征信大数据混乱的借款人，传统银行门槛很难逾越。此时依靠的是芝麻信用分体系内的互联网借贷产品也就成了主要的尝试方向。首先就是支付宝生态中的借呗正规军要求征信，但是有些用户的芝麻分只要在650以上，并且流水大一点的话就可以获得几千到几万不等的额度，最快五分钟之内就能到账。其次微粒贷采用白名单邀请制，微众银行会根据微信支付分来判断用户的征信情况，在用户活跃度高的情况下如果出现征信瑕疵的情况也是可以“捡漏”一下的，额度一般在5000到3万之间。
除了两大巨头之外，第三方持牌机构也值得考虑。度小满（原百度金融）旗下的有钱花，对用户比较宽容，“满易贷”产品只要不是当前逾期，并且拥有良好的百度活跃度以及芝麻分授权的话，借款15000元的成功率就比较高了，期限可以选为一年十二期。360借条门槛低的特点使得它的系统审批主要看多头借贷数据而不再局限于单一征信报告，新用户一般可以得到免息券，在1000到20万之间额度，并且很快就可以拿到钱，号称最快五分钟之内就能放款给急需资金周转的人。
最后不得不提的就是分期乐作为乐信旗下的平台，它更重视用户的消费能力以及学历背景。对于征信花但是拥有大专以上学历或者稳定工作证明的用户，分期乐通常会提供出乎意料的大额度支持，并且最高可以达到5万元，在半小时之内放款速度比较固定。以上五个平台在用户评价方面口碑不一，借呗、微粒贷利率较低但通过率不稳定；度小满和360借条下款概率高但是利息稍微提高一些；分期乐适合年轻人使用，审核也比较人性化。
但是，在使用这些产品的时候要清楚地知道它的利弊。优点为流程全部线上化、放款速度很快、门槛比银行低一些可以解燃眉之急。但是缺点也很明显，征信花费大意味着风险标签的存在，并且获批利率要比普通人高很多，在频繁申请的情况下还会使征信记录变差。因此注意事项很重要：不要轻信“洗白征信”的广告正规平台都会被征信；在借款之前一定要算好实际的年化利率，以防落入高利贷陷阱；另外可以优先归还一些小额债务来降低负债率，这样做比盲目借贷效果更好。
为了使大家更加放心地使用，以下列出了三个常见的问题解答：
征信申请的时候，这些软件会直接被拒吗？
答案：不一定。征信花就是指查询次数多，并不是黑户的意思。如果没有严重的逾期记录的话，部分平台的大数据风控模型会根据你的还款能力来判断，还是有可能下款的。
用户提问：这些借款软件的利率大概是多少？
正规平台的年化利率一般为7.2%到24%，征信花用户的审批额度较小，利息比较高，请注意借款页面上的详细信息。
用户提问：借款之后怎样才能不让征信完全崩盘？
建议制定还款计划，先还上征信的贷款。及时偿还欠款，在一段时间之后之前的不良记录就会被新的好印象所掩盖。
