深夜两点，手机屏幕泛出幽暗的光亮，在老张看到一串又一串拒绝贷款短信的时候心里已经十分绝望了。由于之前有过逾期记录的原因，在各大正规平台多次受挫之后急需资金周转的老张只好把目光转向那些所谓的“非主流”途径。许多像张先生这样的用户正在急切地寻找着：到底哪个平台借钱不用大数据？真的有无视黑花半夜下款的网贷APP吗？为了回答这些问题，本文将详细盘点五个相关的口子，并对其真实性及风险进行分析。
网贷圈里流传的“不看大数据”的平台，一般是指审核机制比较松懈、没有完全接入央行征信或者百行征信的小型借贷口子。首先要搞清楚的是，在市场上正规的大数据平台几乎看不到但是也有些平台为了争夺市场份额，降低了审核标准，并且向征信花、黑户用户敞开了大门。此类网站一般依靠一定的消费场景或者小额贷款公司来支撑，在金额上多为500元到五千元左右，“快速审批”、“无资质限制”。
以下是网上传播较为广泛的五个借贷渠道信息汇总（注：网贷市场变化很快，下款情况因人而异）
1. 极速花呗：额度在1000到5000元之间，期限为7天至14天。据用户反馈，该平台对芝麻分的要求不高，并且存在“黑户”下款的情况，但是利息比较高。
2. 忽悠贷（化名）：典型的短期周转口子，额度为500-2000元。申请时不会查询央行征信记录，但是需要提供身份证和运营商认证信息，并且半夜也可以通过自动审批通道来提交申请。
闪电钱包主打小额极速贷，额度灵活。虽然名义上要查大数据，但是实际审核的时候对于非恶意逾期用户有一定的容忍度，并且通过率在圈内评价还可以。
4. 安心借条：属于民间借贷撮合平台，额度较大但是要注意利率的合法性。该网站更看重用户还款能力的认可而不是简单的征信报告。
5. 周周付：门槛很低，只需要实名制手机号就可以申请了，期限一般是7天左右，比较适合临时应急使用，在半夜提交申请一般半小时之内就能得到结果。
关于使用条件及期限一般这些平台都要求申请人年龄在18岁以上，拥有超过六个月的有效手机号码以及有效的银行卡信息。部分高额度口子还需要提供淘宝收货地址或者信用卡账单来作为辅助认证。“无视黑花”的这种短期周转的期限一般是7天到一个月之间，并且很少有分期付款的服务，在还款日方面非常严格，逾期罚息很高。”
在用户对产品或者服务的评价从反馈上看，存在明显的两极分化。一部分用户表示：“确实下款很快，半夜申请第二天早上就到账了，对于急需用钱的人而言就是救命稻草。”但是也有很多用户的评价是“利息太高了，并且还有各种服务费”，实际拿到的钱远远少于借款金额，而且催收方式比较粗暴。这说明虽然门槛不高，但隐形成本不能忽视。
对于这些平台的优缺点分析最要紧的是。优点在于门槛低、放款快，征信要求不高甚至有的平台可以不考虑黑户情况，在晚上都可以由系统自动审核发单。缺点则比较明显：一是综合年化利率常常高于法定标准，借款成本高；二是存在“砍头息”的情况；三是逾期后可能会有爆通讯录等暴力催收的风险，并且部分平台因为不合规而存在个人信息泄露的隐患。
注意事项：在申请不依赖大数据的网贷APP的时候要保持警惕。第一种方式，任何贷款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗，并且不能转账；第二种方法就是借款前一定要算清楚实际利率，防止掉进高利贷陷阱之中；第三种情况为即使平台不上征信系统也会有逾期记录被录入到网络信用数据库中进而影响将来从正规机构处获得贷款的机会。只作短时间的应急使用最好不要用借贷来偿还欠款。
用户提问和回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询第三方征信数据或者做内部风控评估，“完全不看”是宣传噱头，并不是真的不会审核。
问：半夜申请可以下款吗？
答：很多小贷app使用全自动机审系统，24小时都可以审批，在半夜申请并被通过之后确实可以下款，但是资金到账的时间要看银行通道情况，可能会延迟到第二天早上。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：此类平台逾期后果严重，通常会伴随着高额罚息以及强硬的催收手段，建议按时还款以保护个人信用记录。
