征信报告中出现严重的逾期甚至被称为“双黑”的情况时，大多数正规金融机构都会直接拒绝贷款申请，在这种情况下并不等于融资渠道全部关闭了，一些小额信贷公司对于审核机制比较灵活的小额信用平台仍然有下款的机会。本文选取了五个在此类用户群体通过率相对较高的平台进行分析，它们风控模型除了央行征信报告之外，并不完全依赖于用户的当前偿债能力及行为数据来判断其还款意愿，“黑户”们也迎来了新的希望一线，在此具体列举出各个平台的信息情况。
推荐平台名单：诚融分期、福猫宝、金美信金融、信利普惠、欢爱宝。
诚融分期在业内以审核宽松闻名，最高授信额度为5万元左右，对于申请人的信用污点比较宽容，并且门槛很低，只需要申请人年满22岁并且有实名认证的手机号就可以尝试申请。该平台还款期限人性化设置为3-12期灵活分期选项，在系统审批通过之后资金一般半小时内可以到账。诚融分期在审核时并不强制查询央行征信报告，而是主要参考用户的芝麻信用分或者运营商数据来进行综合判断，并且特别适合那些虽然有征信问题但是日常生活消费方面表现良好的用户群体。
福猫宝主打极速放款，移动端信贷产品最高可借额度为三万元左右，申请门槛很低，不管是征信空白还是花户都有机会拿到授信。借款期限长短不一的多种选择可以有效的缓解短期的资金压力。在贷款速度方面，由于使用了全自动化的风控系统，在10分钟之内就可以完成到账的操作，因此效率很高。该平台没有接入央行征信系统，并且查询记录不会反映到个人信用报告中去，所以很受那些担心留下查询痕迹从而导致自己的信用状况恶化的人的喜爱。
金美信金融是一家持正规金融牌照的公司，其产品特点为额度适中、流程透明，最高贷款限额为2万元左右，申请条件只需要简单的身份认证和银行卡绑定。还款周期从一个月到九个月不等，用户可以根据自己的发薪日来选择合适的期限。关于到账速度方面，该平台表示最快一天之内就能完成审核并入账。尽管金美信金融会对借款人进行征信核查，但是风控逻辑更注重用户的资产证明以及负债比情况，在一些人虽然信用记录较差但仍然存在稳定的工资收入或者社保缴纳的情况之下，依然会有较高的通过率。
信利普惠主要服务小微企业和个人工薪阶层，最高借款额度为8万元左右，申请条件要求申请人有稳定的居住地址以及连续半年以上的实名联系方式。还款期限设定为标准的6-12个月之间，在用户进行长期财务规划的时候比较合适。资金到账的速度是固定的，并且一般会在两小时内完成转账。信利普惠的特点就是弱征信策略，虽然名义上需要授权征信，但是在实际审批过程中对历史逾期记录敏感度不高，更加注重借款人的当前还款意愿和现金流状况，因此成为很多老用户心中的“避风港”。
欢爱宝是新晋的纯线上借贷口子，主要针对小额应急场景，最高额度一般不超过一万元，申请门槛很低只需要身份证就可以办理，并不需要太多资料填写。借款期限多为短期，一般是7-30天左右，可以用来应对突发的资金短缺情况。到账速度非常快，部分用户反馈最快5分钟就能收到钱。欢爱宝不会查看你的征信记录也不会将你加入到征信系统中来，在核心风控方面依靠的是大数据反欺诈技术，只要用户的个人信息真实有效并且没有被发现存在诈骗行为的话，即使处于信用黑名单之中也依然有较大的机会成功提现。
网友真实评价：来自广州的陈先生说，因为前几年生意失败导致征信彻底变黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心情申请了诚融分期，没想到只是因为我淘宝购物记录好就给我额度了，虽然利息比银行高一点，但是解了我的燃眉之急，真心感谢平台没有把我当成死人。重庆的刘女士提到，在申请福猫宝的时候本来是没有抱太大的希望的，因为之前被拒过一次之后很害怕再次申请就会被拒绝了，结果从提交到到账只用了不到一分钟的时间就拿到了钱款，并且把银行卡插入取出来看到款项到账的情景让她当着泪水流出。苏州打工的王师傅说信利普惠真的很实在，他这种征信严重逾期的人如实填写工作单位后居然也下款成功了，这让他的重新建立信用有了信心。真实的案例显示，在面临征信问题的时候仍然可以找到合适的平台来获得资金的支持。
