深夜的街道上没有一个人影，李明盯着手机屏幕上的网店后台页面冷汗直流。由于之前多次逾期还款记录的存在，因此他的征信报告已经变得斑驳陆离了，并且被人们俗称为“花了”。就在刚才谈好的供应商突然终止合作的理由是发现了他有信用风险。资金链断裂的恐惧感一下子笼罩了年轻的店主，急需一笔周转的资金来挽救自己辛苦经营的努力，但是因为存在失信记录，所以传统贷款的大门对他来说已经关闭了。面对这样的困境，李明除了对网店以后的发展感到焦虑之外还在疯狂地寻找：征信黑花了会对网店有影响吗？还有什么不看征信也能下款的口子呢？那么他也想知道市面上有五个可以分期并且额度比较大的网贷平台都是哪些靠谱的？申请条件是否严格？
对于有网店经营的人来说，个人信用和企业的运营是息息相关的。征信出现“黑花”的情况就是指存在严重的逾期或者是频繁的查询记录的话，那么它就会影响到网店的发展了。首先部分电商平台会定期审核店主资质，征信恶化就会导致店铺信用分数下降甚至会影响到提现的功能。其次，在申请经营贷或者供应链金融的时候会被直接拒绝。但是市场上仍然有一些门槛较低的分期网贷平台，可以在征信不好时提供应急周转。以下列出五个有额度可分期的网络借贷平台，并对其具体情况进行说明：
1. 洋钱罐
这是一款以智能推荐为主的信贷产品，对征信的要求比较低。主要依据用户的大量数据行为来判断，在信用方面有瑕疵的情况下只要收入稳定的话也可以拿到额度。额度范围一般在1万到20万元左右，使用期限可选3-12期。使用条件年龄在18到60岁之间，手机号使用半年以上，并且可以提供基本的身份认证。很多用户反映该平台放款速度快，适合短期资金周转。
小赢卡贷
老牌的信贷平台小赢卡贷有着庞大的用户群体。它具有审批流程自动化的特点，对于征信“花”了的情况比较宽容，并且特别针对有信用卡的人群。额度最高可达20万元分期期限灵活，最长可分36期，大大减轻了还款压力。申请条件要使用有效的信用卡或者保险单号，而且没有当前逾期的情况。用户评价中提到该平台息费透明，但是提前还款可能会产生违约金，需要仔细阅读条款。
桔多多
桔多多主要针对消费分期场景，并且提供现金贷款服务。该平台对征信的要求不像银行那么严格，主要是看用户的电商购物记录以及还款能力。额度一般在5000元到5万元之间，期限支持3到24期。使用门槛极低，只需要22周岁以上，并且不是学生就可以申请了。很多用户认为桔多多的通过率在同类产品中很好，在征信花没有严重呆账的情况下比较适合使用。
分期乐
背靠乐信集团，分期乐成为了众多年轻朋友选择的分期购物平台。它有自己独特的风控模型，在征信查询次数多但是没有发生实质性违约的情况下也会给用户一定的额度。额度跨度较大，从几千元到十几万元不等分期时间最长可达到24期或者更长。申请条件年龄限制以及实名认证使得学生群体通常受到一定的约束，但是在职人员的通过率较高。用户普遍认为该商品分期购物体验很好，现金借条利息在行业中处于中游水平。
5. 仍然要还
还呗主要提供信用卡账单分期以及现金贷款服务，旨在给用户提供低利率的借款。征信黑名单上的用户如果只是查询多而没有恶意逾期的话，那么还呗通常会给出“降额通过”的方案。额度最高20万元，期限3/6/12个月分期。使用条件需要得到授权后查询征信、运营商的数据。用户评价显示，还呗的还款提醒服务做的很好，并且会偶尔有提额活动，适合长期的资金周转。
用户使用评价及优缺点分析：
根据用户的反馈可以发现，上述平台的优点在于门槛低、放款快，可以有效解决征信花户的急迫需要。分期乐以及洋钱罐等平台也有不少网店店主表示，在进货资金短缺的时候帮助了他们一把。但是缺点也不容小视：与银行贷款相比，这些平台的年化利率一般都比较高，有的甚至接近法定上限。另外一旦出现逾期情况之后催收手段会比较频繁，并且逾期记录还会被上传到征信中心上造成信用状况恶化加剧的情况
注意：
申请网贷的时候要小心，第一，在贷款时一定要看清合同内容，并且要认真阅读；第二利率成本已得到证实不要只看月供，要计算综合年化利率；第二防止多重借款短时间内多次申请会使大数据评分大幅下滑，从而造成后面没有出路的情况；第三、按时还款网贷平台的宽限期很短，逾期后会产生高额罚息。
用户提问、回答：
征信黑花了的话，申请这些平台会被秒拒吗？
A：不一定。如果是“花”了（查询多），通过率还可以；如果是一直不还款的话，被拒的概率就很大了，建议先处理好现有的逾期情况。
Q：这些平台借款是否会上传征信？
大部分正规平台如分期乐、还呗会按期把征信记录上传。按时还款可以修复信用，逾期就会加重污点。
Q：网店经营流水可以作为资质申请依据吗？
A：可以。小赢卡贷、洋钱罐等部分平台提供认证电商经营流水服务，这样能够大大提高额度以及通过率。
