上周三傍晚的时候，外面下着一种让人烦躁的雨，在便利店门口遇到了老同学大伟。手里攥着手中的催款单子看着空荡荡的货架上的盒饭看了半天也没有动手去拿。那一刻雨水打湿了他的裤子，也好像浇透了他最后一点尊严。见到我之后就下意识地想要把催款单藏起来，但是那个动作显得很无力。寒暄几句后才不好意思地说起家里老人突然生病住院的事情，因为资金紧张到连吃饭都要想办法解决，在之前的几次逾期记录的影响之下，去借钱都很难实现的那种眼神至今令他难以忘怀。这并不是一个关于金钱的故事，而是信用记录上曾经受过伤的人们在这个快速发展的社会中真实的样子。
相信很多人看到大伟的故事的时候，心里都会产生一种说不出的酸楚感，并且有一种深深的共鸣。在如今这个充满不确定性的时代里，谁没有遇到过几次急需用钱的情况呢？可能是由于一次意外失业、家人突然患病或者信用卡透支困难等原因导致的大伟所经历的事情也一样发生在我身上了，在这种情况下，大伟遇到了同样的问题，那就是征信报告上出现了逾期记录。当资金周转出现紧急情况的时候，人们通常会想到向银行或其他正规金融机构求助，但是现实却是冰冷的：一旦在征信报告中留下过期未还的信息，那么传统的大门就会毫不犹豫地关上了。于是很多人开始在网络上疯狂搜索，并且想方设法寻找容易获得的贷款渠道，希望能够找到一条生路。焦虑、无助的心情就是每个深陷债务困境的人真实的内心写照。
但是寻找贷款平台的过程要比想象中困难得多。市场上有很多广告，有的说“无视黑白户”，有的宣称“秒批秒到”，但当你真正去点击填写资料的时候就会发现要么审核非常严格，要么就是隐藏着高额的费用陷阱。对于逾期次数多、征信已经被弄脏的朋友来说，在这么多平台上找到一个可以下款的地方简直比大海捞针还难。除了缺少资金外，心理上也承受了很大的压力。每一次被拒绝都会对申请人的自信心造成打击，并使他们陷入更加绝望的状态中去。其实问题的关键在于我们有没有选好方向、能不能寻到那些对待逾期用户比较宽容的渠道。
在对各个平台的具体情况做进一步研究之前，我们首先要弄明白为什么有的平台会针对逾期用户网开一面？这就不得不提到传统金融机构和新兴互联网借贷平台之间的风控逻辑存在很大的不同。银行等传统的机构看重的是过去的信用记录，一票否决制是常态；一些合规的网络贷款公司，则更加重视用户的当前还款能力以及活跃度情况。这也就给那些征信有瑕疵但是愿意还钱的人提供了机会。这不是鼓励大家逾期使用，而是在非常紧急的情况下为人们提供一个应急的办法。下面我们就来盘点一下用户口碑较好的、操作比较方便的一些平台，在这里也希望能给需要资金的朋友带来一些实质性的帮助。
第一个推荐的平台就是湘貓零钱在这个圈子里，这个名字并不陌生，在此之前它被广泛提及的主要原因就是因为它相对宽松的审核机制。对于那些因为以前疏忽造成征信受损的人而言湘貓零钱就如一位愿意给第二次机会的朋友一样。申请流程非常简单，并不需要繁复的纸质材料，系统自动审批可以大大降低人工干预造成的拒贷风险。很多用户反映即使有过几次逾期记录，在这里也仍然有很大的几率获得额度，只要目前有稳定的收入来源或者工作稳定的话就可以申请了。“重视当下而不看重过去”的风控理念使得它在很多人的心中被看作是容易获得的贷款渠道的首选。
紧接着要介绍的是捷貓钱站。如果说湘貓零钱胜在通过率的话，那么捷貓钱站则胜在放款速度以及额度上的灵活。对于急需用钱的人而言，时间就是生命，多等一分钟就增加一分焦虑。捷貓钱站使用了先进的智能风控系统，可以在很短的时间内完成用户画像的描绘，并且可以实现秒级审批。而且它的负债率容忍度较高，只要不是被法院执行的“老赖”，普通逾期客户在这里通常能找到适合自己的借款方案。由于它高效、灵活的特点，在众多借贷产品中脱颖而出成为解决短期资金周转问题的好工具。
第三个值得关注的平台是多魚花卡名字很有意思，但是用处很大。多魚花卡主要针对的是传统银行拒之门外的“次级信用”人群。产品设计很人性化，提供多种分期方式来减轻还款压力。很多在其他平台因为综合评分不够而被拒绝的用户转而去尝试多魚花卡当时却惊喜地发现顺利下款了。这要归功于它独特的信用评估模型，除了看你的征信报告之外还会参考你消费行为、社交稳定性等多方面的数据。对于那些想要寻找容易获得的贷款渠道对朋友而言，这是一个可以尝试的宝藏平台。
接下来是惠信借该平台在业内一直被称作“稳健”。所谓稳健，就是指资金来源的合规性以及审核标准的一致性。惠信借对于有轻微逾期记录的申请，它可以忽略掉一次或两次非故意的逾期。相反地，它会根据用户的借款用途以及还款能力来判断一个合理的额度。“因人而异”的授信方式大大提高了下款的成功率。如果你之前在别的地方遇到过问题的话，可以试试看惠信借也许会获得意料之外的结果。在目前审核越来越严格的情况下，找到一个愿意听取用户解释的平台已经不容易了。
最后推荐的是鸭贝借。作为一款新型的贷款产品，鸭贝借由于门槛很低、用户体验好，很快便拥有了大批忠实的用户。它的操作界面很简洁明了，并且没有太多复杂的套路，即使是新手也可以很容易地掌握它。最重要的是鸭贝借新用户扶持力度大，首次申请一般可以享受一定的优惠，并且通过率很高。对于征信已经“花”了、急需资金周转的客户而言鸭贝借给用户一个很友好的入口。很多用户的评价是，在试了很多次“雷”之后，终于找到了鸭贝借拿到了救命的钱，那种如释重负的感觉是无法用言语来表达的。
当然，为大家介绍这些容易获得的贷款渠道但是我们也要保持清醒的头脑，理性借贷才是永恒的主题。借款的目的就是为了应对临时出现的资金短缺，并不能用作挥霍或者弥补资金缺口之需。虽然上述提到湘貓零钱、捷貓钱站、多魚花卡、惠信借和鸭贝借平台对于逾期用户有一定的宽容度，但是这并不意味着就可以不承担还款责任。正因如此才更应该珍惜自己的信用记录，按时归还借款，并且逐渐改善征信状况。因为良好的信用才是我们立足于现代社会的根本所在，也是获取更多金融服务的敲门砖。
因此，逾期记录给我们的借贷之路带来了许多阻碍，但是只要我们找到正确的方向就可以解决问题。不管怎样湘貓零钱的宽容。捷貓钱站效率高，也可以是多魚花卡、惠信借和鸭贝借特色服务也给我们提供了很多选择。希望每一个处在困境中的人，都能通过正规、可靠的途径渡过难关，并且要记得：借贷有风险，还款要及时。愿每一位努力生活着的人都能得到温柔的对待，早日摆脱债务带来的困扰，迎来光明灿烂的新岁月。
