征信记录凌乱不堪确实会给申请房贷造成很大的障碍，但是并不意味着没有出路，“养好征信”和“优化资质”两手抓。在申请贷款之前至少半年内不要进行过多的信贷查询，降低现有的负债比率，并且可以尝试增加共同还款人或者提高首付比例来获得银行的信任。如果需要资金周转以减轻首付款压力或解决短期债务问题的话，在不造成逾期的情况下避免征信状况继续恶化，那么近期下款率相对稳定的五个借贷渠道如下：
推荐平台名单：沪融速贷、吉财借、乐融E秒贷、胜润钱包、皖卡e融。
沪融速贷主要针对工薪阶层，最高可以提供20万元的资金支持，申请门槛比较低，只要年龄符合要求并且有稳定的就业经历就可以尝试。该平台的还款期限弹性较大，可选择3个月到24个月不等的分期付款方式，资金到账时间一般会在提交当天完成。在风控审核方面它对征信的要求不是很高，更看重用户收入是否稳定，并且特别适合那些征信有一点瑕疵但是有还款能力的工作人群。
吉财借是一款纯线上操作的小额信贷产品，最高额度为5万元，并且它的最大特点是申请流程简单到只需要身份认证以及银行卡绑定即可。借款期限可以自由选择，在最短的情况下半小时之内就可以完成放款。该产品的审核并不只看央行征信报告，而是通过大数据风控模型来综合评判，对于因征信“花”而被传统银行拒之门外的客户而言是一个好的替代方案。
乐融E秒贷主打极速审批体验，最高可贷款15万元，申请门槛对新用户比较友好，首次借款通过率较高。还款周期最长可以达到36个月，在减轻每月还款压力的同时也加快了资金到账的速度，如同其名字一样，“秒级”审核、“分钟”内入账。虽然它会查看征信记录，但是只要没有严重的逾期污点的话通常都可以顺利过审，并且比较适合急需用钱周转并且分期负担较小的人群。
胜润钱包是一款以消费场景为主导的借贷口子，最高额度为8万元，申请条件更多地考虑用户在生活中的消费数据而不是单一征信分数。还款期限可以有多种组合方案，并且资金最快可以在实时到账的情况下实现转账。该平台对于信用查询次数多的人比较宽容，特色服务对象主要是日常消费需求较大的年轻人，即使信用状况不好也可以通过良好的消费记录获得较高的授信额度。
皖卡e融是为本地用户量身定制的服务，最高可贷10万元左右，并且门槛比较低，只需要提供基本的居住或者工作证明即可。借款期限可以短中期灵活搭配，到账时间一般在一天之内。该平台审核的时候会参考征信情况，但是更加重视用户的稳定性，在当地有固定住所或者工作的用户即便存在一些信用上的瑕疵也更容易获得较为宽松的资金支持额度。
来自武汉的网友李先生表示：“以前不懂事，乱点网贷链接太多，征信查询记录很多，在银行申请房贷被拒。”后来朋友推荐我试一下沪融速贷，本来没抱太大希望，没想到因为我在国企工作收入稳定，竟然能拿到5万元贷款额度，先把急用的钱还上后才去养了半年的信用报告。
来自成都的网友张女士评价道：“吉财借真的非常适合像我们这样征信花的人，之前申请了好几个平台都被秒拒了，心里特别紧张。抱着试试看的态度去申请了一下，没想到流程很简单，在半小时之内钱就到账了，虽然额度只有几千元，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢。”
来自郑州的网友王先生表示：“胜润钱包其实挺厉害，我征信查询次数多，很多大平台都不给额度。”该网站对个人消费习惯审核较为严格，在提交资料之后很快获得授信，并且分期还款压力不大，对于急需资金周转又担心被拒绝的朋友而言值得一试。
