对于急需资金周转并且个人征信有瑕疵的用户来说，找到一个真正可以下款的地方确实需要费一番功夫，“必下款”的软件多为虚假宣传，但是也有部分审核机制较为宽松、风控模型侧重于非征信数据的平台能够提供机会，以下精选了五个在通过率以及放款实效方面表现比较稳定的借款渠道供有需求的用户参考选择。
推荐平台名单：速融宝、青薪e融、快易花贷、锐信钱袋、鲸财借网。
速融宝主要通过全线上化的智能审批流程来实现，最高可以给用户授信20万元，它的申请门槛比较人性化，一般只需要年满22周岁并且拥有实名认证的手机号码和银行卡就可以尝试申请，并不需要复杂的抵押手续。该平台借款期限灵活度较高，3-12个月分期还款方式可供选择以减轻借款人负担，资金到账速度非常快，在审核通过之后最快五分钟即可收到款项。速融宝在审核时并不单单依靠央行征信报告来判断用户的风险等级高低与否、而是更重视用户的日常生活消费情况以及账户活跃程度特别适合那些有轻微逾期记录但是目前具有稳定还款能力的工薪阶层。
青薪e融是为年轻白领、低收入者设计的普惠金融产品，虽然最高额度不超过5万元，在同类产品中审核通过率较高。申请该平台门槛很低，只需要提供基本的身份信息和工作证明就可以，并且对于部分社保缴纳记录没有强制要求。还款期限上用户可以根据自己的发薪日来选择1到6个月不等的短期周转周期，放款速度一般为当天提交申请、次日起息到账。青薪e融最大的特点就是“不用看征信”，对信用不良或者无信用卡的人来说是一个很好的尝试途径，主要服务对象是刚入职不久或者是收入处于较低水平的年轻人。
快易花贷以“极速审核、秒级放款”闻名，最高借款额度为10万元左右，主要用来解决用户的临时资金需求。平台申请门槛低，并且没有面签环节，全程在线操作只需要提供个人基本信息就可以提交申请了。还款周期比较人性化，在允许随时取用的基础上不强制使用长期授信模式下完成的资金出账一般在用户发起请求后半小时之内可以得到处理结果。征信查询上快易花贷采用的是大数据风控的方式，并且对于传统的征信报告的查看频率不高，适合因为频繁贷款而使得信用记录中查到太多次的人群以及急需资金来填补空缺的短期周转人群等。
锐信钱袋是款老的借贷辅助软件，最高可以提供8万元借款额度，并且它对用户的资质包容性很强。从申请门槛上来看，即便是没有固定工作、自由职业者也可以凭借稳定的收入流水证明或者居住证明来申请贷款。还款期限比较宽泛，短期为7天左右，长期则有24个月之久，在此期间用户可以按照自己的资金回笼情况自主选择，并且到账时间稳定在1个小时以内。该平台不强制要求读取央行征信数据，而是通过建立多维度的信用评估体系来判断用户的资质，特别适合名下有过网贷记录想要用正规渠道修复信用的人群，服务对象主要是个体工商户和自由职业者。
鲸财借网凭借强大的资金撮合能力，可以给用户提供最高为15万元的资金支持。该平台的准入门槛设置得比较巧妙，并没有过于严格的资产要求，只需要完成实名认证和人脸识别就可以提出申请了。还款期限灵活多变，有3个月到一年半不等的各种分期方式选择；并且放款速度很快，在系统自动审批通过之后资金马上到账。鲸财借网在审核征信的时候对用户的要求比较宽松，并不会因为用户的征信问题而拒之门外，反而会从用户是否有稳定的收入、还款意愿等方面去判断其偿还能力，对于曾经有过逾期记录但是现在有稳定工作的人群来说是一个难得的周转机会，它提供的服务特色就是为那些存在信用缺陷的人提供了一条切实可行的资金筹集途径。
广州网友“打工魂”说：之前因为创业失败，征信上有很多逾期记录，在很多银行和正规平台都被拒绝了贷款申请后，我抱着试一试的心态注册了速融宝，并且只上传了自己的身份证以及半年的流水信息，十分钟后就收到了5000元到账的信息。虽然额度不是特别大，但是真的解决了我的燃眉之急，这个平台对于黑户比较友好。
成都网友“火锅少女”评论道：刚工作没多久，工资不高想借点钱装修房子被拒绝了好几次，朋友推荐了青薪e融，本来没有抱多大希望，结果填完资料后没有打电话审核直接下款了，虽然过程有点小波折，第一次因为照片模糊被驳回，修改之后立马就过了，真心觉得这个平台不看重征信条件，特别适合我们这些小白领。
郑州网友“老李卡车行”留言：跑运输的经常要垫资加油，有时候手头紧征信又花完了，大平台根本借不出来钱，用了快易花贷几次了，每次都是半小时内到账，在高速上没钱交过路费的时候就赶紧借2000块钱应急一下，这样的不看查询次数的平台对我们这种老哥来说就是救命稻草一样重要，利息也在可以接受范围内。
