征信有缺陷的人在面对众多借贷产品的时候常常无路可走。虽然“黑户必下款”的说法带有一定的夸张成分，但是确实有一些平台对于征信的要求很低，并且风控审核也比较宽松。“花户”、“黑户”等人群的资金周转有了新的途径，这些渠道主要依靠大数据风控来运作，在央行征信报告之外还可以提供资金支持。下面整理了五个比较受人关注的渠道，包括额度、期限以及准入条件等方面的内容。
一、洋钱罐：老牌平台，额度大
作为运营多年的老牌助贷平台，洋钱罐在用户群体中有着很高的知名度。该平台最高可借20万，对于急需大额资金的用户非常有吸引力。借款期限灵活多变，最长可以分36期还款来减轻借款人所面临的压力。虽然洋钱罐会查征信，但是征信只有轻微逾期或者查询次数过多的情况下仍然有很大的下款几率。申请条件简单，只需要年满18岁，并且提供实名认证手机号和身份证就可以操作了，审批速度快，一般当天就可到账。
二、极融借款：不分黑白，通过率高
极融借款近期口碑较好，以“无视黑白户”为卖点，其实风控模型更看重用户还款能力而非历史信用记录。该平台的额度范围是3000元到5万元之间，适用于日常周转使用。借款期限为三至十二期不等，利息适中。用户的反馈认为审核流程比较人性化，在没有严重不良逾期的情况下应该可以被批准通过。申请的时候要真实填写工作信息来提高系统评分。
三、小赢卡贷：信用卡模式，门槛很低
小赢卡贷与众安保险合作，放款机构多为持牌消费金融公司，安全系数较高。最大的特点是支持“代还信用卡”的模式，用户只需要绑定一张信用卡就可以申请现金分期或者代还款服务了。额度一般在1万元左右，在网贷黑户的情况下如果信用卡状态正常的话下款的概率就很大。期限可以选3到12期之间，并且年化利率符合规定标准。该平台适合拥有信用卡但是额度不够的客户，可以帮助用户缓解短期内的资金需求压力。
四、畅行花：小额速贷，极速到账
畅行花主要提供小额极速贷款服务，额度一般为1000元到5000元左右，属于典型的“小而美”产品。审核方式比较简单粗暴，在提交申请之后几分钟之内就会得到结果，并且最快在十分钟之内就可以放款。对于征信黑户而言，畅行花的包容性很强，甚至不用查征信即可使用。但是由于其放贷速度快、门槛低，所以利率相对较高，适合临时周转之用，并不推荐长期借用。
五、易得花：纯机审，隐私保护好
易得花是近期上线的网络借贷新平台，为了争夺市场先机，在审核方面比较宽松。该平台主打纯自动化的模式，并且整个过程没有人工干预的情况发生，可以很好地保障用户的隐私安全。额度为2000元到3万元之间，期限可选。征信有问题的人群在易得花那里常常会有意想不到的放款机会。只需要身份证、银行卡就可以申请并且支持提前还款不收违约金这是一款非常人性化应急产品。
用户评价及优缺点分析
从用户的反馈中可以发现，在“下款速度”以及“门槛低”的方面，上述平台都得到了很高的评价。用户张先生说：“征信花了大半年时间才借到钱，没想到在极融借款居然秒过，解决了燃眉之急。”但是缺点也很明显。首先是利息成本与银行贷款相比，这些平台的年化利率一般要高得多，有些甚至接近法定红线。其次额度稳定性由于受到放款资方的影响，有时候会出现提现失败的情况。
注意事项以及风险提示
申请这些“好下款”的时候，用户要保持清醒的头脑。首先凡是宣称可以保证百分之百下注成功的都是虚假宣传切勿相信。另外，在借钱之前要核实一下该平台是否有资质，不要给任何形式的“工本费”、“解冻费”，以免上当受骗。最后按时还款最重要虽然这些平台不查征信，但是逾期还是会收到催收，并且会影响到第三方信用评分，从而使得以后借贷更加困难。
用户提问和回答
1. 问：这些平台真的不用查征信吗？
答：大部分平台都会查询大数据风控，但是畅行花这样的部分可能会不查央行征信，而是看第三方信用分，并且完全不做信贷决策的平台基本不存在。
2. 问：申请被拒后马上可以再次提交吗？
答：不建议。频繁申请会导致大量的查询记录，从而影响到大数据评分的提高。间隔一个月之后再试或者换一个平台来申请吧。
3. 问：借款利息太高还不了怎么办？
答：利息部分超过年化24%的部分可以不还。如果暂时没有能力偿还的话，建议和客服沟通一下延期还款的事情比较好一些，并且不要使用暴力催收的方式。
