反映，即使公积金基数很大，批下来的额度也只有一两千块钱左右，或者实际利率比宣传的高很多。
这就引出该类平台优缺点的分析。优点门槛低、放款快、流程全部线上化，使很多不能从银行获得贷款的人有了周转的机会。缺点主要体现在利率比银行高，并且存在一些隐性费用，比如担保费、服务费等等。另外一些平台还会经常对贷后管理进行查询操作，这会对以后的征信造成一定的影响。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的，如果要求你先交“工本费”或者“解冻费”的话那就是诈骗行为了。第二，在进行公积金查询的时候要确认自己所用的是官方或者是可靠的第三方接口来操作，以免个人信息泄露给不法分子造成损失。第三、量力而行不要因为有了公积金的帮助就盲目地去借钱逾期的话不但会影响个人征信而且会导致被关注到自己的公积金账户上也会受到监控
为了便于大家更好地掌握，我们把常见的问题列出来：
问：公积金缴纳基数低了，还可以申请吗？
答：可以。基数小的话额度就比较低，但是如果有连续的缴费记录通过审核的概率还是很大的。
问：这些平台会查征信吗？
大多数正规持牌平台都会接入央行征信，按时还款可以积累信用度，逾期就会留下不良记录。
新注册的号更容易通过吗？
答：“新号易贷”一般为平台拉新的手段，新用户会有利率折扣或者提额的机会，但是审核的标准还是看用户的还款能力。
