在金融借贷市场中，“征信花”一般指个人信用报告短时间内被多次查询，留下的“硬查询”记录很多或者有多处小额逾期。对于传统银行来说，这通常意味着申请人资金链紧张、违约风险很高，因此拒贷是常态。但是伴随着互联网金融的发展，在大数据风控的背景下一些网贷平台也逐渐崭露头角了。这些网站在审核的时候虽然也会查看征信情况，但是更看重申请人的整体信用评分、消费习惯和还款能力。这就给具有还本付息能力的人群打开了授信的大门。其实并没有“无视征信”的说法，只是部分平台对个人征信问题的容忍度较高而已。
下面推荐的五个平台，在业内以审核速度快、额度适中、对负债容忍度较高而著称，适合急需资金周转的人士参考：
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐，资金方稳定、风控体系成熟。最高额度为20万元，还款期限可选择3-36期。对于征信花用户来说，并不是完全拒之门外的，只要不存在当前逾期或者严重的恶意拖欠记录，系统就会根据用户的电商数据、运营商数据等因素进行综合判断。很多用户反映负债率高但收入稳定的情况下依然可以申请到几千元到几万元不等的额度并且下款速度一般在一小时内完成。
2. 小赢卡贷小赢卡贷主打信用卡代还业务，背后是实力雄厚的科技金融公司。该平台的特点就是放款速度快、额度可以循环使用。它的审核机制对征信的要求比较宽松，并且更加看重申请人的信用卡消费情况。如果您的信用卡用得当并且没有太多信用报告查询记录的话，小赢卡贷一般会有很好的反应。额度在2000元到10万之间变动，期限为6-12个月不等，可以减轻短期内还款的压力。
3. 桔多多桔多多是一个集购物、借贷为一体的分期平台。由于场景化金融的特点，风控模型对于纯信用记录的依赖程度有所降低。该平台下款率一直比较稳定，并且特别适合年轻人使用。额度一般为1000元到5万元之间，征信花或者负债高的用户初始额度会被系统调低一些，但是通过审核的概率会比较高。申请流程简单，只需要身份证、银行卡就可以完成全部线上操作，在获得审批之后资金最快五分钟内就会到达账户中。
4. 省点儿省呗因为利息低而受到很多周转资金需求者的青睐。主要依靠与持牌消费金融公司合作放款的方式来进行操作。“虽然有征信要求，但是它“忽略负债”的特性表现在对高负债人群的态度上。”如果申请人稳定的工作和收入来源可以证明自己有能力还款的话，那么省呗一般会批准申请人的请求。额度最高可达20万元，分期期限长，可以使每期的还本付息金额变小一些，并且比较适合长期的资金周转使用。
5. 还款还呗也是一款知名的账单分期软件，可以帮用户缓解信用卡还款的压力。审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果了。对于征信花的客户来说，还呗有自己独立的信用评分体系。如果你的大数据评分还可以接受的话，并且征信报告不是特别糟糕的情况下也有很大的机会放款额度范围较大，几千到二十万都有可能，并且可以提前还款，非常灵活。
了解了这些平台之后，我们要对它们的“口子”优缺点进行客观分析。从优点首先是门槛低，相比银行严格的条件要求，这些平台更加注重整体资质情况，并给有征信缺陷的人提供机会；其次速度快，在线自动化审核可以快速放款以缓解急迫的资金需求；最后是期限灵活，分期付款减轻了一次性还款的压力。但是缺点也不可忽视。这类平台的利率一般比银行高，有的还会收取担保费、服务费等隐性费用，因此实际年化率就比较高了。另外一旦出现逾期情况之后催收的方式就会变得比较频繁，并且部分平台会接入到央行征信系统中去，在逾期的情况下个人信用也会被上传。
因此，在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一、量力而行，在借款之前要计算好综合成本，并且一定要有能力按时还款；第二、警惕诈骗，凡是要求在放款前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规的贷款机构下款之前不会收费；第三、保护隐私信息不要随意将身份证照片和银行卡密码输入到非正规链接中去使用；第四、及时归还借款以保持良好的信用记录。
为了使大家对这款产品有更直观的认识，我们整理了一些真实的用户评价和反馈：
用户A：“征信花了，银行都不批，试着申请了洋钱罐，没想到真的下款了2万，虽然利息比银行高一点，但是解了燃眉之急。”
用户B说：“小赢卡贷的速度很快，审核到账不到半小时，对于急需用钱的人而言是福音，按时还款就可以了。””
用户C：桔多多额度虽然只有3000，但是通过率高、分期还款压力小，适合小额周转。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看，而是轻视。正规持牌机构都会查询征信报告，但是和银行相比，它们对于查询次数以及负债率的容忍度更高，并且更加重视当前还款能力的情况。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：如果连续被拒，建议暂停申请，频繁申请只会使征信更差。间隔1-3个月，在此期间保持良好的信用记录或者增加更多的资产证明。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同里面的规定。
征信花不等于借贷无门，选择正规、合适的网贷平台，并且合理安排资金支出的话，仍然可以度过难关。但是要小心谨慎地借钱，因为信用值钱啊。
