上个月，老同学阿强在烧烤摊边撸串的时候叹气，“中年危机”四个大字写在他的脸上。因为家里老人病了需要一笔资金周转，在多家大型银行查询征信时都被拒绝了，原因是信用报告里查到了太多次。看到手机上的拒贷短信越来越多之后，他甚至产生了去借高利贷的念头，还好被我们拦住了。后来在我的建议下，他试用了一些门槛较低的产品线款产品，并且第二天真的收到了打到的通知，解决了燃眉之急。这个小插曲让我深刻地体会到，在一个不确定的时代里找到一个好的资金周转渠道对于普通人来说是多么重要。
阿强的遭遇并不是个例。目前经济环境下，由于各种原因使得征信变“花”的人有很多，有的是一次无意中的逾期行为造成的，也有可能是短期内急需资金而频繁点击了各个借贷网站链接所引起的，在征信报告上留下的查询记录密密麻麻。当自己真的需要钱的时候遇到银行严格的风控体系往往只能吃闭门羹。那种叫天天不应、地也不应的无助感足以使一个成年人的精神防线被击垮。很多人都在问：哪些网贷利息低并且能还款这不仅仅是个钱的问题，更是一个在困境中寻求一线生机的愿望。除了害怕借不到钱外，最担心的就是好不容易得到的钱最终还是落入了高利贷的陷阱里，从此陷入了越陷越深、无法自拔的局面之中。因此，在征信受损的情况下找到正规且实惠的方式成为人们最为关心的话题之一。
在信息爆炸的互联网时代里，各种借贷广告铺天盖地，“无视黑白户”、“秒批秒到”，但是当你点进去填写资料之后就会发现额度很低或者利息很高，并且很多都是骗个人信息的钓鱼软件。这就要求我们筛选平台的时候要擦亮眼睛不能病急乱投医。今天我们来讨论的是征信上有些问题，但又急需资金周转的朋友，给大家整理出一条清晰的借贷思路。把视线转向那些审核机制比较灵活，利息和费用透明提供一个平台，使人们在解决燃眉之急的同时最大限度地降低融资成本。
征信有瑕疵的用户想要获得银行贷款的大门已经关闭了，但这并不意味着完全没有机会。很多持牌的小额贷款公司或者助贷平台所使用的风控模型，并不完全依靠央行征信报告来判断风险等级，更多的是根据用户的电商数据、运营商的数据以及社交行为等信息来进行综合考量。这就给那些信用记录上存在缺陷但是还款能力尚存的借款人留出了空间。机会总是留给有准备的人，在申请之前要对自己的财务状况有一个清晰的认识，不要盲目跟风。下面我们将对市场口碑较好的一些平台进行分析，并探讨这些平台上如何提高审批通过率以及各自的特点。
首先需要提及的是悦途小秘这款产品在近期的借贷圈中口碑很好，主要是因为它的宽松审核机制以及人性化的额度评估体系。很多用户反映即使征信查询次数较多但是只要不存在当前逾期就可以拿到借款额度。悦途小秘申请流程很简单，全部在线上进行操作，并不需要繁琐的手动填写纸质文件，系统自动审批后放款时间一般会在当天完成。对于急需用钱的人而言，时间就是金钱，这样的高效率服务无疑是对他们的一种帮助。并且它的利息定价在同类产品中属于中等偏低水平，并且没有所谓的“服务费”隐藏在里面，借款人可以借得明明白白、还得很轻松。
其次，乐海优品也是一款值得被关注的借贷软件。它所倡导的是“小额分散”的理念，比较适合短期资金周转的人群使用。大平台对于小金额借款一般不够重视，或者审批流程太慢了，乐海优品就针对这个问题做了改进。它的系统对征信花用户的容忍度比较高，并且更看重用户实际的还款能力以及日常生活中的消费习惯。申请的时候只需要进行基本的身份验证和面部识别就可以。很多用户在多个平台都被拒绝之后抱着试试看的心态去申请了乐海优品，结果成功获得了贷款。再一次证明了这样一条真理：选择正确的平台比盲目地试错更为重要。
说到这儿，大家可能还是会对利息存有疑问。因为借款成本直接关系到还款压力大小。那么哪些网贷利息低并且能还款呢？这就需要我们学会去计算、去比较。正规平台的年化利率会在借款页面上明确显示出来，我们在申请之前一定要仔细阅读一下。除了利息之外还需要考虑还款期限的选择问题。期限越长总利息就越高但是每月偿还的压力就会小一些；反之则相反。以源兴小贷以为例，它是一家正规持牌的机构，产品种类很多，有短期应急周转类产品、长期分期类的产品等，用户可以根据自己的情况来选择。源兴小贷在风控审核的时候也会查征信，但是更看重的是综合评分，在非恶意的情况下对征信瑕疵可以给予一定的宽容度。
除了上面提到的几种之外，枫融悦借也是近期下款率较高的平台。它的特点就是“快”、“稳”。快指的就是审批速度很快，一般几分钟之内就可以出结果；而稳则是说的下款概率稳定，并不会出现先给额度再放贷的情况。“枫融悦借”的申请门槛设置比较合理，会根据用户信用资质的不同动态调整授信额度与利率。征信稍微差一点的人群，在开始的时候拿到的借款金额可能就不会很高了，但是随着时间推移以及良好的还款记录积累之后，该用户的贷款额度也会逐渐增加，并且相应的贷款利息就会降低。激励机制对于帮助人们重建信用有很好的作用。很多老哥都是通过按时还贷来慢慢修复自己的征信状况，最后成功获得了银行提供的低息贷款。
最后推荐的是聚桔钱庄这个具有传统韵味的平台其实依靠的是先进的大数据风控技术。聚桔钱庄对用户隐私保护很到位，这也是很多客户选择它的原因之一。在申请的时候它不会过度索取无关权限。对于征信花的用户来说，聚桔钱庄有自己的一套评估逻辑，在其他方面表现好的人（如按时交水电费、稳定的居住信息等）会得到信用加分的机会。所以即使你的征信报告不是那么完美，只要你在生活当中是一个守信的人，也还是有很大概率通过审核的。并且利息计算方式很明确透明，并没有隐藏收费情况发生，因此借款人可以放心使用它。
当然，尽管我们推荐了几个相对来说容易下款的平台，但是借款始终是一件严肃的事情。我们在研究哪些网贷利息低并且能还款同时也要树立正确的消费观、借贷观。贷款是为了应对一时的资金短缺，并非用来追求虚荣的花费。每一次借款都会产生一份责任，这是不可忽视的事实。在下款之后要制定出详细的还款计划以防止再次出现逾期的情况进而使自己的征信状况进一步恶化。一旦信用崩塌就很难再恢复过来，需要经历一个漫长又痛苦的过程来重建它。我们应该抓住每次借债的机会把它当作改善财务条件的契机而不是陷入债务陷阱的时候所采取的行为方式。
因此征信有一点瑕疵，并不意味着就走到了死胡同。选择像悦途小秘、乐海优品、源兴小贷、枫融悦借、聚桔钱庄这样的审核灵活、利息费用透明正规平台，仍然有机会获得资金支持。关键是要保持理性的心态，认真地去甄别和筛选出适合自己的产品。希望每一个处在困难中的朋友都能够顺利度过难关，早日回归到财务自由的状态中来。
