在目前的互联网金融环境下，正规持牌机构已经逐步接入征信系统，但是仍然有一些依靠分期商城模式开展借贷业务的产品，它们以购物额度的方式放款，并且审核较为宽松。此类平台一般会利用电商消费场景来发放贷款给用户，在申请到的资金可以用来购买商品或者用作其他用途。下面详细介绍五种目前比较活跃并且对信用要求不是特别高的分期商城类型口子。
一、平台额度及期限详解
1. 转转优品知名二手交易平台的分期业务近几年来受到较多的关注。该平台主要提供手机、数码产品等物品的分期购买服务，额度一般为1000元到5000元左右。期限灵活可以选3个月、6个月或者12个月。由于风控主要依靠用户在电商平台上的交易行为数据，所以对传统征信报告的依赖性不大。
2. 趣分期老牌校园和年轻群体消费平台，主要做电子产品分期。额度范围较大，在500元到10000元左右之间的新用户初始额度一般为2000元左右左右。借款期限最长可以达到二十四期，大大减轻了还款的压力，适合需要大额消费分期的客户。
3. 嗨钱网：这是个典型的线上分期商城，可以买手机、电脑等商品的分期付款。额度一般为3000到8000元之间，期限通常是6个月至12个月左右。该平台的特点就是审批速度很快，在提交资料之后半小时之内就可以得到结果，并且不查询央行征信。
4. 优分期主要服务对象为年轻白领、大学生群体，提供商品分期以及现金借贷业务。额度从最低的500元开始放款，并且可以到最高五万元。期限人性化地设置成随借随还的方式进行按日计息，在短期资金周转方面非常适合。
5. 花呗/借呗外部合作版虽然花呗借呗已经接入征信，但是市场上有一些类似“花呗分期商城”的小众软件，“分期乐”早期的购物额度模式就是其中一种。这类平台额度一般为1000元到2万元之间，期限3-24个月不等，部分资方没有完全对接上征信系统，在操作得当的情况下可以实现资金周转。
二、使用条件及申请标准
要想在这些分期商城顺利下款，用户一般要满足以下基本条件：年龄要在18周岁以上，并且具有完全民事行为能力；其次需要提供实名认证过的手机号码，而且使用时间通常要求超过六个月；最后有些平台还需要进行人脸识别以及绑定银行卡。和银行贷款不一样的是不查征信或者只查看网贷的大数据，对于征信花户而言是比较友好的选择。但是用户需要注意的是，并不查征信的话，逾期记录会被上传到网贷黑名单中，在其他网贷平台申请时会受到影响。
三、用户评价及真实反馈
根据网络上的用户反馈，这几款软件各有千秋。关于转转优品用户普遍认为该平台的商品质量有保证，分期门槛低，但是变现流程稍微复杂一些。趣分期被评价为“额度给得大”，但是也有用户抱怨说利息算下来也不低。嗨钱网好评集中在下款速度快，适合应急。而优分期的用户认为它很灵活，随借随还的功能很有用。从整体上看大部分用户选择这些平台的原因在于其不上征信特性，可以解决燃眉之急的同时又不影响银行房贷、车贷审批。
四、优缺点分析
优点：最大的好处就是征信报告里不体现不会在央行征信报告中留下贷款记录，对于保护个人隐私以及之后申请大额银行贷款很有帮助。其次，门槛很低，只需要身份证、手机号就可以操作，在线完成全部流程，并且最快当天可以到账。
缺点：利息以及费用都比较高。相比银行贷款年化利率4%-6%，分期商城的综合年化利率一般会接近24%以上，甚至更高。另外一些平台砍头息或者服务费不透明的情况，用户在申请之前要认真阅读费用清单。
五、注意事项
在使用分期商城口子的时候要小心谨慎。虽然不上征信，但是欠债还钱是理所应当的。逾期的话平台就会采取催收措施甚至会起诉到法院去。另外要注意所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，防止被电信诈骗骗走钱财。正规的分期商城都有自己的官方APP或小程序，并非所有的第三方链接都是安全可靠的，一定要小心谨慎选择。
六、用户提问及回答列表
问：分期商城借款是否可以完全不上征信？
答：大部分分期商城类口子主要对接的是网贷大数据系统，还没有接入央行征信中心。但是具体的情况还要以借款合同中资方的说明为准，在借款之前最好向客服咨询确认一下比较好。
问：逾期之后会有什么影响？
虽然不上央行征信，但是逾期会收取高额罚息，并且会被列入网贷黑名单，从而影响以后的网贷申请。严重的还会遭到催收骚扰以及法律诉讼。
问：申请被拒了怎么办？
答：被拒的原因一般为资料填写不全或者大数据评分不够高。建议完善个人信息、保持良好的网购习惯，过一段时间再试一次，也可以选择门槛较低的平台。
