征信记录有缺陷甚至被称作“双黑”的用户，在寻找资金支持的路上常常布满荆棘。很多人在急需用钱的时候，就会急中生智地去求助于那些所谓的高炮口子。但是需要提醒大家的是，高炮平台通常利息很高并且存在暴力催收的风险，稍有不慎就有可能掉入债务的陷阱之中。幸运的是，在市场上也存在着一些门槛较低、审核机制比较灵活的借贷软件，它们对于征信的要求并不是特别严格，并且更加重视用户当前的还款能力。以下是五个可以进行审贷流程优化并能较快下款平台以及相关信息介绍。
一、热门平台额度及期限详解
1. 借呗（支付宝）作为蚂蚁集团旗下的信贷产品，借呗虽然依托于支付宝生态体系，但是对于存在征信问题但是经常使用支付宝的用户来说依然有机会拿到贷款额度。额度一般为1000元到30万元之间，还款期限可以是三个月、六个月或者十二个月不等。它的优点就是随用随还，并且利息按日计算，年化利率在万分之四左右，在业内属于比较良心的价格水平了。
2. 微粒贷（微信）微众银行的微粒贷采用白名单邀请制，不能主动开通。一旦获得资格的话，额度一般在500元到30万之间。微信支付分较高的用户即使征信有小问题也可以通过审核。借款期限灵活，并且可以随时还款，审批速度很快，在半小时之内就可以出结果。
3. 京东金条京东金融旗下的现金借贷业务，主打高额度、低利息。经常在京东买东西的用户会被系统根据大数据来评估出授信额度大小。额度范围较广，最高可以达到20万元，期限为1个月到12个月之间任意选择。主要审核用户的消费行为数据，并且对于征信记录上只有不良信息没有其他良好信息的人也有可能通过申请得到一定的金额；但是由于该机构自身原因可能会使用户获得的贷款较少。
4. 分期乐主要面向年轻人，提供消费分期和现金借贷服务。额度一般为1000元到5万元之间，最长可以使用36个月。分期乐对于征信的要求比较宽松一些，并且更加注重用户的学历以及工作稳定性。申请流程简单快捷，审核速度较快，适合有固定工作的年轻人群体。
5. 还呗主要经营信用卡账单分期、现金贷款业务，最高可贷20万元。还呗的优点是对于有信用卡的用户很友好，在征信上如果只有轻微逾期记录的话也有可能放款。借款期限可以自由选择，审核通过之后资金会很快到账。
二、使用条件及申请标准
虽然各个平台有所不同，但是基本的申请条件都差不多。申请人要年满18周岁并且具有完全民事行为能力。其次还需要提供实名认证过的手机号以及身份证信息。“双黑”用户征信上存在缺陷，但分期乐、还呗等部分平台会根据用户的运营商数据、电商消费记录或者公积金社保情况来综合判断。主要展示您有无还款意愿以及还款能力例如长期使用真实手机号码、提供真实的工信息等都可以提高审核通过率。
三、用户评价的真实性反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈情况，用户对于这些软件的看法褒贬不一。正面评价主要是集中在下款速度快从操作便捷的角度看。京东金条用户一般反映，在需要资金的时候，提现到帐的速度让人满意，并且利息公开透明。分期乐的用户认为它的还款压力小，适合收入不高、年龄较小的年轻人使用。
但是负面评价也不能忽视。部分用户反映借呗、微粒贷的额度一直保持不变，甚至出现降额的情况。还有人说还呗在审核的时候因为有多头借贷的历史会被直接拒批征信极差属于“双黑”的客户申请通过率仍然很低所以不建议有很高的期望频繁提交的话大数据就会变花。
四、优缺点分析
优点方面，这些软件都是正规的金融机构或者持牌平台推出的产品息费透明，没有隐形费用并且受法律保护，并不存在高炮平台所存在的“利滚利”的恐怖陷阱。审核流程大多实现了自动化，几分钟就可以得到结果，大大提高了资金获取的速度。
缺点方面正规平台会上报征信。一旦出现逾期情况，就会给个人的信用报告带来二次伤害，并且会对以后申请房贷、车贷产生不良影响。另外这些平台额度存在不确定性，在系统不定期地进行评估和调整的时候，可能会有借款人在中途被要求提前还款的情况发生。
五、注意事项及风险提示
在申请的时候一定要注意保护好自己的隐私，不能把验证码和密码透露给其他人。对于任何要求支付“工本费”、“解冻费”的行为都要保持高度警惕，一般属于诈骗手段。按时还款是保持信用的基础建议设置还款提醒，以免因为疏忽而出现逾期的情况。另外要结合自身的收入情况合理借款，并且不能够借来就用去继续借钱，形成恶性循环。
六、用户提问和回答
Q：双黑户申请这些软件会被拒绝吗？
A：不一定。征信很重要，但是有些平台更重视大数据风控。如果您的手机号使用时间较长，并且淘宝、京东等网站消费记录良好的话仍然有机会被通过审核，不过额度会比较小一些。
Q：审核加快有无技巧？
A：保证申请资料填写真实完整，在平台活跃时间（比如上午9点到下午6点）提交，并且保持良好的使用习惯（例如多用支付宝线下支付、经常在京东购物），可以加快系统获取优质画像的速度。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台可以提前还款并且不会收取违约金，比如借呗、微粒贷。但是部分分期产品存在提前还款手续费的情况，具体情况需要看借款协议。
