深夜两点，手机屏幕的蓝光映在李强焦虑的脸庞上，征信报告上的逾期记录如同一道道伤疤一样刺眼，在正规机构面前被拒之门外。就在他快要放弃的时候，“生路”出现了。你是否也在急切地寻找和立即贷一样马上出款的口子有没有不考虑征信风控的平台可以瞬间放款？所谓的“烂户双黑”能下款吗？本文将带大家了解一些藏在角落里的贷款渠道，一起去看看吧。
在当前的借贷市场里，对于征信花、负债高、“烂户”这样的群体来说，在茫茫人海中寻找一个可以下款的地方就如同大海捞针。所谓的“双黑”，一般指的是信用不良的人和网络诈骗受害者等人群，在正规银行以及大型消费金融公司几乎不可能被批准贷款。“但是市场需求催生出特殊的借贷产品，这类口子往往对征信的要求很低甚至不需要查征信，但代价就是高利息、短周期。”目前市场上仍然在运行，并且下款率较高的几类渠道。
首先，极速小额贷平台很多烂户都会选择它。一般额度为500元到5000元左右，审核较宽松，只需要身份证、实名手机号就可以申请。比如一些没有接入央行征信的小贷APP，并不会直接使用央行的征信系统进行身份核验，在贷款之前会先通过大数据风控模型来验证用户的运营商信息、淘宝收货地址等等。这类口子下款速度很快，一般在30分钟之内就能到账，但是期限一般是7天或者14天左右，属于典型的短期周转类产品。
其次是抵押类或者质押类口子双黑用户信用已经破产，只有资产才能说话。一些典当行线上化平台或者二手车抵押平台，并不要求征信报告的存在与否，而只关注被质押物品的价值大小。比如手机回收回租模式中，消费者把手中的旧手机“抵押”给商家以获取资金，在形式上是租赁行为，实际上属于变相的借贷方式。口子额度由物值决定，期限可调但综合成本很高，并且违约后会直接处置押品。
除了上面两种情况之外，还有一些消费分期商城也存在“双黑”下款的可能性。这些商城主打的是先消费后付款，其实就是小额信贷的一种形式。征信很差的用户可能会被提供押金模式或者会员制模式，即用户支付一定的会员费或者购买指定商品之后就可以拿到提现额度了。这种方式下的借款成功率还可以，但是实际到手的资金却大打折扣，隐性年化利率一般都超过了法律保护上限。
用户评价呈现出两极分化的情况。有的用户说：“确实有借钱了，虽然金额只有1000元，但是急用的时候真的很有帮助，而且审核过程也没有问到那些乱七八糟的问题。”另一部分人则抱怨道：利息太高了，借一百块钱只能拿到七百块，还要买会员卡之类的额外费用。而另外一些用户却表示：“利息过高，在我这里借钱1000元会变成700元，并且需要购买其他服务或产品来满足条件。真实反馈表明该类口子存在高风险性，在获得资金的同时也意味着要承受巨大的还款压力。”
在做优缺点分析的时候，我们要清醒地认识到，这样的口子的存在优点只有门槛低、下款快的特点，对于已经走投无路的烂户而言就是唯一的救命稻草。但是缺点但是利息高、期限短、催收方式严厉，甚至有违规放贷的风险。很多平台没有正规牌照，在发生纠纷的时候用户的权益很难得到保障。另外频繁申请这种口子会使大数据评分进一步下降，以后想要办理正常的业务就更难了。
在此提醒各位借款人，在申请该类口子的时候要注意很多事项。第一，要计算出实际拿到的钱和还款钱，并且注意“砍头息”以及高额的服务费；第二，确认平台是否正规备案，以免被诈骗导致资金损失；第三点就是量力而行不要借钱来还债否则债务会越滚越大最终无法收场。遇到暴力催收的时候要保存好证据并及时向有关部门投诉举报。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分这样的口子不查央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果大数评分很低的话还是会拒的
问：逾期了会有怎样的后果？
答：逾期会收取很高的罚息，还会经常被电话催促还款，并且可能会把通讯录全部泄露出去。正规的抵押类平台可以直接处理好财产。
问：申请被拒了怎么办？
建议暂时停止申请，等待一段时间的大数据积累或者增加更多的资产证明比如社保、公积金等来提高综合评分。
