深夜的手机微光映照着焦虑的脸庞，微信借贷入口反复出现“综合评分不足”，急需资金周转的人们也开始急中生智地求助。大家都在寻找如何用微信借钱更容易被通过的信息，并且希望从中找到一线生机。对于缺少的资金缺口是否存在可以实现逾期必下款的方式？这些平台真的不用看征信吗？为了解答疑问，我们对市面上热门的借贷产品进行了深入测试，在此过程中向您展示真实情况。
首先要说明的是，市场上并没有绝对的“必下款”平台，凡是宣传“逾期必下”的一般都有诱导性质。但是微信生态和独立APP里确实有一些对用户资质要求比较低、审核机制灵活的借贷产品。这些平台一般是依靠大数据风控来控制风险，并不是单靠央行征信来进行信用管理，“花呗”就是这样的一个例子。“以下是各个渠道的基本情况。”
一、主流平台额度及期限概览
微信端内微粒贷首选白名单邀请制，额度为500元到30万元之间，期限可以是五年、十年或者二十年不等，虽然有征信要求但是它的便捷性无可比拟。如果没有微信端的额度的话，也可以去外部APP试试看。例如分期乐老牌消费金融平台，最高额度为20万，期限灵活，适合有稳定工作但是征信稍微有问题的用户。其次是洋钱罐该平台以高通过率为特点，额度一般为1万到5万元之间，期限在3-12个月不等，主要用于临时资金周转。另外还呗和省呗也是热门的选择，前者主要做信用卡代还业务，后者侧重于低息分期付款服务，额度一般为两万元左右，期限从六个月到二十四个月不等。
二、申请条件以及使用门槛
要想提高通过率，就要知道各个平台的“脾气”。微粒贷不需要申请就可以查看是否有入口；分期乐、洋钱罐等需要下载APP并注册。基本条件为：年龄在18岁以上且非学生状态下使用实名制手机号超过半年，并能提供身份证以及银行卡信息。主要区别是征信查询微粒贷查征信上征信，部分小贷APP如极融借款、快用等，在额度较小（3000元以内）的时候，可能只做大数据查询而不硬核检查征信记录，“容易通过”就是这么回事。但是这并不意味着没有门槛，如果大数据库里有未结案的执行案件的话还是会直接被拒掉的。
三、真实的用户使用评价
收集了大量的用户反馈后发现，评价出现了两极分化的现象。好评多为“下款速度快”，比如李先生说：“晚上申请了，刷脸过了十分钟钱就到了银行卡里去了，确实挺紧急的。”差评主要集中在利息高和催收次数上。很多用户的反映是有些小贷APP综合年化利率已经接近24%甚至36%，提前还款还会产生违约金。“逾期必下”的说法已经被证实只是噱头，并且多次逾期依旧会被拒，“必下”主要是指无视轻微的逾期记录，而恶意逃废债也不一定能通过。
四、优缺点分析
优点：门槛低，部分平台不要求征信；放款速度快，全流程线上操作最快5分钟到账；灵活度高，大多是随借随还的产品。
缺点：利息成本高是不争的事实，除了微粒贷等大厂产品外，很多APP都有担保费、服务费的存在，实际还款压力很大。另外额度不确定，在首次借款的时候一般只有1000-2000元，并且需要积累信用才能提额最严重的风险就是隐私泄露问题，注册时会授权通讯录的使用，如果逾期的话就有可能出现爆通信记录的情况。
五、注意要点
在申请借款之前一定要看清楚合同的内容。很多平台宣传日息万三，实际上加上服务费后会翻倍。要按时还款以防止产生罚息并影响大数据评分。“套路贷”要注意，在放款前收取工本费、解冻费的就是诈骗行为。理性借贷，量力而行不要因为容易通过就盲目申请，多头借贷最后会使得资金链断裂。
六、用户提问和回答
征信上带有逾期记录的话，微信借不到钱怎么办？
A：可以试试洋钱罐、极融等对征信比较宽容的APP，也可以通过提交更多的资产证明（社保、公积金）来弥补信用不足。
Q：使用这些APP借款之后会不会影响个人征信？
A：正规持牌机构如微粒贷、分期乐、还呗等全部可以被征信。部分小贷公司暂时不上，但是会被接入百行征信等商业征信系统，逾期同样会影响后续的网贷申请。
Q：申请被拒之后，多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，风控系统会认为你非常缺钱，并且进一步降低通过率。
因此微信借款容易通过的平台主要是微粒贷等入口，外部APP也提供了更多的选择。资金紧张的时候要到正规的地方去申请贷款，并且要看清利息和费用的情况，在规定的时间内做好还款工作，不要相信“一定能够拿到钱”的虚假承诺而陷入高利贷之中。
