征信黑花了能申请美团吗，整合五个不看征信查询的口子-财博士

深夜，阿强因一次意外的逾期而使征信报告变得“花”了。当他想通过美团借钱的时候，系统却弹出了审核未通过的信息。面对突如其来的资金缺口问题时人们总会提出一些疑问：征信黑花可以申请美团吗？有没有不查征信的借款渠道呢？实际上，尽管主流大平台门槛较高，但是市场上仍然存在一些门槛较低的渠道。本文将为你揭秘五个征信查询要求不高的备用途径，并且详细说明额度以及规则。

一、征信花了对美团借款的影响以及替代方案

很多用户在征信上出现频繁查询或者轻微逾期的情况之后，第一反应就是去美团借钱。作为头部平台的美团借钱对接的是持牌金融机构征信查询次数有严格的风控模型。一般情况下，如果用户近半年内硬查询次数超过6次或者存在当前逾期的情况的话，系统就会直接判定风险过高而拒绝申请。

因此，征信有问题的用户继续申请美团只会增加一次无效查询记录。此时寻找那些征信查询不查或者主要依靠其他数据风控的“口子”就显得特别重要。这类平台一般更重视用户的活跃度、消费记录以及社交信用，而不仅仅是央行征信报告。

二、五个门槛相对宽松的借款渠道详解

以下整理了五个目前市场上征信查询要求相对宽松、下款率比较稳定的平台信息：

1. 分期乐
额度及期限：最高额度为5万元，分期期数灵活可选3-24个月。
条件：主要面向年轻消费群体。虽然可以查征信，但是征信查询次数对宽容度比较高。只要没有严重的坏账或者连续三个以上的逾期，通过率还是可以接受的。系统更加重视用户在乐信生态中所发生的消费行为。
特点：放款速度快，一般在提交申请后一小时之内就可以收到款项。

2. 洋钱罐
额度及期限：借款额度为1000元到20万元之间，期限为一个月至一年。
条件：年满22周岁的非学生用户可以申请。该平台在审核的时候会综合考虑，对于有征信“花”但是有稳定工作信息的用户，系统会给以一定的额度。它是典型的助贷类网站，在查询次数上资金方也会忽略掉。
特点：申请流程简单，不需要复杂的面签，全部在线上完成。

3. 还款
额度及期限：最高可贷20万元，最长可以分12期。
条件：主打信用卡账单分期，如果用户持有信用卡并且使用记录良好的话，即使征信查询次数多一些也有可能通过。系统会以信用卡的消费情况为信用依据优先考虑。
特点：利息公开，提前还款没有违约金，适合信用卡一族周转。

4. 小赢卡贷
额度及期限：额度在2万到10万元之间，可以做长期分期。
条件：该平台对多头借贷对敏感度比较低。只要用户能提供真实的实名手机号以及稳定的收入证明，征信查询记录多一点也可以申请。主要面向有信用卡的优质客户群体，风控重点为还款能力。
特点：额度较高，适合需要大额资金周转的客户。

5. 360借条（奇富借条）
额度及期限：最高可借20万，还款方式灵活。
条件：老牌平台风控技术比较成熟。虽然会上征信，但是对会“花”征信的用户来说，只要大数据评分合格就可以获得授信。系统根据用户的互联网行为轨迹来进行评估。
特点：新用户一般会有免息券，下款速度很快，并且号称“秒到账”。

三、用户评价以及优缺点分析

用户评价：
大部分征信受损的用户反馈，在美团、借呗被拒之后，尝试洋钱罐和分期乐成功的几率比较大。用户张某说：“上个月急需用钱，征信查询了十几次，美团直接被拒，转而投向洋钱罐，居然下了一个8000的单子，虽然利率比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”

优点分析：
1. 门槛低：与银行以及头部大厂的产品相比，这些平台对于征信瑕疵的包容性更大。
2. 放款快：全流程线上化，系统自动审批，资金到账时间一般为24小时以内。
3. 资料简：只需要身份证、银行卡以及手机号码就可以完成，不需要抵押担保。

缺点分析：
1. 利息高：相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般在18%-24%之间甚至更高一些，借款成本并不低。
2. 额度不稳定：征信较差的用户初始额度只有几百元，需要慢慢养额。
3. 催收问题：一旦逾期，催收频率高的话会影响个人的生活。

四、申请须知

1. 切勿反复尝试：虽然这些平台门槛很低，但是每次申请都会留下痕迹。建议选择两个最符合的网站去注册吧，并且不要短时间内同时提交太多个申请信息以免大数据混乱。
2. 提高警惕，防止上当受骗凡是声称“黑户必下”、“无视黑白”，并且要求提前交手续费的平台都是诈骗。正规渠道在放款之前是不会收取费用的。
3. 量力而行：借款的目的主要是为了周转，并不是用来消费的。要算清自己的还款能力，不能出现借了钱再用贷款的情况，否则就会造成债务危机。
4. 利息核实：借款之前一定要看清楚合同上写明的年化利率，以免因为高额利息而陷入还款困境。