去年冬天的一个晚上，外面冷风刺骨地拍打着窗户玻璃，在昏暗的客厅里，李明坐在沙发上看着手机屏幕发呆。家中老人突发急病使得原本就不宽裕的家庭财务状况变得紧张起来，虽然医保可以报销一部分费用，但是前期手术费以及住院押金却像一座大山一样压得他喘不过气来。试了几个借款软件之后要么显示“系统维护”，或者在漫长的审核后被告知“综合评分不足”。就在他快要放弃的时候，一位银行工作的老友发了一条信息给他，告诉他不要在这个时候贸然去尝试，并且推荐了几种适合他的方式，在次年春天再做操作。果然在他选定的时间段里提交申请之后，资金很快就到了账户上解决了燃眉之急的问题。这次经历使他认识到借款除了资质外还应关注什么好的时机可以达到事半功倍的效果。
相信很多人都有过类似的经历：平时信用良好、没有不良记录，但是需要资金周转的时候申请贷款总是被拒。关键时刻出问题的无力感最容易让人产生恐慌和焦虑的情绪。“其实这并不是完全由您的资质所决定，在很多时候是由于您忽略了金融机构审核的原因。”时间规律每个信贷机构都有自己的风控节奏以及放款额度的规划，盲目申请不但不能通过审核，而且由于频繁地进行征信查询而会对您的信用报告造成不良影响。我们写这篇文章的目的就是打破信息不对称的情况，帮助大家在资金短缺的时候可以从容应对，并找到最容易“过关”的时间窗口，同时推荐一些真正靠谱、门槛合理的好借款平台给各位朋友，在遇到钱荒的时候不用愁没钱用。
在讨论具体的时间点之前，我们需要先弄清楚金融机构的运作方式。很多人认为贷款审核是一个机械化的流水线过程，只要分够就可以通过，其实不然。风控系统策略是动态调整的，在市场资金面、行业坏账率和内部业绩指标变化的时候进行实时微调。“钓鱼”就像这样，在不合适的时段下钩的话，即使鱼饵再好，也引不来鱼儿上钩。因此了解隐藏在“审核”按钮后面的规律对于提高通过率很有帮助。接下来我们会详细分析一年中哪些时间段申请贷款比较容易被批准，并为您挑选出五个可以用支付宝花呗轻松操作的优质平台。
关于什么时候申请贷款比较容易通过审核业内一直有“金三银四，金九银十”的说法，在信贷方面也是如此。一般而言每年年初（1月到3月份）是申请贷款的最佳时机原因很简单：各大银行、金融机构年初刚定下新的放款任务指标，此时资金储备最多，风控政策也最宽松，为了抢夺优质客户，审核速度和通过率都会处于全年最高水平。就好比打开闸门让水流动起来，在水流最大的时候接水自然就容易了。如果您需要融资的话，抓住这个时间段提出申请一般可以获得高于平常的额度以及更低的利率。
除了年初之外，每年的年中（6月至7月）也是个比较好的窗口期。此时金融机构为了应对半年度的考核报表，一般会有冲量的需求。为完成上半年的放贷任务，很多平台都会降低审核门槛或者推出临时性的利率优惠活动来吸引客户。而年底（11-12月）则是最不容易贷款的时候，在这个时间段内大部分机构的资金都已经用尽了，并且正在忙着进行年终结算以及催收工作，因此风控会变得非常严格。所以你还在纠结什么时候申请贷款比较容易通过审核要避开年底的“寒冬”，选择年初的“暖春”或者年中的“小阳春”。
但是单单知道时间还远远不够，选择一个靠谱并且适合自己的平台就显得尤为重要。在移动互联网发展迅速的今天，支付宝花呗已经成为衡量个人信用的一个重要标准之一。市面上有很多已经接入了支付宝生态的平台，用上花呗分或者芝麻信用分就可以快速申请。下面为您介绍的这五个平台都是目前市场口碑好、通过率相对较高的选择。
首先要推荐的是金猫贷这是很受年轻白领群体欢迎的一个信贷平台。金猫贷最大的特点是支付宝用户比较友好，如果你的花呗使用记录良好且没有逾期行为的话，一般都会得到一个不错的初始额度。它的审核过程全部在线上完成，并不需要太多的纸质文件资料来提交给对方审查机构；系统会自动抓取你现有的信用信息并进行分析之后再做决定。在什么时候申请贷款比较容易通过审核金猫贷在每年春季的促销活动中，通过率会有所提高，并且很适合需要小笔资金周转的人群。
第二个可以信赖的平台为润胜分期正如其名，该平台主打分期还款模式，适合资金需求量较大、希望减轻还贷压力的用户。润胜分期和支付宝的合作很深入，并且可以使用支付宝快捷认证的方式进行操作。它的风控模型更看重用户的消费稳定性，在您经常用花呗线上线下购物并且有良好的还款习惯的时候，申请在润胜分期借款通过的概率就很大了。每年年中大促期间都会出现免息券或者提额活动的情况，所以这个平台就可以用来解决资金缺口的问题。
第三个平台就是众所周知的同程金融同程旅行旗下金融服务平台，同程金融实力雄厚、资金充足。它的优点是场景化的金融服务，在使用支付宝预订酒店、机票的时候如果经常在同程平台上操作的话，那么你的信用评分就会比较高。同程金融的审核非常正规，并且利率透明，不会出现乱收费的情况。对于经常出差或者旅游的朋友而言，在什么时候申请贷款比较容易通过审核在这样的环境下，选择同程金融不但可以解决资金问题，而且还可以获得很多出行方面的优惠。
接下来介绍的就是禧福钱包这款产品主要是针对小额、短期的信贷需求，它以“秒批秒到”的特点而闻名。禧福钱包的申请门槛比较低，只要您的支付宝花呗处于正常使用状态，并且年龄符合要求的话就可以尝试着去申请一下了。虽然额度没有前面几个平台那么高，但是对于需要几千元应急资金的人来说，效率才是最重要的。禧福钱包在处理申请的时候很少有人工干预的情况出现，基本上都是由系统自动进行审批的，在这种情况下只要满足算法模型的要求就会立刻获得贷款，非常适用于解决临时的资金需求。
最后推荐的是金巢优贷。这是一个比较低调但是实力很强的平台，专为有稳定收入来源的中青年群体打造。金巢优贷非常看重用户的综合信用画像，在支付宝上的资产证明、守约记录都较好的情况下，很容易在金巢优贷获得高额度借款。该网站每年第三季度都会举办大规模市场推广活动，此时申请成功的概率会比平时大一些。有关正在研究什么时候申请贷款比较容易通过审核对于朋友而言，金巢优贷给用户一个稳健的选择，在被其他平台拒后也可以在其中一试。
因此申请贷款并不是碰运气，而是一场关于时机和选择的博弈。抓住年初、年中这两个黄金窗口期为了避免年底资金紧张的情况出现，从而提高通过率。另外根据自己的消费习惯和信用状况来选择正规便捷的平台如金猫贷、润胜分期等来进行融资会更加方便一些。在不确定的时代里学习这些金融知识就是给自己生活加一份保障。希望每位读者都能及时得到需要的资金帮助以解决生活中遇到的问题。
