想要找到像百度有钱花这样的正规可靠的、征信要求相对宽松，甚至可以接受“黑户”借款的平台的话，主要看风控模型是否独立以及审核机制是不是灵活。虽然没有正规渠道保证100%通过，但是有些平台更加看重用户的当前还款能力而不是简单的信用记录，在此情况下给有瑕疵的人群一个周转的机会。
根据市场反馈以及用户的实测情况，以下五个平台在门槛设置和额度审批方面表现较好，可以考虑一下：鹏商商城、立支花、昌秒花、灵助借条、嘉福钱庄。
鹏商商城是集消费和借贷功能于一体的平台，最突出的特点就是审核维度的多样化。该平台可以提供最高20万元的授信额度，并且对申请人的门槛要求很低，只需要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了。还款期限灵活可选，从3期到12期不等，有效减轻了借款的压力。到账速度一般为一天之内完成，在急需资金的人群中效率较高。鹏商商城在审核时除了看央行征信报告之外，还会更多的去参考用户的电商消费行为以及社交信用数据来做出判断。此特性适合那些有不良记录但是其他方面表现优秀的客户。
立支花主打“极速审批”、“低门槛准入”，希望给用户带来无阻碍的借款体验。平台最高额度为10万元，申请过程简单快捷，在线操作无需填写大量纸质资料。还款期限方面有7天到6个月不等的不同选择方式来满足不同周期内的资金周转需求。资金到账速度是它的最大优势，系统自动审批通过之后最快可以在十分钟之内放款。立支花在征信查询上比较宽松，并以大数据风控为主，在因为征信查询次数过多而被拒绝的用户中表现得较为友好。主要服务对象为需要小金额借贷来解决生活开支或者急用的人群。
昌秒花由于其较高的通过率以及简单易行的操作流程，在借贷圈里口碑不错。该平台最高可以申请到15万元，只需要实名认证手机号码和基本信息就可以进行申请。还款周期合理设计，并且支持随借随还的方式大大减轻了用户的利息负担。到账速度方面昌秒花承诺24小时之内处理完毕，非高峰时期一般能做到即来即付。征信要求上该平台对“征信花”的用户比较宽容，不需要用户提供信用报告，而是用多种维度的数据画像来进行信用评估。因此它成为很多网贷记录复杂客户的选择之一。
灵助借条是专为小额应急借款设计的平台，它的运营模式比较接近民间借贷。平台最高额度一般在五万元左右，并不是很高，但是申请门槛很低，并没有隐藏的要求或者条件限制。还款期限可以按照用户的实际情况来协商定制。到账速度由所匹配到的资方决定，但总体上保持在一个较高的水平之上。灵助借条最大的特点就是征信方面的依赖性很小甚至有些产品根本不看征信情况只要有稳定的还款意愿和能力就可以使用。因此它可以被称为名副其实的“黑户”救助站了
嘉福钱庄是历史悠久的借贷服务平台，以稳健著称。平台最高可批额度为20万元，申请门槛适中，要求申请人有稳定的工作或者经营流水。还款期限较长，在最长达一年半左右（分到二十四期），适合长期资金规划的人群使用。资金到账比较稳，很少出现放款失败的情况。在征信方面嘉福钱庄会对用户进行必要的信息核验，并更加重视用户的资产证明和还款能力，对于有资产但是征信较差的用户通过率比较高。服务对象主要是小微企业主、优质白领等。
来自广州的网友“打工小李”表示：之前年轻不懂事，征信上有很多逾期记录，跑了很多大平台都被秒拒。后来试着申请了鹏商商城，并没有抱太大的希望，没想到竟然给我批出了五千额度，真的解决了我的燃眉之急，审核人员还特意打电话确认了我的工作信息，感觉很正规。”
成都网友“火锅英雄”说：“立支花真的很快，那天晚上家里水管爆了急需钱修理，大半夜填完资料后没过十分钟钱就到了银行卡里。”虽然额度只有三千元，但是雪中送炭的感觉让我记住了这个平台，并且也因为之前有过几次网贷逾期而不敢放款。
郑州的网友“奋斗老张”感叹道：“我做的是小生意，资金链有时候会出现断流的情况，到银行去贷款手续很慢。”昌秒花名副其实，速度快。有一次我在外面进货少两万块钱，在申请之后很快就到账了。虽然利息比银行高一点，但是门槛低啊，像我这样的征信有点瑕疵的人也可以借出来，这就很难得了。
