深夜的小张看到手机屏幕上自己的脸，因为家里出现了突发的事情需要资金周转，在对话框里疯狂地输入着“哪里可以借钱利息最低”，希望找到一线生机。由于传统借贷手续比较繁琐，因此很多人的目光都转向了那些声称不看人而直接下款的平台。这些平台真的像传说中那样神奇吗？什么地方能借到钱并且利率低一些呢？这五个没有资质的软件真的是存在的吧？利息是否在合理的范围内？可以马上拿到贷款来解决燃眉之急么？本文将为您一一揭晓
在讨论“无视一切是人就下款”的软件之前，我们首先要弄清楚的一个概念就是：正规持牌的借贷平台不会真的完全不管不顾所谓的“无视资质”，一般指的就是门槛很低、不查征信或者征信要求很宽松的平台。以下五个在市场上口碑较好，准入条件较低的小额借款渠道供您参考：
1. 360借条：利用360数科的技术优势，该平台额度较大，最高可以达到20万元。特点是审批速度快，一般几分钟之内就能拿到贷款金额了，利息方面按日计算新人会有免息券的优惠活动，折合年化利率较低一些人适合尝试一下信用度比较低的人群。
2. 度小满（原百度金融）：持牌金融机构，资金来源安全。额度为500元至20万元之间，只要求用户提供稳定的收入证明以及实名制手机号码就可以申请通过了。还款期限灵活可选最长12期对于长期需要周转的用户来说十分友好。
3. 分期乐：针对年轻群体的消费分期平台后转型为综合借贷平台。虽然额度比前两者要低一些，但是征信要求相对宽松，特别是对于有消费记录的人群而言，下款速度非常快，并且经常会有提额活动。
4. 洋钱罐：这是一个老牌的网络借贷信息中介平台，对于借款人的资质主要看实名认证以及运营商数据。额度一般为一万到五万之间，利息公开透明，并且没有附加费用，适合急需用钱并且对利率比较敏感的人群使用。
5. 小赢卡贷：主打信用卡代还、现金贷等服务，对有信用卡的用户而言是很好的周转工具。它按照您的信用额度进行授信，在同类产品中下款率很高，并且利息也属于较低水平。
用户最关心的是利息问题利息的高低和借款人的信用评分有关。虽然这些平台门槛很低，但是并不能算是高利贷。360借条、度小满等平台的年化利率一般在7.2%-24%之间，比很多不知名的贷款公司要低得多。使用时要注意还款期限，在大多数平台上可以选择三月期、六个月期或者一年半到两年内的任何固定周期支付本金和利息；而部分网站则可以随时申请借款，并且能够自由调整每月应还额度以达到最优效果来减少总的融资成本。
接下来，我们来看一下真实的用户评价在各大应用商店、论坛里，“李先生”表示：以前因为征信问题很多地方借不到钱，尝试着申请了度小满，没想到瞬间就下款了，并且利息也在可以接受的范围内，解决了燃眉之急。用户“王女士”认为：“分期乐很适合年轻人用，虽然额度不大，但是速度快、操作简单，不会被拒。”当然也有负面的声音，在逾期之后催收比较频繁的情况下要按时还款才是最重要的事情。
任何借贷产品都有自己的优缺点这些“门槛低”的软件有明显的优点：下款速度快，最快5分钟到账；申请材料简单，只需要身份证和银行卡即可；不需要抵押。但是缺点也不容忽视，部分用户的初始额度较低需要通过按时还款来提高；逾期罚息较高并且会损害个人网络征信情况，在市场上存在假冒正规平台的诈骗软件，要谨慎辨别。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项一定要记住。首先，不要相信“百分百下款”的宣传，在正规的平台上都会做风控审核。其次在申请之前要先查一下平台是否有放贷资质，并且有合法金融牌照才行。最后坚决不支付任何“工本费”、“解冻费”或者“验证费”。正规贷款在放款之前不会收取任何费用。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：
问：这些软件会查征信吗？
答：正规平台比如360借条、度小满等都会如实上报征信，按时还款可以增加信用记录，逾期就会产生不良信用。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：可以更换平台重新申请，也可以完善个人资料（例如补充公积金、社保信息），过一段时间后再次尝试。
利息太高合乎法律规定吗？
法律规定，民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出的部分不受法律保护。正规平台上的年化利息都在合法范围内。
