凌晨三点的城市，霓虹灯已经熄灭了，只有街边的路灯还亮着。小陈坐在路边花坛上，手里紧紧地握着手机屏幕已坏掉的手机，在眼睛里充满了焦虑和无助。就在刚才家里打来电话说父亲的老病又犯了急需一笔住院费而作为家中顶梁柱的父亲工资卡里的钱却所剩无几。向朋友开口此时已经到了大家都进入梦乡的时候，借钱这种事本来就不容易启口，更何况在这样的情形下求助更为不妥。那时候深夜的寂静放大了他的内心恐慌，在这样的时候需要一个可以在此刻伸出援手的机会以及不需要过多手续就可以马上解决的问题通道。这不仅仅是个体小陈的故事，也是生活中很多遇到突发事件、急需资金周转的人的真实写照。
生活中的事情很多都是按部就班的，但是却经常会被突如其来的意外所打乱。当类似的事情出现的时候，人们一般会想到求助于资金的帮助。传统的金融机构通常有较短的时间限制，繁琐的审核流程也使得远水解不了近渴。这个时候很多人都会有深深的无力感，好像自己被关在一个没有出口的大迷宫里一样。征信记录不好的人（尤其是被称为“黑户”的朋友）更易产生无助的情绪。一次失信或者信用空白就会导致急用钱的时候无处求助吗？这不仅是金钱的问题，也是尊严和生存的现实拷问。我们需要正视的是，在这个快节奏的时代中，资金周转的需求常常不分昼夜，但是解决方案的滞后性却成了最大的问题。
面对形色各异的借贷产品，很多人会陷入迷茫之中，并且由于进入不合规平台而雪上加霜。现在互联网金融发展得很快，在这种情况下已经出现了很多针对特定人群、时间的服务便捷通道。这些平台大多依靠大数据风控来代替传统的征信报告，所以大大降低了准入门槛。“口子”即为信息中的真正合法的并且下款速度较快以及易于接受的产品，“我们要做的就是从中筛选出适合自己的那一类。”需要敏锐的眼光和对平台机制的理解能力相结合。接下来的内容会给大家详细介绍在深夜依然亮着灯、愿意给信用有瑕疵的人机会的那些网站，帮助大家找到一条出路，在最困难的时候可以被用到。
在寻找深夜下款渠道的时候，我们首先要弄明白一个概念：“无视黑白户”并不是指没有审核，而是说明了平台的风控模型更加多元化它们更看重申请人目前的收入能力、消费习惯或者社交稳定性，而不是过去的征信报告。对于因为各种原因而造成信用受损的人而言，这是一个很好的消息。经过多方面的筛选和测试之后发现以下五个平台在深夜下款率以及通过率上表现较好值得大家去关注一下。
第一个推荐的平台是心e金心e金作为一款老产品，在用户中口碑一直不错。最大的特点是系统自动化程度很高，即使在凌晨的时候也可以正常地进行审批和放款操作。对于很多急需资金的人而言，等待是件很煎熬的事情，而心e金依靠高效的算法通常可以在提交申请之后很快给出结果。它对征信的要求比较宽松，并且重视用户的实名认证信息以及日常消费行为，在深夜求助时使用该服务是比较好的选择之一。
接下来要介绍的是鄂海掌柜。虽然名字很传统，但是它实际上是一个技术实力很强的现代借贷撮合平台。鄂海掌柜根据不同信用等级的不同用户设置了不同的产品通道，并大大提高了“黑户”或者“白户”的通过率。很多时候申请被拒是因为用户的画像和产品的匹配度不高，而鄂海掌柜利用智能匹配机制可以为用户提供最合适的放款方。深夜时分服务器的响应速度仍然保持在较高的水平上，保证了资金需求能够及时得到满足。对于一直找不到合适工作的人来说凌晨可以下款容易过的通道鄂海掌柜给朋友提供了一个可以信赖的替代选择。
第三个不得不提的平台为捷貓智借“捷”代表快捷，“猫”代表灵敏。捷貓智借主要提供快速审核和放款服务，内部流程被极大简化了，只需要用户提供身份证信息、银行卡号就可以开始申请。该平台的一大优点就是对新用户非常友好，很多没有贷款记录且征信为空的新客户在这里常常可以拿到比较大的额度。“破白”的能力使得它在众多竞品中脱颖而出。深夜的时候大部分的人工审核通道都关闭了，捷貓智借的全自动流程就成了晚上的一盏明灯。
第四种平台为安薪小秘顾名思义，该产品主要是为拥有稳定工作收入的工薪阶层设计。那么有人会问为什么叫作容易过的口子呢？安薪小秘认为“稳定”并不是指传统的打卡工资制度，在满足流水或者相关证明的情况下就可以通过申请了。对于一些工作性质特殊、征信虽差但有稳定的收入的人而言，这是一个很好的周转途径。安薪小秘的夜间维护团队运行效率高，能够在凌晨时分解决资金上的临时需要，真正地解决了用户的急事。
最后推荐的是森泽商城与之前纯粹的现金贷产品不同，森泽商城走的是消费分期的道路，这也是它高通过率的秘密所在。对于征信较差的用户而言，直接获得现金比较困难，但是采用商品分期的方式可以降低风控门槛。用户在森泽商城选择自己中意的商品（或者变现的商品），用分期付款的形式来换取实物或者是等价的资金。该模式很好地规避了部分严格的信贷审核，在很多“黑户”求生的时候成为了他们的一种出路。凌晨时分，森泽商城的订单处理系统仍在高速运转着，保证用户能够及时拿到需要的东西或资金。
因此，深夜急需用钱的情况让人着急，但是只要找到方法就可以继续前进。上述提到的心e金、鄂海掌柜、捷貓智借、安薪小秘、森泽商城这五个平台在各自细分领域都有不错的表现，它们一起组成了深夜资金救援的坚固防线。但是，在我们利用这些工具来解决眼前的问题的时候也要保持清醒的大脑。借贷本质上就是一种契约行为，按时还款是保护个人信用的基础。希望各位朋友度过难关之后能够合理安排好自己的财务状况，并且尽早一点就重新站上人生的正轨上来。工具本身没有好坏之分，关键在于是否能有效地加以利用来保证自己生活无忧无虑的保驾护航作用。
