凌晨三点，手机屏幕冷光照射在张伟焦虑的脸上，在家遇到了突发情况需要借钱而征信有瑕疵多次被拒。经过无数次被人拒绝之后，他绝望地把搜索框填上：到底哪个软件放款快利息低？面对网络上无处不在的借贷广告，人们最关心的是黑户可以下的贷款口子真的存在吗？哪里能找到门槛低、审核宽松的渠道呢？本文将为您揭秘五个真实可靠的借款途径，帮助您渡过资金难关。
在互联网金融发展得如火如荼的时候，虽然监管越来越严格了，但是市场上还是有一些征信要求比较低的平台。对于有瑕疵或者被称为“黑户”的人来说，传统的银行大门紧闭着，但一些持牌的小贷公司或者是消费金融机构为了争夺市场而放宽审核条件。第一要介绍的就是洋钱罐这是一个老牌的借贷平台，对征信的要求比较宽松。主要根据用户的消费行为以及信用历史来综合评价，并且额度一般在2000元到5万元之间。最大的特点就是审核速度很快，在提交申请后半小时之内就可以得到结果了，放款的速度也挺快，适合资金周转急需的人群使用。
第二个可以尝试的口子是分期乐虽然它以年轻人购物分期为主打，但是现金借贷的功能也很强大。分期乐的门槛比较低，只要用户有稳定的收入来源，并且征信上有一点小瑕疵也可以被通过审核。该平台借款期限灵活多变，在3个月到24个月内都可以选择适合自己的还款方式。利息方面比银行贷款稍高一些，在同类网贷平台上处于中等水平，并经常会有免息券或者利率打折活动，可以有效减少借贷成本。
接下来是还呗该软件主要为信用卡账单分期服务，也提供现金借款功能。它的一个优点就是可以智能匹配多家持牌金融机构，也就是说用户只需要一次申请就可以向多个资金方发出借款请求，并且成功率会大大提高。对于征信“花”的用户而言，还呗的系统将会优先选择对征信要求不是那么严格的资方。额度最高可达20万元，日利率最低为0.02%，资质一般的客户利息相对较高但是处于可接受范围之内，放款速度很快一般在一小时内就可以到帐。
除了上面提到的平台之外省呗也是很多“黑户”用户的选择之一。省呗也以低门槛而闻名，它的审核机制主要依靠用户的手机运营商数据、芝麻信用分数等非银征信信息来判断是否可以通过贷款审批。这意味着即使你的央行征信报告存在一些瑕疵，只要日常的信用行为表现良好，仍然有机会得到借款的机会。省呗最长可以借到36期的钱款，并且大大减轻了还款的压力。但是由于它的审核比较宽松，所以额度可能会较低，在良好的借贷记录积累之后才会逐渐提高。
最后要提到的就是榕树贷款。这不是一个直接放款的机构，而是一个智能信贷服务平台。它汇集了几十家正规持牌的贷款产品，并且利用大数据分析来为用户提供最合适的贷款服务。对于征信有瑕疵的人群来说，榕树贷款会自动筛选出审核较宽松、通过率较高的产品进行推荐。这样可以避免用户盲目申请造成征信查询次数过多而加重自己的信用状况。在榕树贷款上，用户能找到很多“黑户”可能下款的渠道，并且信息的安全性得到了保证。
但是所有的借贷产品都有其两面性。上述五个平台虽然门槛较低，但也有一些不可忽视的问题缺点。首先是利息问题，相比于银行贷款，这些平台的年化利率一般都比较高一些，有的产品综合年化率甚至接近法定红线，在选择时借款人要仔细计算总的还款金额。其次是催收的问题，一旦出现逾期情况，该类平台所采取的催收方式会比银行更为频繁、激烈，并会对生活造成一定的影响。但是优点申请方便、放款快、门槛低，可以解决燃眉之急。
用户评价方面褒贬不一。成功下款的李先生说：“征信黑了半年，到处借不到钱，最后在省呗上借到了三千元，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急，非常感谢。”而王女士则抱怨道：分期乐额度太小了，第一次只给500块，并且要分三期还款，感觉很鸡肋。这说明不同的用户资质会带来截然不同的情况，不要盲目跟风，应该根据自己的情况来决定。
申请这些贷款的时候需要注意些什么注意事项一定要记住。第一，所有宣称“黑户百分百下款、不看征信”的都是诈骗行为，正规平台都会做风控审核，只是标准不一样而已。第二，在借款之前要仔细阅读合同条款中的利息、服务费和违约金等规定，并且注意防范高利贷陷阱的发生。第三点就是量力而行，不能够出现借了钱之后再去借钱的情况。借用是为了应对一时的困难，一旦负债过高就会陷入困境之中。最后要注意保护好自己的个人信息，在不正规的链接或者APP里不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。
为了便于大家更好地掌握，下面整理了一些常见的问题以及解答：
问题一：这些平台真的不管征信吗？
解答：并不是一点不看。正规的平台都会查询征信或者大数据，只是对于征信瑕疵的容忍度不同。有的平台更重视目前的还款能力而不是过去的逾期情况。
问题二：借款之后多长时间可以到账？
解答：一般情况下，审核通过之后资金就会在当天之内到达。大部分平台都承诺极速放款，最快几分钟就可以完成，最慢也是几个小时以内，这要看银行系统处理的速度了。
问题三：逾期的话有什么影响？
逾期会产生高额的罚息、违约金，平台还会进行催收，并且把逾期记录上报给征信或者大数据系统，会对个人信用造成严重影响，甚至会被起诉。
问题四：申请被拒了怎么办？
解答：可以换一个平台去申请，也可以完善自己的资料（比如补充社保、公积金信息），过一段时间再试。切勿频繁点击申请，以免大数据被弄花。
