在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“不上诚信平台”。一般所说的“信用体系”是指央行征信系统或者百行征信等正规的征信机构。所谓不上征信口子的一般就是一些小额贷款公司、网络借贷平台这些没有接入到央行征信系统的平台上通过自己大数据风控模型来审核借款人的资质。“对于急需资金但是有轻微瑕疵的人而言，这其实是一条‘绿色通道’。”但是背后通常存在高利贷、暴力催收和信息泄露的风险。很多打着“小时下款”旗号的网站，在实际上却用用户急着要钱的心理来进行剥削。
接下来，对市场上流传较广的五种类型贷款口子进行详细分析，并对其额度、期限以及使用条件做具体说明。需要指出的是，这些信息只供参考之用，在市场变化很快且合规性存疑的情况下，请自行斟酌选择是否采用。
第一种类型为部分消费金融公司所推出的特殊产品。这类平台一般额度在1000元到5000元之间，期限多为7天至30天。它们的审核速度很快，在一小时内就可以得到结果了。条件比较宽松，只需要身份证、银行卡以及手机运营商认证即可使用。虽然暂时没有接入央行征信系统，但是会被上传到一些第三方征信数据平台中去。用户评价上来说的话下款速度快是好的但是往往伴随着很高的服务费实际年化利率远远超出法律保护范围
第二种类型是部分P2P网贷转型之后的助贷平台。该类网站借款额度为一万元到五万元之间，还款期限可以自由选择三个月至十二个月不等。它们一般充当中介的角色把用户介绍给一些没有名气的小额贷款公司。此类口子的特点就是审核门槛低，并且不会严格审查央行征信记录，但是会要求读取通讯录信息。一旦出现逾期情况，催收方式就比较激进了，这也是导致用户的投诉较多的地方之一。优点是额度还可以接受一下缺点是没有做好隐私保护工作。
第三种类型是那些不知名的小型超市或者租赁类的APP。打着购物分期、手机租赁等旗号，实际上做的是高利贷生意。额度一般不大，在几百元到一两千元之间。这类平台完全不上征信记录，并且审核速度很快，甚至声称可以做到“秒批”。但是用户使用之后发现费用非常高昂，借一千块钱拿到手只剩下七百块左右，还款却要还一万两千多块钱，而且时间很短，被称为714高炮的变种。
第四种类型为部分互联网大公司生态下的小额信贷产品。虽然大多数大平台已经接入了征信系统，但是仍然有一些边缘的产品或者通过特定场景（比如游戏充值、虚拟道具购买）提供的信用支付功能，并没有完全对接到央行的征信体系中来。这类平台额度小一些，在500元至2000元左右之间，时间短一点。优点是背景比较正规，不会出现暴力催收；缺点就是额度太低了，不能满足大额资金需求而且获取途径较隐蔽。
第五种类型为民间借贷性质的线上口子。一般由私人放贷者在微信群或者QQ群中操作，完全不受监管的影响。额度没有规定好，看缘分和抵押物情况而定。这类口子基本不记录到征信系统里去，但是风险最大，并且容易被诈骗或者是套路贷款的方式出现的风险非常高，因此绝不能随便触碰。
从整体上讲，这些不上征信的口子虽然一定程度上满足了某些人群的融资需求，但是优缺点很明显优点是审核速度快，部分可以做到小时下款；门槛低，征信要求不高。但是缺点很严重：利息非常高，综合年化利率常常超过36%，甚至更高；催收方式不规范会骚扰通讯录中的朋友；信息安全没有保障个人隐私很容易被泄露出去。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。首先要仔细阅读借款合同，尤其是关于利息、违约金和服务费的条款，并计算出实际到手的钱和还款钱的比例。其次要保护好个人隐私，不要随便给通讯录、相册等敏感权限授权。最后量力而行，不能够用贷款来偿还贷款了之后就很容易掉入债务陷阱中去。正规银行贷款或者持牌消费金融公司虽然审核比较严格但是很安全应该作为首选选择。
以下为用户所关心的问题以及答案：
问：不上征信的贷款是不是就不需要还了？
答：这是个错觉。尽管部分平台没有接入央行征信系统，但是欠债还钱仍然是法律规定的义务。如果平台合法的话仍然会用法律手段追讨；如果是非法的那么虽然不会被纳入征信记录中但也会受到无休止地骚扰催收，并且会影响未来的信用评价得分。
问：申请这些口子以后买房子、买车会有影响吗？
答：如果平台没有接入央行征信，那么理论上不会对银行房贷、车贷的审批产生影响。但是现在的银行审核越来越严格，如果有多个贷款记录或者负债率高的情况（通过大数据风控），也会被拒贷。
问：怎样才能判断一个贷款平台是否正规？
最简单的方法就是看它是否有金融牌照，或者是否在应用商店正规上架。凡是声称“无需查询征信、100%放款、即刻到账”的平台大概率是不合规的高利贷或者是诈骗网站。
