在互联网金融发展非常成熟的时候，人们习惯把QQ、微信当成社交工具之外的资金流转渠道。市场上所称的“QQ微信能下钱的口子”实际上大多数都不是腾讯官方推出的借贷产品，而是第三方贷款机构在社交平台上进行的推广引流。用户寻找这些入口的时候要保持清醒头脑，认真辨别信息真假以免上当受骗。
急需资金并且个人征信有瑕疵的用户，寻找不使用信用评估平台的软件可能就是一条救人的生命线。此类软件多以“不查征信、无负债记录”为卖点来吸引用户。“不上诚信平台”的意思是说，这里指的不是没有接入央行征信系统的产品，也不是只由第三方商业信用机构存储数据的产品。虽然申请门槛较低，但是往往伴随着高借款成本以及严格的催收手段。
接下来，我们来详细介绍一些常见的借贷渠道以及它们的特点。第一消费金融公司所拥有的产品马上金融、捷信金融等。这类平台一般都有正规的牌照，部分产品在微信小程序或者公众号上可以申请开通。借款额度为1000元至5万之间，并且要求借款人年满十八周岁并且有稳定的工作和收入。还款期限灵活多变，从三月到二十四个月不等。虽然它们对征信的要求比银行宽松一些，但是并不意味着就可以忽略掉征信了，逾期还是会收取高额的罚息。
其次市场上有部分助贷平台分期乐、借呗（信用贷）等。微信服务端口为这些平台提供服务。额度方面，新用户第一次借款的上限一般是500元到5000元之间，随着用户的信用积累，最高可以达到数万元。使用条件比较简单，只需要实名认证并且绑定银行卡即可。期限上可以选择随时还款或者分次偿还的方式。大多数人都觉得这些平台下款速度很快，在半小时之内就可以收到款项了，但是利息计算方式比较复杂，并且需要仔细阅读合同里面的条款内容。
除了正规军之外，市场上还存在一些小额应急贷款软件也就是俗称的小贷口子。该类软件额度一般较小，多在500元到3000元左右，并且以“秒批秒到账”为主打特色。使用条件非常宽松，有时候只需要身份证和手机号就可以申请了。期限很短，一般是7天或者14天，也就是所谓的“714高炮”。用户评价表明该平台虽然放款容易，但是常常出现砍头息的情况，实际到手的金额远低于借款总额，并且综合年化利率非常高，在一定程度上涉嫌违法高利贷行为。
在用户使用评价模块的时候，我们发现存在两极分化的现象。对于正规的借贷平台，用户普遍反映使用体验良好，界面简洁明了，还款流程简单易行，并且客服响应迅速。而对于那些所谓不上征信的口子用户差评主要集中在暴力催收、乱收费和隐私泄露方面。很多用户的体验是，一旦出现逾期情况后，除了自己会被电话轰炸之外，通讯录中所有的亲朋好友都会被波及到，并且给生活造成了很大的困扰。
对于这些借贷渠道，我们来进行一下优缺点分析优点是申请方便，门槛低，放款快，在一定程度上可以缓解用户的急迫情况。缺点也不容小觑：一是利息和隐形费用高，加大了还款压力；二是部分平台的安全性存在疑问，有信息泄露的风险；三是容易产生多头借贷的情况，导致债务雪球越滚越大，最终无法偿还。
在此，特别提醒广大用户注意以下事项：在申请贷款之前要核实该平台是否有金融牌照；仔细阅读借款协议书中的利率、逾期费等条款；抵制非法高利贷行为如“714高炮”；保护好个人隐私信息不要随意透露验证码给他人。正规的金融机构不会要求你支付任何费用来放款，所以请勿上当受骗。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
问题一：真的有不用看征信就可以贷款的吗？
基本上没有。正规的机构都会查询征信或者大数据风控。“不看征信”一般是指高利率以及非正常的催收方式，风险很大。
问题二：微信、QQ上的贷款链接可以点击吗？
答案：要小心谨慎地点击。很多链接都是第三方中介发布的广告，甚至有可能是诈骗网站。建议使用微信中的“服务”页面或者手机应用商店下载正规的借贷APP。
问题三：逾期不还会被拉入征信吗？
正规持牌金融机构接入央行征信之后，逾期的话一定会被纳入征信。非持牌机构虽然可能不上央行征信，但是会被上传到第三方大数据信用库中，在后续其他平台的借贷申请上就会受到影响了。
