首先，我们要弄清楚一个核心的概念：征信“黑了”或者“花了”，和公积金的缴纳没有冲突。公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业等各类企事业单位及其职工按规定缴存的长期住房储金。只要您和用人单位有劳动关系，单位就必须依法为您缴纳公积金，并不取决于您的个人征信情况。征信不好主要影响的是银行贷款审批以及信用卡申请等活动，并不会取消您享有购买住房和享受公共事业费的权利。因此即使存在征信问题的情况之下，也可以正常的缴存公积金、积累资金余额。
但是对需要资金周转的人而言，仅仅知道可以缴存公积金是不够的，他们更关心的是哪里可以借款。对于年满18岁的年轻人来说，如果征信不好的话，正规银行很难通过他们的申请。此时部分合规持牌消费金融公司或者网贷APP成为了无奈之选。以下是五个相对容易下款并且对18岁左右的年轻人开放的网贷平台：
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的平台，主要针对年轻人，额度一般为几千到几万之间。对于18岁以上在校大学生或者刚工作的人群来说，只要有稳定的收入来源或者是还款能力的证明的话，通过率就比较高一些了，并且可以做分期付款来减轻短期的压力。
2. 捷信金融捷信是一家老牌持牌消费金融公司，“捷信超贷”等产品的申请门槛比银行低一些。虽然利息会稍高于银行，但是审核速度非常快，在征信上有瑕疵但没有严重的逾期记录的用户仍然有机会获得贷款额度。
3. 马上消费金融旗下有“马上金融”APP，并且持有正规消费金融牌照。该平台主要依靠系统审核来放款，速度快、额度灵活。年满18周岁非在校学生都可以尝试申请，对于征信瑕疵有一定容忍度，但是会综合考虑用户还款能力。
4. 招联金融由招商银行和中国联通联合创建，实力很强。招联金融的好期贷产品额度循环使用、随借随还。虽然有征信要求，但是作为持牌机构，其风控模型除了看征信之外还会考虑用户运营商的数据以及综合情况，并且部分信用花的用户也可以拿到贷款。
5. 度小满原为百度金融，具有较强的科技背景。度小满有钱花的产品下款速度在业内口碑很好。虽然要求征信良好，但是对年轻人而言如果没有“连三累六”的重大不良记录的话，系统综合评分达标也有可能获得贷款。
在了解了这些平台之后，我们要清醒地认识其中的风险和利弊。优点申请流程简单，全线上操作，最快几分钟到账，可以解燃眉之急。但是缺点同样明显的是，利息、费用一般比银行贷款要高一些，一旦出现逾期情况，罚息会很快累积起来。另外频繁申请这些网贷还会进一步弄“花”征信报告，在未来申请房贷或者车贷的时候会被银行拒之门外。
用户评价方面，褒贬不一。成功下款的客户说：“审核速度很快，确实救急了，虽然利息高一些但是可以接受。”被拒绝的用户抱怨道：提交了很多资料之后还是没有额度，并且觉得白费时间。还有一些因为逾期而受到催收的人们生活受到了影响。所以在申请之前要做好计划。
注意：网贷不是长久之计。在申请的时候一定要核对平台是否有正规的金融牌照，坚决不要去选择高利贷和套路贷的地方。同时量入为出，在借款之前要算好自己的还款能力，并且不能够出现以借还的方式使用贷款的情况，否则就会陷入债务危机之中无法自拔。
最后，针对大家关心的常见问题做了以下解答：
问：征信不良了可以申请信用卡吗？
难度很大。银行审批信用卡主要是看征信报告，如果信用报告上有严重的逾期或者不良记录的话，大多数银行都会直接拒绝申请。建议先把征信养好，在两年之内保持良好的征信情况之后再考虑办卡的问题。
网贷申请记录多久可以清除？
答：依据《征信业管理条例》的规定，不良记录自不良行为或者事件结束之日起保存5年。还清欠款之后，记录会保留五年才会自动删除。正常的查询记录一般可以存留两年时间。
问：18岁没有工作可以贷款吗？
正规的金融机构一般要求借款人有稳定的工作以及收入来源。没有工作就表示还款能力不足，因此被审核通过的可能性很小。“无门槛贷款”的广告要当心了，小心上当受骗哦！
