深夜里手机屏幕上的画面记录下一张张焦虑的脸庞，传统的借贷渠道也出现了问题，在网络海洋中人们急切地寻求着一丝希望。支付宝里面还有可以申请贷款的口子吗？这是不是最后的一根救命稻草呢还是一个虚无缥缈的故事？为了弄清其中的原因我们对五个简单的容易获得借款的应用程序进行了分析哪一个平台额度大、放款速度快呢对于这些所谓的“口子”，是否真的不需要复杂的审核流程呢除了支付宝内部渠道之外，还有哪些外部应用可以在资金短缺的时候给到帮助？
目前金融借贷市场中，用户对资金周转的需求越来越大，在支付宝这样的国民级应用里嵌入的借贷服务也给很多人的生活带来了便利。首先应该提到的是大家所熟知借呗借呗作为支付宝旗下主要的信贷产品，其额度一般在500元到30万元之间，并且会根据用户的信用评分进行动态调整。最大的优点是随借随还并且按日计息，对于短期资金周转的用户来说非常友好。条件要求比较高，芝麻信用分要达到600以上，并且系统会定期进行评估，人工不能强制开通。
除了借呗之外，支付宝内部还有一款专门针对特定场景的产品——花呗花呗主要是用来消费支付的，但是有些特殊情况下用户可以用“借钱”的方式把额度提现出来，这就是借呗和花呗的区别。花呗的信用额度一般比借呗稍低一些，并且主要用于购物消费，在免息期内可以不用还钱给商家，因此很多消费者都对它情有独钟。不过，花呗提现功能并不是所有用户都可以使用，而且会收取一定的手续费，所以在使用之前要仔细阅读相关的条款。
脱离支付宝之后，市场上还有很多好的借贷APP。例如微粒贷它是以微信钱包为基础，采用白名单邀请制。微粒贷的额度范围和借呗差不多，最高可以达到30万元，并且也可以随时借款、随用随还。它的特点审核速度快一般几分钟之内就可以到账。但是微粒贷的开通完全由系统决定，用户不能主动申请，因此很多用户急切地想要得到资格但却一直无法获得。
另外一款值得提及的APP是度小满（原百度金融）。度小满的额度较大，最高可以达到20万元，并且审核流程比较简单，只需要提供身份证和银行卡就可以申请。借款期限灵活可选3期、6期、12期等等以满足不同还款能力的人群需求。度小满的优点是门槛低对于信用记录一般的人也能够接受，但是利率会比借呗、微粒贷稍高一些。
最后介绍的是360借条360数科旗下的产品，360借条凭借其极速放款而知名。额度最高为20万，审核通过之后最快五分钟就可以到账了。该平台对于新用户非常友好，经常会有免息券或者利率折扣活动。360借条要求申请人的年龄在18-55岁之间，并且有稳定的收入来源。它的缺点就是催收力度大，所以借款人要保证按时还款以避免影响个人征信。
从用户评价来看，借呗、微粒贷由于背后有大厂的支持，所以用户的信任度最高，好评也最多。大部分用户认为这两款产品操作方便、费用清楚度小满、360借条由于通过率高，因此被很多急需资金但是资质一般的人所选择。不过也有部分用户反映这些平台的利率波动较大，并且在逾期后催收方式比较强硬。
通过对借贷产品优缺点的综合分析可以发现，借呗、微粒贷虽然利率低、体验好，但是开通门槛高，适合信用好的优质用户。度小满和360借条的优势在于额度大、放款速度快，但利息成本较高，并且有隐形费用的存在。花呗比较适合作为日常消费的工具，作为周转资金就显得有些牵强了。在选择的时候要根据自己的实际情况来考虑自身的信用状况、资金需求的急迫程度以及还款能力等各方面因素。
在使用这些借贷APP的时候，需要注意一些事项。第一切勿逾期逾期除了要支付高额罚息外，还会对个人征信造成不良影响，在以后申请房贷、车贷的时候也会受到限制。其次要注意防范“套路贷”，选择正规的贷款平台，防止被高利贷所困。最后就是理性借贷，量入为出，不要过度消费而背上债务包袱。
下面是用户经常遇到的一些问题以及解答：
支付宝里的借呗突然关闭了怎么办？
答：借呗关闭一般是由于信用评分降低或者账户存在风险操作。建议保持良好的信用记录，多用支付宝消费，并等待系统重新评估。
2. 微粒贷开通是否收费？
答：不需要。微粒贷开通是免费的，任何说要付费才能开通的说法都是诈骗。
3. 问：在360借条上是否需要提交征信？
答：是的，360借条已经接入了央行征信系统，借款记录会被上传到征信中心。
4. 问：度小满能不能提前还款？
可以。度小满提供提前还款的服务，一般不会收取违约金，具体情况请参照借款合同。
