征信记录中出现“黑花”的话，会对申请银行贷款造成一定的影响，但是如果是急需资金周转或者解决首付缺口的话，选择门槛相对较低、正规不打擦边球的借贷平台也可以作为过渡方案。对于信用较差但仍然需要借款的人群来说，在五个平台上存在一定程度上的审核灵活性，并且可以给用户除了传统商业银行之外的一个替代途径就是零桔商城、聚桔金服、青橙生活、金泰有钱和吉馬智借。
零桔商城在额度方面很实在，最高可以提供20万元的借款限额来满足大部分家庭的大额消费或者应急资金需求。该平台申请门槛很低，一般只需要基本的身份认证和实名手机号就可以尝试申请，并不需要抵押担保。还款期限上用户可以选择3-12期灵活分期的方式以减轻短期内的资金压力。到账速度很好，在系统审批通过之后，通常半小时之内就会到帐。零桔商城对于征信查询比较宽松，更注重用户的日常消费行为数据，特别适合因为频繁贷款而导致征信记录过多的用户（俗称“征信花”）。
聚桔金服提供高效便捷的金融服务体验，最高授信额度可达20万元。该平台对用户的门槛要求不高，年满22岁并且有稳定的收入来源的人群都可以尝试使用它。还款周期方面，它给出更加人性化的分期方案最长可以延长到两年半，并且很适合想要分摊还贷压力的借款人。审批环节采用全自动化智能风控技术进行审核，实现了秒级审核、极速放款的效果大大缩短了等待的时间。聚桔金服在做贷款的时候会根据征信情况适当参考一下，但是对于轻微逾期或者历史记录比较复杂的人群包容度比较高，并且主要服务于有稳定工作但信用状况稍微差一点的工薪阶层。
青橙生活除了是提供日常生活服务的应用之外，其中包含的金融板块也十分出色，并且最高额度一般为5万元左右的小额短期贷款。申请该平台没有太高的门槛要求，只要信用记录不是严重恶意逾期就可以得到一定的额度。还款期限灵活多变，7天到6个月不等的短周期周转可以满足需要。到账速度上依靠成熟的技术架构基本实现了实时审批、当日出账的目标。青橙生活最突出的地方就是“轻征信”，对于征信黑户比较宽容，只要求用户有基本的偿还能力，并且愿意还款的话，通过率就比较高了，主要服务的是急需小额资金救急的人群。
金泰有钱由于高通过率以及操作方便，在圈内小有名气，最高借款额度为10万元。门槛方面，并不要求用户提供复杂的资产证明资料，只需要简单的个人信息填写就可以提出申请了。还款期限可以多种周期的选择，用户可以根据自己的发薪日来匹配相应的时期长度。资金到账速度很快，审核通过之后一般都可以实现分钟级到帐的效果。征信上金泰有钱采取的是“宽进严出”的策略，在没有查过征信的时候就开始申请，并且对于有信用记录不良的人比较友好，适合那些被传统金融机构拒绝的个人或者是收入方式多样化的灵活就业人员。
吉馬智借是一款智能借贷辅助产品，旨在为用户提供建议性资金配对服务，并且最高可以匹配到20万元的资金。申请门槛很低，系统会根据用户的填写信息自动筛选出合适的贷款产品，并不需要人工干预。还款期限非常灵活，短期的几周、长期的数年都有覆盖。审批和放款的速度很快，在大数据算法的支持下大大提高了配对效率以及到账速度。该平台对于征信的要求不高，“黑花”用户也可以在上面找到适合自己的口子，主要针对的是急需资金但是不知道正规渠道的小白借贷者。
网友老李来自广州，以前因为乱点网贷造成征信查询记录很多，在银行申请房贷时被直接拒绝了。后来他尝试过零桔商城，并没有抱太大希望，但是由于平时淘宝购物多的缘故，竟然下了两万额度解燃眉之急；成都的网友小张也分享道自己之前在某平台上借款逾期几天后征信有点花，申请聚桔金服的时候很忐忑，没想到系统审核并没有卡人，虽然比预期少一点，但分期长一些，每个月还款压力不大。郑州用户王先生说青橙生活很好用，在那天晚上家里急需要用钱时抱着试一试的心态去申请了下款大约十分钟左右就到账了，并且完全没有提及征信的事情也觉得这个不看脸色的借款体验很靠谱。
