征信“黑花”一般指的就是信用报告中逾期次数多、被查询记录较多，从而使个人的信用评分降低。很多传统银行以及大型汽车金融公司，在审批卖车按揭的时候对于客户的征信要求非常严格，并且会直接否定申请人的资格认定。“但这并不意味着借款人没有出路。”市场上还有些门槛较低的平台，它们更加重视车辆残值和借款者还款能力等因素，而不是仅仅依靠征信报告来决定。下面是五个值得尝试的地方以及相应的分析。
平安普惠车主贷平安普惠车主贷属于业内知名的产品，因此对征信的要求比银行稍微宽松一些。虽然会查征信，但是对于轻微的“花”户还是可以容忍的。 额度和期限：最高可以贷到车辆评估价值的90%，具体额度要视车型、车龄而定，期限最长为三年。条件：申请人必须年满21岁，名下有一辆全款购买的车辆，并且该车登记在申请人的名下，车龄一般不超过十年。优缺点分析：优点是放款速度快，大品牌有保证；缺点是对征信“黑”得比较严重的用户可能会被拒。用户评价：车子的评估价格还说得过去，虽然利息比银行高一些，但是急用钱的时候也能救急，服务态度也挺好的。
二、易鑫车贷易鑫是国内领先的汽车金融服务平台，资金来源多样，所以风控标准也各不相同，给征信稍差的用户提供了一些机会。额度和期限：不同车型最高可以贷款50万，还款期限灵活可选12期到36期。条件：接受按揭车二次抵押（需要满足一定的条件）以及全款购车进行抵押，对车辆里程数有一定的限制。优缺点分析：优点是通过率高、产品种类多；缺点是有些资方会安装GPS，增加一定的安装费用。用户评价：因为信用卡逾期次数比较多，别的银行都不给办理了，易鑫这边居然能办到，并且流程比较麻烦一些。
三、神州车闪贷主打二手车抵押贷款，神州车闪贷对于征信有瑕疵的处理有一定的经验。额度和期限：额度最高可以达到车辆评估价值的100%，期限最长为36个月。条件：车辆必须是本人所有的非营运用车，车龄一般不超过8年，行驶里程不要超过15万公里。优缺点分析：优点是没有占用车辆，不影响日常使用；缺点是对车辆的估值要求比较高，老旧车型额度低。用户评价：不押车这一点很方便，申请流程都在手机上操作，半天就可以到账。
四、瓜子金融借助瓜子二手车的生态，瓜子金融在车辆评估、风控方面拥有独特的数据优势，并且对于征信“黑花”的用户也不是完全封闭。额度和期限：额度根据车辆实时评估来定，最高可以达到数十万元人民币，并且还款期限可以选择等额本息。条件：主要针对优质二手车车主，车辆手续齐全，并且没有重大事故记录。优缺点分析：优点是审批流程数字化程度高、透明度好；缺点是对征信较差的用户，会要求增加担保人。用户评价：审核很正规，并且没有暗中收取额外费用，提前还款的违约金也处在合理的范围之内。
五、地方性商业银行或者小贷公司除了全国性的大平台之外，很多地方性银行或者持有牌照的小贷公司也推出了“不看征信”或“轻看征信”的车辆抵押产品。额度和期限：额度一般为车辆评估值的50%-70%，期限较短，可以用于短期周转。 条件：只要车辆有价并且可以正常过户或者抵押，基本上都可以申请到，门槛很低。优缺点分析：最大的优点就是门槛低，基本不用查征信；缺点是利息很高，并且存在砍头息的风险，要小心鉴别。用户评价：利息很高，但是那时候征信已经被黑得不能再黑了，只有这里能借钱才能救急。
注意事项以及风险提示在选择这些平台的时候，借款人要保持头脑清醒。第一确认平台资质合法的金融机构所颁发的金融许可证，来避免进入非法借贷机构。其次要仔细阅读合同条款中有关的部分违约金、服务费、GPS安装费附加费用，以免出现“隐形高利”。最后量力而行，虽然这些平台门槛较低，但是再次逾期后车辆被强制处理的风险很大，在此之后车财两空的同时征信也会进一步恶化。
用户提问和回答列表 1. 征信黑花的情况下，买车的时候还可以申请贷款吗？答：有时间的话。一些平台比如易鑫、平安普惠等，主要看中车辆残值，在价格合适的情况下即使征信有问题也有可能下款。 2.问：不看欠款的贷款平台利息大概在什么水平？答：相对于银行车贷年化4%-8%的利率，这类平台一般会收取12%-24%左右甚至更高的年化率，具体根据车辆状况以及资方政策而定。 3.问：申请车抵贷时需要把车辆抵押给贷款机构吗？答：不一定。大多数平台提供“不押车”的服务，只需要抵押车辆的登记证（大绿本），安装GPS就可以使用了，并不影响车辆日常的行驶和保养。贷款结清之后怎样才能取回车辆登记证？结清贷款之后，平台就会给借款人提供结清证明以及解押材料，借款人需要拿着身份证、机动车登记证书等去车管所办理抵押注销。
