在目前的网贷市场中，找到可以提供长期分期服务的平台是很多负债人最关心的事情。特别是一些征信上有瑕疵或者被称作“黑白户”的用户可以分36期还款的贷款无疑是救命稻草。超长分期的机制大大减轻了每月还款的压力，给借款人提供了一个用时间来换取空间的机会，在逐步走出债务困境的路上走了一步好棋。本文推荐的五个平台都以门槛低、审核宽松而闻名，并且虽然市面上很多宣称“无视黑白”都是营销噱头，但是以下三个平台风控模型对征信的要求很低，主要看用户还款来源是否合法。
首先是薪享通这是一个在借款圈口碑很好、周转方便的平台。最高额度可以达到20万元，对需要大额资金周转的人群十分友好。最大的特点是提供最长36期分期付款的服务，并且整个审核过程都是自动化的，很少有人工干预的情况发生。用户只需要输入实名手机号以及基本的身份信息就可以由系统通过大数据来综合评估了。据用户的反馈，在征信花户的情况下如果没有当前逾期的话，依然有很大的机会被批准。使用条件简单年满22岁即可申请期限灵活可以是6-36期其中一种。
第二个推荐的是易得花这是一个老牌子网贷口子，以“下款稳”著称。该平台不需要查征信，只看大数据，很适合信用差的人申请额度方面虽然起步低一些，一般为3000元到5万元左右，但是对急需用钱的人来说已经足够了期限上易得花也支持最长三年半的还款计划，并且利息透明没有隐形费用。用户评价中提到该平台催收比较温和只要主动沟通就可以协商延期给借款人留出一定的心理缓冲时间
接下来是众安贷作为正规持牌机构旗下的产品，众安贷在安全性和通过率上找到了一个平衡点。虽然它会查征信，但是对于“灰户”却十分宽容。额度为一万到十万之间可以分三十期还款。众安贷优点是放款速度很快，一般半小时之内就可以到账，并且利息和费用都是合法的、受法律保护。对于害怕高利贷风险的人而言，这是一个很好的选择。在条件方面需要有稳定的收入证明比如银行流水或者社保记录但是门槛并不算太高。
第四种平台为桔柚花近几年来兴起的一个新热口。桔柚花主打“无视黑白、极速放款”，审核机制主要看用户的社交行为和消费记录，而不是征信报告。最高可贷8万元，并且可以分36期还款，大大减轻了月供的压力。用户评价显示，桔柚花的界面简洁明快，操作简单易行，并且经常有提额活动，在信用较好的老客户中额度提升很快。
最后推荐的是“好分期”这是个老的分期贷款平台。好分期最大的特点就是负债率比较高，只要用户不是“呆账”的状态，基本上都有下款的机会。额度为5000元到15万元之间，期限也是36个月左右。好分期利息较低，并且可以提前还款而不会产生违约金，因此对于资金周转比较灵活的客户而言非常划算。注意的是，在申请的时候会做人脸识别来确认是否本人操作，安全方面是有保证的。
了解了这些平台之后，再来看一看用户对产品或者服务的评价根据各大论坛、社群的反馈可知，这五个平台共同的特点就是“下款快、分期长”。用户张先生说：“之前因为创业失败征信被记录下来了，在很多银行都申请过但是没有成功，最后在薪享通上贷款了一笔钱，分36期还款，每个月的压力小了很多。”另一位用户李女士称赞易得花道：“审核比较宽松，只要不是老赖的话基本都能通过，并且利息也在可接受范围内。”另外也有网友提醒说，在逾期之后有些平台会打催收电话，请谨慎选择，按时归还。
但是任何贷款产品都有其优缺点优点很明显：门槛低，不分黑白户，分期时间长，减轻还款压力，并且操作简单，全部在线上进行。但是缺点也不可忽视：该类平台的利率一般比银行正规贷款高一些，部分平台还存在会员费等隐形消费。另外，“包下款”也是可以做到的，在没有达到要求的情况下也会被拒贷，对于完全没有还款能力的人来说也是如此。因此借款人要保持理性不能盲目申请。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。首先，要核实该平台是否正规，并确认其是否有放贷资格以防止被不法分子欺骗而陷入高利贷的圈套中去。其次，在仔细阅读借款合同的时候要注意利息、罚息以及提前还款的相关规定。再次提醒大家注意保护好自己的隐私信息不要把验证码泄露给他人。最后，最核心的是要明白借钱的目的不是用来消费的，而是为了周转，并且要做好还款计划以防止出现借贷过度的情况。
为了便于大家更好地掌握，以下整理了用户提问和解答的列表：
1. 问：真的黑白户都可以申请贷款吗？
答：大部分情况下都可以，但是“黑户”指的是征信有问题，并不是指被法院执行的失信人。如果目前存在严重的逾期未还情况的话，下款的概率就会大大降低。
2. 问：分期36期的利息高吗？
答：银行贷款的话利息会稍微高一些，年化利率一般在10%-24%之间，具体要看平台以及个人资质情况，但是都在法律允许的范围内。
3. 问：是否需要提供抵押或者担保呢？
答：不需要，上面推荐的平台都是纯信用贷款，没有抵押物要求，也不需要担保人或者保证人的配合就可以申请。
4. 问：逾期了会有怎样的情况出现？
会产生罚息并且会被催收。建议提前和客服沟通协商延期，以免影响个人的大数据信用。
5. 问：周末或者节假日可以申请吗？
答：可以，这些平台都是系统自动审核的，并且提供7×24小时的服务，在任何时间都可以申请到资金支持，一般是在工作日的时间内到账，也有部分可以直接实现实时到账。
