深夜两点，阿强满脸焦灼地盯着手机屏幕上的微光，家里出事了需要资金周转但是因为征信问题屡次受挫。在绝望的时候他想寻找传说中的“救命稻草”。很多用户在资金紧张的情况下会不自觉地去搜索年满18岁开始贷款的网贷口子希望找到一线生机。是否存在完全无视黑白、包下款的平台？这些网站是否可以做到秒速到账呢本文会带您了解五个备受关注的借款渠道，帮助大家理性选择。
目前金融借贷市场上，“黑白户包下款”多为营销噱头，但是确实存在一些审核较为宽松、放贷速度很快的平台。大部分都依靠大数据风控，并不完全依赖传统的征信报告。以下是五个在用户口碑上被较快通过并门槛较低正规或者类正规平台：
1. 极速花：该平台主要提供小额短期贷款服务，额度一般为500元到5000元。最大的特点就是自动化审核，在用户消费行为、信用历史方面通过算法来判断用户的还款能力最快可以在1分钟之内完成提现对于18岁以上的用户，如果拥有实名认证的手机号并且有稳定的收入来源的话，通过率就比较高。
2. 易得借：这是一个助贷类平台，汇集了多个持牌机构的资金。用户提交一份资料之后，系统就会自动匹配出很多融资方给用户提供选择机会。额度范围较大，为1000元至2万元之间由于是多机构匹配，即使某一家机构拒贷了，也有可能被另一家机构接受，所以用户称其为“通过率神器”。借款期限灵活，支持3-12期还款。
3. 闪电贷：顾名思义，该平台以速度见长。主要针对信用记录少或者轻微瑕疵的用户。审核流程简单快捷，不需要复杂的资料填写，只需要身份证、银行卡即可额度一般为1000元到一万元，期限是7天至30天左右，可以用来解决短期资金需求。但是它的利息比较高，在短期内周转的时候比较合适。
4. 随心购：这是一款消费分期产品，还可以取现。平台重视用户购物行为的数据收集如果你有良好的电商购物记录的话，下款额度就会上升期限一般为3个月到24个月之间，还款压力小。对于黑白户而言，平台会要求提供更多的辅助材料，例如工作证明或者社保缴纳记录等。
5. 应急钱包专为“花户”服务的小额贷款口子。额度一般不大，大约在500元到3000元左右但是审核门槛很低。系统主要验证用户的身份信息以及联系人的真实性，基本不会查询征信记录。期限一般为14天或者30天，属于典型的“发薪日贷款”，适合急需小额资金救急的人群。
用户评价和反馈：
对于这些平台，用户的评价褒贬不一。正面评论集中在下款速度快、审核门槛低用户的评价中既有正面的也有负面的。用户小李说：“征信有点问题，在银行贷款没有成功，试了极速花，没想到半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也不容忽视的是负向反馈的存在。部分网友反映在某些平台上存在不公平对待的情况利息高、催收频繁用户小王吐槽说：虽然下款速度快，但是综合年化利率算下来接近36%，短期还款压力比较大。另外也有用户的反馈显示，在某些平台上会出现会员费、服务费隐形收费使得实际所得金额降低。
优缺点分析：
秒下款网贷口子的优点很明显：门槛低、速度快、手续简单征信不好或者急需用钱的人群可以使用它们作为资金补充途径。但是缺点也很明显。首先利息成本大，因为风险比较大，所以平台一般会提高利率来抵消坏账的成本。其次是额度有限一般只能解决小规模的应急问题。最后，一些非法网站也存在风险套路贷、暴力催收风险一旦逾期，就会对个人生活产生很大的影响。
使用注意事项：
1. 正规持牌机构：在申请之前要核实该平台是否有金融牌照，以防被非法网贷所骗。可以到官方网站上查询有关资质信息。
2. 看清楚借款合同：仔细阅读利率、期限、违约金等相关条款，尤其是有关“服务费”、“担保费”约定好自己可以承担借款的成本。
3. 量力而行，按时还款：一般此类平台会和征信系统或者大数据风控相连，逾期会导致个人信用受损，并且会产生很高的罚息。要制定出还款计划来防止出现以贷养贷的情况。
4. 个人信息保护不要随意在不明链接或者APP里输入身份证、银行卡密码等敏感信息，以免造成个人信息泄露被利用。
用户提问和回答：
问：年满18周岁但是没有工作，可以申请这些网贷吗？
答：年龄合格了，但是大多数平台还是需要还款能力证明。没有工作的话可以提供其他的收入凭证比如租金收入、兼职流水等等也可以选择门槛很低的小额贷款申请但额度会比较小。
问：这些平台真的不看征信吗？
正规金融机构都会查征信。所谓“不看征信”一般指对征信缺陷的容忍度高，或者主要根据大数据信用分来判断。如果征信很差（比如黑户），那么通过率还是会受到一定的影响，但是和银行相比要宽松很多。
问：申请之后多久可以到账？
大部分平台都会提供“秒下款”或者“当天到账”的服务。实际到帐时间受审核速度以及银行处理效率的影响而有所不同。一般情况下，在获得批准之后，资金会在10分钟至2个小时之内到达账户中，并且非工作日会有一定的延迟情况发生。
