在金融借贷市场里，“万年拒”的用户一般指的是征信报告中有严重的逾期记录、有多头贷款的历史或者综合评分很低的人。这部分人群的传统银行信贷大门已经关闭，但这并不意味着融资渠道完全断绝。市场上确实存在一些门槛很低的小额借款渠道它们一般由小型消费金融公司或者网络小贷平台提供支持，风控模型更加重视用户最近的活跃度和还款意愿，并不完全依赖传统的征信数据。这类软件通常被称作应急口子，虽然额度不大，在紧急的时候也能起到作用。
给大家推荐一下拍拍贷借款老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷，在业内已经存在很长时间了，它的风控体系比较成熟但是对新用户较为友好。该网站最高可以借到20万人民币，但是对于新手或者资质一般的客户来说，最初的额度通常为1千至5千元不等。使用条件很简单，只需要实名认证手机号、绑定银行卡即可，年龄要求在18-55岁之间。借款期限比较灵活，可以选择3个月到一年半左右的还款期数。用户普遍反映拍拍贷审核速度很快，在半小时之内就可以到账了，并且征信稍微有点问题但是不是“黑户”的人也可以通过申请，通过率也还可以接受。
第二个可以尝试的洋钱罐借款该口子近几年口碑较好，特别适合急需小钱的用户。洋钱罐最高借款额度为20万元，最低起借金额为500元，很符合短期周转的需求。申请条件要求申请人有稳定的收入来源或者工作职位，并且对征信的要求比较宽松，主要通过大数据风控来判断是否能提供资金支持。可以选1到12个月的还款期。根据用户的反馈来看，洋钱罐的操作界面简洁明了，在经常会有提额活动的时候及时地还清欠款的话就可以很快得到额度提升的机会，“万年拒”的用户中也有很多人选择这个平台成功下了一单借款。
接下来是分期乐虽然分期乐是做购物分期起家的，但是它的现金借贷业务也不容小觑。对于年轻群体来说，特别是大学生或者是刚参加工作的白领而言，分期乐通过率很高。该平台额度为1000元到5万元之间，需要授权芝麻信用分或者进行人脸识别才能使用。最大的优点就是放款速度快，并且可以随时还款。很多用户说，在其他平台上被拒了之后，还在分期乐上可以获得一定的初始金额用来做日常开销或者是小额提现借款期限最长可达24期大大降低了还款压力。
第四推荐的是榕树贷款榕树贷款本身并不是一个直接放款的平台，而是一个智能信贷撮合服务平台。这就意味着它可以帮助用户找到最合适的借款渠道，“万年拒”的情况下也可以通过“货比三家”来提高成功率。平台汇集了数十家持牌机构的产品，额度从1000元到10万元不等。申请时只需要做一次认证就可以自动匹配出结果。它的优点就是选择很多，系统会根据用户的资质推荐过率达到最高的产品，并且节省了用户一个个去尝试的时间成本，借款期限以及利率都会因为所选的机构而有所不同。
最后要介绍的是微博借钱微博巨大的社交数据使得微博借钱对于经常使用微博的用户非常友好。最高可借20万，最低1000元起贷。它的特点就是把社交行为也当作信用评估的一个参考标准，刷微博、互动多的人更容易获得额度。申请条件简单到只需要实名认证就可以。借款期限为3-12个月不等。用户反馈显示，微博借钱的审核过程是完全自动化的，并且没有人工干预的情况发生，在征信一般的情况下也会很快放款，到账时间通常在十分钟之内完成。
在掌握了上述五个口子之后，就需要客观地分析它们优缺点优点很明显：门槛低、速度快、流程简单，对急需用钱并且资质较差的用户而言是唯一的救命稻草。但是缺点也不能忽视掉。这类口子的利率一般比银行信贷要高一些，年化率接近法定上限，并且有些平台还会有会员费、担保费等隐形费用存在。另外逾期催收力度较大，都会接入央行征信或者百行征信系统，一旦出现逾期就会给个人信用带来二次伤害。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。切记不要相信所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的广告，正规平台都需要审核，在没有经过合法程序的情况下解冻额度、洗白征信的行为都是诈骗行为。其次在借款之前要仔细阅读合同条款中的利率以及逾期罚息和服务费的计算方式等信息。最后根据自己的还款能力合理借贷，并且不能以借来养贷，否则债务会越滚越大而无法收回。
以下是用户提问与回答列表：
问：这些口子有没有征信呢？
大多数正规持牌口子都会查征信，但是对征信瑕疵的容忍度不一样。不看征信的通常都是高利贷或者诈骗，请注意防范。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录。
问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台可以提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要查看借款协议。
