深夜，阿强着急地盯着手机屏幕上的冷光发呆，因为征信查询次数太多导致出行计划因资金不足而被阻塞，并且害怕自己会被限制高消费。急需周转的时候，很多用户都会在搜索框里输入一个问题：信用分扣了会影响我的行程吗？有哪些黑户无条件可以申请的软件呢？这些平台真的不看征信了吗？下款速度以及额度怎么样？本文将对五个备受关注的借款渠道进行详细的分析，并揭开其中黑户放贷的秘密。
在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户无条件贷款”，它其实带有一定的营销性质。正规金融机构都会接入征信系统，但是部分持牌的小贷公司或者借贷平台为了覆盖更广泛的客户群体，在风控模型中除了使用央行征信之外还会综合考虑用户电商数据、运营商数据等多维度的信息。“即使有了信用污点也可以申请到资金支持。”以下是对五类通过率较高的渠道进行的分析。
1. 平台额度以及期限说明
再看一下大家最关心的额度、期限方面的情况。以洋钱罐以为例，该平台主要面向年轻白领群体，最高额度为20万元左右，但是初次申请的用户一般在5000元到10000元左右，还款期限灵活多变，并且可以分3-12期偿还。其次是你我贷老牌平台极速贷产品额度为2000元至5万元，期限也包括短期周转需求。征信很差的人对于信用记录有着怎样的影响畅行花或信用飞消费分期类平台，虽然额度一般在3000元左右，但是下款率比较稳定，并且期限多为1-6个月的短期周转。值得注意的是部分助贷平台如榕树贷款本身不放款，而是撮合多家机构，额度跨度大，从1000元到10万元都有可能，期限由匹配的资金方决定。
2. 申请条件及使用门槛
所谓的“无条件”并不是完全没有门槛。上述五个平台的基本申请条件基本相同：申请人要年满18岁并且不是学生身份，有实名认证过的手机号，并且使用超过六个月的时间段内完成信息填写，在此基础上还需提供有效的身份证以及银行卡号。部分平台例如桔多多淘宝或者京东账户会要求用户授权，来评估用户的消费能力，并用此作为授信的依据。对于征信花过的客户来说，主要就是证明除了征信记录之外自己是否有稳定的还款来源了。因此，在填写资料的时候工作信息以及收入流水的真实性就非常重要了，它会影响到系统的综合评分。
3. 用户真实的使用评价
根据用户的反馈可以看出，评价存在两极分化的现象。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”。很多用户表示，在正规银行贷款被拒之后会尝试洋钱罐或畅行花在提交申请之后的半小时之内就拿到了放款，解决了燃眉之急。差评主要为“利息高”、“催收频”。有用户抱怨说有些平台的综合年化利率接近法定上限，并且一旦出现逾期情况的话就会有很多催收电话打来。这说明了虽然这些平台可以解决眼前的问题但是其成本不能忽略不计。
4. 优缺点分析
这些平台的优势为包容性强征信花利用大数据风控给有轻微逾期记录的用户一次机会，并且整个流程全部线上完成，操作方便。但是缺点也很明显。首先是利息成本大其次就是额度限制性对于急需大额资金的用户，初次申请时获得的资金量很小。另外一些平台可能有会员费或担保费隐形费用增加了借款人的还款压力。
5. 借款时要注意的事儿
在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一、看懂合同的内容，确认借款利率、服务费和逾期罚息的标准，并且要小心避免被高利贷所欺骗。第二保护个人隐私需要得到部分信息授权的时候，千万不要把银行卡密码、验证码透露出去。第三量力而行借款是为了周转，而不是消费的，一定要保证有稳定的还款来源来还本付息。最后按时还款虽然这些平台不上央行征信，但是会接入百行征信等数据库，逾期也会对个人信用造成影响。
用户提问和解答
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：完全意义上的“黑户”（如被法院列入失信被执行人名单）的贷款难度很大。但是征信查询次数多、有少量逾期记录的用户，通过上述平台下款的概率较高，因为它们看重的是用户的当前还款能力。
Q：这些软件是否需要抵押或者担保？
A：不需要。文中所提到的五个平台都是信用贷款，没有需要抵押房产或者车辆的要求，并且也不需要线下签订合同，在整个流程中都可以实现线上操作。
Q：申请被拒了怎么办？
A：连续被拒的话，建议暂停申请以避免影响征信。可以完善个人资料，比如增加社保公积金的信息，或者一个月之后再试一次，频繁提交会被系统认为是资金短缺而降低通过率。
