在讨论借款渠道之前，我们要先正视征信“黑了”或者“花了”征信黑户一般指的是逾期次数多、被列入失信名单的用户，而征信花则是指短期内查询次数过多。答案是肯定的：征信黑花了是可以恢复正常的征信“花”的用户建议近半年内不要申请任何信贷产品，减少查询记录，在时间推移下信用评分会慢慢回升。对于有逾期行为的“黑户”，按照《征信业管理条例》，在还清欠款之后5年后会自动删除。期间虽然贷款难度较大，但是也不是没有出路，在市场上还是有一些征信要求很低的借款平台存在的。
下面列出的五个借款App，在审核机制上比较宽松，对于征信记录较差的朋友来说是一个不错的选择，但是请注意“无视征信”并不等于不需要还款正规平台都会上报征信或者大数据。
小赢卡贷小赢卡贷作为知名的老牌平台，对征信的要求比较宽松。主要看用户的信用卡账单情况，如果用户使用信用卡的习惯很好，并且查询次数稍微多一点也可以下款。额度范围一般在3000元到5万元之间使用期限可以分为3-12期。用户评价显示，该平台下款速度快，一般当天就能到账，适合有信用卡的工薪族。
2. 洋钱罐洋钱罐对接了多家持牌机构的资金，所以审核标准不一。征信稍有瑕疵的用户会智能匹配到对征信要求较低的资方。额度最高可以达到20万，期限灵活，可以随借随还。很多用户反馈通过率比较高，尤其是对于有稳定工作但是征信较差的用户来说，是一个比较好的“救急”方案。
3. 还款主要做信用卡账单分期业务，还呗的审核重点是用户的还款能力而不是单纯征信分数。没有逾期的情况下申请成功率就比较高。额度一般在3000元以上，利率较低。用户一般认为它操作流程简单而且可以循环使用，适合长期周转。
4. 桔多多这是一个门槛较低的消费分期平台，早期主要做购物分期业务，现在现金贷也发展得比较成熟。桔多多对征信的态度很宽容额度一般在1000元到5万元之间期限3-12个月。优点审核速度快，甚至有些用户可以秒批，但是缺点是利息比较高，适合短期小额周转。
5. 美团借钱美团借钱是巨头旗下的一款产品，它依靠的是用户在美团生态中的消费数据。如果你经常使用美团点外卖、订酒店的话，系统就会给你打高分。即使征信有瑕疵，但是大数据评分高的情况下仍然可以申请到额度。额度几百到十几万期限灵活。用户评价利息透明，没有隐藏费用，安全性好。
平台使用条件及优缺点分析：
上述平台的基本使用条件大同小异：申请人年龄要在18周岁以上，持有有效的身份证件，并且要有稳定的收入来源（部分需要提供社保或者公积金）。优点门槛低、放款快，可以很好地解决燃眉之急。但是缺点也不可忽视：这类平台的利息一般比银行贷款高，而且一旦出现逾期情况，催收手段可能会比较频繁，有的平台还会收取担保费或者服务费等费用，从而使得实际拿到的资金减少。
注意事项：
在申请这些“无视征信”的借款App的时候要保持清醒。第一仔细阅读借款合同，年化利率是否在法律规定的范围内（24%或者36%以内）。第二，检查是否收取“砍头息”，正规平台不会在放款之前就要求支付费用。第三按时还款很重要，虽然这些平台门槛低，但是逾期还是会报给征信或者影响大数据，并且还会面临法律诉讼。借贷的目的就是为了周转，并不是长久之计。
用户提问及回答：
Q1：征信黑名单的人可以申请这些App吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。虽然这些平台征信要求比较宽松，但是还是会考察用户还款能力的。如果被拒绝的话，建议换一个平台或者提供更多的资产证明。
Q2：借款App上征信吗？
A：大部分正规平台如小赢卡贷、还呗、美团借钱都会如实上报征信。桔多多等平台接入的可能是百行征信或者大数据系统。按时还款可以修复信用，不按期归还会使情况变得更糟。
Q3：申请失败会对征信造成影响吗？
A：申请失败本身不会造成不良记录，但是每次申请都会在征信或者大数据上留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁申请会使信用报告变花，并且降低以后的通过率。
