深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，无数条借款被拒绝的信息给李阳带来一种窒息的感觉。在资金链断裂的绝望之中，在搜索框里输入了最后的一丝希望。关于借款口子代理加入，规整五个无视一切的网贷口子传闻四起，声称无视黑白户的渠道到底是救命稻草还是致命陷阱？是否真的存在无征信也能秒下款的平台呢本文将会对这些特殊的通道进行详细的分析。
在现在的金融借贷市场上，很多因为征信记录不良而被传统银行拒之门外的用户开始转向所谓的“不考虑一切”的网贷平台。网络上流传着借款口子代理加入信息，经常会吸引到急需资金周转的人群。实际上所谓的“无视一切”大多是营销噱头，并没有产生相应的审核机制比较宽松、放款速度快的非传统借贷产品。“这类平台一般依靠大数据风控而不是单一央行征信来为部分‘花户’提供融资机会。”
针对市场上热议的几种渠道，我们整理了以下信息。首先是某些消费金融公司极速贷产品，该平台的额度一般在1000元到5000元左右，期限为7天至14天，在名义上会查征信的情况下对于部分信用记录较少或者轻微逾期的人群也存在一定的宽容度。其次就是一些购物分期网站所引发的问题提现功能一些小贷APP，用户购买虚拟商品后折现来获得资金，这类口子的审核速度很快，但是实际年化利率很高，并且综合年化可能接近法定红线。
除了上述渠道之外，一些持牌小贷公司公积金贷款或者社保贷款也属于比较宽松的范围之内。只要有连续缴纳记录的话，即使征信上有些小瑕疵也不妨碍申请到几千到万元不等的资金支持。另外市场上也有纯线上的一些信用卡代还平台或借条平台这类口子一般只需要实名认证和通讯录权限，下款速度很快，但是隐性费用很高。用户在选择的时候要对平台的资质进行甄别，防止掉入高利贷陷阱中来。正规渠道年化利率受到监管限制，而非法机构可能会出现“砍头息”的情况。
用户评价方面，出现了一种两极分化的现象。一部分人认为，在急需用钱而又不能从银行获得贷款的时候，这些口子确实起到了缓解燃眉之急的作用，并且审核流程简单、到账速度快。但是更多的用户在使用之后提醒说，一些平台催收方式比较直接一旦逾期就会收到骚扰电话或者短信，还会被限制通话。而且很多用户反映实际到账的金额比申请时少了很多，综合还款压力非常大。因此，在用户的口碑里既有“救命钱”的感激也有着对高利息的抱怨。
在做优缺点分析的时候要客观对待。优点方面，这样的口子门槛低、放款快征信要求不高，短期小额借款适用。缺点很明显：利息高、周期短、隐私泄露风险大特别是部分平台如果违约的话，个人隐私就会被严重侵犯。另外频繁申请此类网贷会导致个人的大数据变花，以后正规银行贷款都会比较困难。
在注意事项上，用户要警惕那些要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，这很可能是诈骗。正规的贷款机构放款之前不会收取任何费用。另外，在签署电子合同时一定要看清楚利率条款中是否有隐藏的服务费用。最好选择有牌照的金融机构的产品来购买，并且不要使用没有资质的人私下的借款协议书。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：网贷口子真的对征信不闻不问吗？
答：并不是完全不管。正规的平台一般都会查询征信，但是更看重大数据风控评分。“无视一切”实际上是指对轻微逾期或者信用花用户有一定程度上的宽容，并不是说恶意逾期或者是黑户也可以随便下款。
问：借款口子代理加入是否可靠？
答：市场上大部分招募代理的信息都有传销或者诈骗的风险。正规金融机构不会随便发展个人代理人来做放贷工作。建议用户直接通过官方APP申请，不要轻信所谓的“内部渠道”或“强开技术”，以免造成资金损失。
