征信“花”了的人找借款渠道会很头疼。所谓征信花，一般是指短期内贷款审批查询次数过多，使征信报告显得杂乱无章。传统的银行以及大型金融机构的风控系统对于这样的用户通常都会直接亮起红灯。但是市场上确实有一些门槛较低、审核机制灵活的小额借贷平台存在。本文将对相关方面进行详细阐述不使用芝麻分并且不需要面对面签署提供借款渠道，帮助大家理性借贷。
首先，要了解这些平台的运行机制。很多小贷公司没有接入央行征信系统或者风控模型更加注重用户还款能力而不是过去的信用历史。以下是一些常见的借款渠道以及它们对应的额度和期限：
1. 极速小贷类APP：该类平台的额度一般为500元到5000元左右，属于小金额、短期使用的资金周转。期限一般是7天至30天左右。特点审核宽松只需要身份证以及实名制的手机号就可以申请了，完全不会用到芝麻分，并且不需要视频面签。比如一些消费金融公司旗下的轻量级产品，在审核通过之后最快可以在10分钟之内完成资金到账的过程。
2. 助贷平台匹配服务：这类平台本身并不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给资金提供者。它们多以“不用看征信”为由来宣传自己。额度范围较大，在1000元到5万元之间都有可能。使用条件方面要求用户授权运营商的数据或者电商账户信息的获取。虽然说不查芝麻分但是还是会要求绑定信用卡或者是社保的信息来进行增信。
3. 持牌消金特批通道：部分持牌消费金融公司为了扩大业务范围，会推出相应的金融服务产品。该类产品额度一般为一万元左右，期限可以分为三到十二个月不等。虽然利息比较高，但是正规持牌的话就代表了利息是合法合规的，并不会出现高利贷陷阱的情况。申请过程全部在线上完成，系统自动审核通过后不需要人工干预就可以得到批准。
接下来，我们来看一下用户对产品或者服务的评价模块。根据网络舆情以及用户的反馈，该类平台的评价两极分化明显。好评主要是“下款快”、“门槛低”。一位用户说：“征信查询了二十几次都被拒绝了，没想到在这个平台上借到了2000元钱，解了我的燃眉之急。”差评多为利息高、催收频繁。由于风险定价策略的原因，该类平台的年化利率常常接近法定红线上的24%甚至36%，借款人在申请贷款的时候要认真考虑好自己的还款金额。
对这些平台采取措施优缺点分析非常关键。
优点：首先，门槛极低不查征信、芝麻分，给征信花户一线希望；其次流程简便全程线上操作，无须见面办理；保护用户隐私的同时也不失便捷性。放款迅速，给资金周转困难的人使用。
缺点：第一，利息较高银行贷款的资金成本高；第二，额度有限，一般在几千元上下，并不能满足大额需求；第三，潜在风险部分非正规平台存在砍头息、暴力催收等问题。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项必须记住。第一要核实平台资质，一定要选择有金融牌照的正规公司，并且远离高利贷陷阱。第二就是看合同里面的条款了，尤其是逾期罚息以及服务费部分。三要考虑自己的还款能力，在征信花本身说明财务状况较差的情况下再借债只会让债务越来越大。
最后，为了回答大家的疑问，我们把下面的内容整理了一下用户提问和解答列表：
征信花申请到这些平台一定可以下款吗？
答：不一定。虽然门槛不高，但是平台还是会审核用户还款能力以及基本信息的（比如手机号实名注册时间、年龄限制等等），如果信息有假的话就会被直接拒绝了。
问：平台借款会留下征信记录吗？
正规持牌平台借款之后，借款记录、还款记录一般会上传到征信。及时归还会使信用报告中的逾期信息尽快消除掉；而如果发生过一次以上的贷款拖欠情况，则会被视为不良的信贷行为，并且被金融机构认为是有风险的投资对象之一。
问：如果没有芝麻分的话，那么需要满足什么样的条件呢？
答：一般要求年龄在18岁以上，有稳定的经济来源（部分平台只需声明自己收入）；手机号码需要实名认证满六个月，并且不能是空号状态。
问：申请被拒了之后马上换一家申请可以吗？
答：不建议。频繁申请会大数据库标记为“极度缺钱”，从而导致之后通过的概率降低。可以隔一段时间再试，也可以完善一下自己的资料后再去尝试申请。
