在讨论具体的借贷平台之前，我们必须认真地回答标题中所包含的核心法律问题：黑户口子本身很有可能触犯法律所谓的“黑户口子”，一般是指未经国家金融监管部门批准、违法从事放贷业务的非法机构。“如果明知这些平台有诈骗行为或者涉嫌非法经营和套路贷款，仍然主动提供渠道信息进行推广引流，并从中收取费用的话，那么就有可能构成非法经营罪的帮助犯或者是帮助信息网络犯罪活动罪。”因此盲目寻找或分享这样的途径不仅资金安全得不到保障还会让自己陷入危险。
虽然市场上没有真正无视还款的平台，但是在合规金融体系里还是有一些平台征信要求比较宽松或者提供灵活还款方式，适合有轻微信用瑕疵但是有能力还钱的人。以下是五个额度较高、审核较松散正规或半正规借贷渠道：
1. 某付宝借呗/花呗升级版：头部平台借呗的额度一般为1000元到30万元之间。虽然它接入了央行征信，但是长期使用支付宝并且流水稳定的用户即使有轻微逾期记录也会被系统给与一定的额度。还款期限一般是三、六或者十二个月，并且可以提前还清款而不会产生任何费用，年化利率大约在10%-18%左右，是正规渠道中最好的选择之一。
2. 某东金条：利用京东电商生态，金条最高可贷20万。该平台的特点就是审批速度快，在半个小时之内就可以到账。对于经常在京东购物且收货地址稳定的用户来说，通过率比较高。期限灵活可以选择1-24期年化利率根据用户的资质而浮动最低为9.1%。虽然查征信但是相比于银行信用卡，“小白户”或者“征信花户”的容忍度稍大一些
3. 某安普惠（以及类似的持牌消金）：很多持牌消费金融公司比如马上金融、招联金融等，提供最高20万元的额度。该类平台的特点就是门槛比银行低一些，但是利息要比银行高得多，在18%-24%左右综合年化利率区间内徘徊。它们一般要求申请人有稳定的工作或者社保记录，并且对于征信“黑户”直接拒贷，但是对于征信“花户”，也就是查询次数多但没有严重逾期的，则仍然有机会获得贷款。
4. 某团借钱：对于经常点外卖、订酒店的活跃用户，美团生活费可以提供最高5万元额度。其风控模型更重视用户的行动数据而不是单一的征信评分。还款期限最长为36期，能有效减轻债务压力。利息按日计算，随借随还，适合急需小额资金周转的人群。
5. 360借条、度小满等头部助贷平台：该类平台的资金来源比较多样，有银行、消金机构等。额度一般在500元到20万元之间，新用户通常会得到免息券。虽然它们声称“门槛低”，但是仍然要查征信。“无视黑白”更多的是营销噱头，并不是说它对征信的容忍度比银行高一级，对于目前逾期或者呆账的客户还是会一票否决。
用户评价模块：根据各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，用户的评价是两极分化的。正面评价主要为“下款快”、“操作简单”，比如借呗、京东金条等产品，在用户中普遍认为几分钟之内就可以拿到钱来解决燃眉之急。负面评价多指“利息高”、“催收频繁”。特别是部分持牌消金平台，用户的投诉显示其实际综合年化利率接近法定上限，一旦逾期就会有较多的电话催收打扰到生活。“无视黑户”的广告很多都是骗人的，在申请之后要么被强制买会员服务，要么就被拉入黑名单。
优缺点分析：
优点：正规的大平台资金充足，利息费用公开透明，并受法律保护，不会出现“高利贷”或者“利滚利”的情况。还款方式灵活多样、分期付款以及提前还清均可；保持良好的信用记录。
缺点：正规平台都会查询征信，频繁申请会使征信变“花”。利息比银行抵押贷款高。对于真正的黑户（有呆账、被执行记录）是不能够进行申请的，很容易让客户转而选择非法高利贷。
注意事项：
1. 警惕洗白广告任何声称可以“修复征信”、“黑户洗白”的服务都是诈骗，征信记录只能依靠时间自然消除。
2. 了解利率：申请之前一定要算出综合年化利率，防止被高息所害，正规平台的年化利率一般不超过24%。
3. 保护隐私：不要随意在不明链接或者小程序中输入身份证号、银行卡信息以及验证码等敏感数据，以免个人信息被非法获取。
4. 按时还款：逾期除了要支付罚息外，还会被记入征信报告，并且有可能会受到法律起诉。
用户提问+解答列表
问：征信上被标记为黑户的人，有没有什么办法可以借到钱呢？ 问：申请贷款时显示“综合评分不足”的原因是什么？ 问：如果在非法平台借款了怎么办？
答：如果征信记录非常差的话（比如呆账、被执行人），正规的金融机构一般不会放款。唯一的办法就是申请抵押贷款或者找一个资质非常好的朋友做担保人。切勿相信网络上出现的“黑户贷”，那是诈骗高发的地方。
答：这一般说明你的征信查询次数过多、负债率过高，或者是填写的信息和大数据不匹配。建议暂时停止申请，并且养护一下自己的信用记录，在接下来的三个月到半年内降低自己所欠下的债务之后再试一次。
如果遇到高利贷或者套路贷的话，要马上停止还款，并且保留所有的转账记录、聊天记录作为证据，直接报警处理或者是向金融监管部门举报。对于超过法定利率上限的部分法律不予保护，只需要归还本金和合法利息即可。
