深夜，张先生因为银行贷款因征信问题被拒而焦急不安，在家里急需的一万元周转金也无处可寻。在这样的时候，人们往往会病急乱投医。究竟哪些借贷平台是合法的且可以包容征信污点吗？网上流传的无视黑花可以下款一万元的口子真的存在吗？平台是否有高利贷的风险，申请需要哪些硬性条件呢本文会把相关的情况一一说明，并带你绕开雷区找到一条真正可靠的资金周转途径。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是“无视黑白”也有一定的门槛所谓的“黑花”一般指的就是征信黑名单或者是网贷大数据花名单。正规合法的平台都会接入央行征信或者百行征信，完全忽视是不可能的事情。但是部分持牌机构或者其旗下的分期产品为了争夺市场份额，在审核方面更加注重用户的当前还款能力而不太关注历史记录了。下面介绍的五个平台或口子在一定程度上对于征信的要求比较宽松，并且额度可以覆盖一万块钱的需求。
第一件事要提到的是360借条作为360数科旗下的一款产品，其合法性自然没有问题。该平台最高可以申请到20万元额度，并且对有征信“花”的用户比较友好。审核机制依靠大数据风控来实现，在你的工作稳定并且缴纳了社保公积金的情况下即使存在轻微的逾期记录也还是有很大的几率获得一万块钱的贷款机会。使用条件为18岁以上的非学生，期限灵活可选3-12期还款。用户的评价普遍认为下款速度很快，一般半小时之内就能到账，但是缺点是提前还贷会收取手续费，并且利息根据个人情况而定，资质越差利率越高。
第二个可以尝试的度小满（百度金融前身）。依靠百度的支持，资金来源很正规。度小满的一个明显特点就是对优质工作的群体非常宽容如果你是公务员、教师或者世界500强员工，即使征信上有瑕疵也会被系统判定为优质客户，并因此获得“有钱花”满易贷额度。年化利率最低7.2%，最高可达20万的贷款金额。缺点就是审核电话可能会打到单位上，用户要提前和公司沟通一下比较好。期限可以随借随还，特别适合短期周转用款。
第三个平台就是分期乐很多人认为分期乐主要是做购物分期，实际上现金借贷业务已经很成熟了。分期乐不同的是有时会忽略掉一些非银机构的网贷记录。如果征信问题主要来源于小贷查询次数过多，在分期乐合作方风控模型中评分还可以的话，还是可以下款的。额度一般为几千到五万元之间，一万元是常见的放款金额。用户反馈界面操作简单，但是催收比较频繁，一旦逾期就会产生较大的心理压力。
第四个是洋钱罐这是一个在网贷圈口碑比较特殊的地方，最初的目标客户群体是非信用卡人群。洋钱罐的审核比传统银行要宽松很多，对于征信“黑”得不是很严重的用户也提供有“借款大王”的产品入口。额度一般为一万到五万元之间，期限是六个月到一年半左右。优点是可以夜间申请贷款，适合急需用钱的人群。但是需要注意的是洋钱罐的综合息费比较高，并且可能存在会员费等隐形费用，在提交之前一定要看清楚合同内容。
第五个是微博借钱微博庞大的社交数据使微博借钱在审核时会考虑用户的社会活跃度以及信用历史。对于经常使用微博并且有良好信用记录的用户，系统会给以一定的“容忍”。额度一般为5000元到10万元之间，正好满足一万块钱的需求。其优点是流程简单快捷，只需要身份证和人脸识别即可完成。缺点就是额度不稳定，并且会受到微博账号状态的影响，如果有违规行为的话申请大概率会被拒绝。
经过对以上平台的分析之后，再来看用户对产品或者服务的评价的总体状况。大部分成功下款的人认为，这些平台确实解决了燃眉之急，特别是360借条、度小满这两个到账速度得到了很高的评价。但是负面反馈主要集中在利息高以及催收烦两个方面。很多用户反映实际拿到的利率要比宣传中的最低值要高出不少，并且对于征信有瑕疵的人来说年化利率甚至接近24%。另外，在遇到还款困难的时候，平台所采取的追债方式通常会比较严厉，这给用户的日常生活带来了麻烦。
然后开始优缺点分析优点方面：这些平台都是持牌机构，合法合规，并不会出现高利贷的“利滚利”现象；下款速度快、自动化审核机制效率较高；额度可以满足一万元左右的小额周转需求。缺点方面：征信虽然比较宽容但是并不完全忽视，在需要的时候还是会有拒贷的风险；逾期后果很严重，除了会记录到信用报告之外还存在被起诉的风险；部分平台有砍头息或者会员费的套路，增加了实际借款的成本。
在此特别提醒大家注意事项首先，不要相信那些说“百分之百可以拿到钱、不用考虑”的广告宣传，这样的信息多为诈骗。其次，在借款之前要算清实际获得的钱和还款总额，并且保证自己在承受范围之内。最后按时归还才是保持信用的方法之一，用贷款来偿还贷款就会越陷越深。遇到暴力催收时要及时留存证据并报警举报。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信黑名单的人在哪些平台可以下款？
答：如果是“连三累六”的严重黑户，正规平台下款的概率很低。这里的“黑”主要是指征信查询次数多、有过轻微逾期的情况。“资质差的话就找亲朋好友帮忙借贷不要硬着头皮去借。”
问：申请这些平台是否需要提供抵押品？
答：不需要。上述提到的五个平台均为纯信用贷款，无需抵押、担保，只需要身份证、银行卡以及人脸识别就可以申请。
问：下款一万元，最后拿到手的钱会比预期的小吗？
正规平台比如360借条、度小满等，下款金额就是合同金额，并不会额外收取费用。但是部分小平台会捆绑销售保险或者会员服务，因此到手的金额就会减少一些，在申请的时候要仔细阅读一下费用明细。
