深夜，手机屏幕泛着微光，在阿强焦躁的脸上映出。因为征信问题被银行拒绝贷款后，朋友冷眼相待更让他坐立不安，此时他唯一希望的就是能找一根救命稻草。像阿强这样的人在资金周转困难的时候会不自觉地输入：“不查征信、不用负债的网贷”寻找一线希望，想尽一切办法。在这样的需求之下，“黑户”也可以获得贷款的可能性就成为了人们所期望的。真的有征信完全无关的情况吗？哪个平台门槛最低呢？本文将为大家揭开那些所谓的“低门槛”的渠道，并带大家一探究竟。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：市场上宣称不查征信网贷一般指不接入央行征信系统，或者仅作为辅助参考，并不是完全忽视大数据风控。对于征信花、负债高的人群来说，在这些平台上贷款的几率相对较大一些，“救命钱”就出现了。目前市场上比较活跃并且门槛较低的五个借款渠道为：
1. 极速钱包：该借贷口子历史悠久，审核比较宽松。平台最高额度为5万元，但是新用户首次申请一般在2000到5000元之间。使用条件只需要身份证以及实名制的手机号码就可以，不需要抵押担保。借款期限灵活，7-30天的短期周转可以接受，并且有分期付款的选择。用户认为“下款速度快，基本当天到账”，但是缺点是利息比较高一些，适合临时应急使用。
2. 融360优选：作为贷款搜索网站，融360整合了众多的小额贷产品。从中选择“不看征信”的标签可以找到一些特定的产品，“小赢卡贷”就是其中之一。额度范围跨度大，从一千元到十万都有。使用条件要求申请人的年龄为22-55岁，有稳定的工作就可以去尝试。部分合作机构不查央行征信但是会查询第三方大数据征信。期限最长可以达到36期，减小了还款压力。
3. 闪电借款：主打“纯线上、无抵押”的模式，系统自动审批，没有人工电话回访。对于害怕泄露隐私的用户而言这是个大喜事。额度一般在3000元以下，是小额贷的代表。使用条件只需要提供基本的个人信息以及银行卡号即可。期限一般为14天或者28天。用户普遍反映其“操作简单，方便应急”，但是逾期催收比较频繁，要按时还款。
4. 捷信金融：作为持牌消费金融公司，捷信的正规性自然毋庸置疑。虽然它接入了征信系统，但是对征信记录并不是“一票否决”。如果用户的负债情况还可以，并且有少量逾期的话，也是可以申请到贷款的。额度最高20万期限最长48期。使用条件比较严格，需要提供工作证明或者社保记录，在线办理的时候工作人员为了业绩会帮助你完善资料，并且通过率比较高。
宜人贷：宜人贷对优质客户有低息产品，也有针对征信瑕疵客户的特殊通道。额度一万到十万之间。使用条件需要授权淘宝、京东或者社保公积金中的一个信息，系统用大数据模型来判断。虽然不能直接查询央行详版征信记录，但是会对用户网购行为有所要求。期限可以选择12期或者24期。用户认为它的利息是透明的，没有隐藏费用，但是审核需要一段时间才会结束。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈可以知道，该平台的优势在于门槛低、放款快很多用户反映，经过银行的拒绝之后这些口子解决了燃眉之急。例如，“风雨同舟”这位用户的评论就是：“征信花了钱，没想到在极速钱包里还能借出来，虽然利息比较高一些，但是解了燃眉之急。”
但是缺点也十分突出。首先利息成本大年化利率一般比银行存款高很多，有的平台还会收取服务费、担保费等隐性成本。其次就是额度有限对于急需大额资金的用户而言，几千元根本就杯水车薪。最后一些平台存在问题暴力催收风险，一旦逾期就会导致通讯录被爆满，从而影响生活。
注意事项：
申请网贷的时候要提高警惕。凡是要求在放款之前交纳“工本费”、“解冻费”的，基本上都是诈骗行为。另外还要认真核对借款合同中所列明的实际到账金额以及还款数额来防止自己掉入高利贷的圈套之中。尽管这些平台声称不查征信记录，但是逾期信息仍然会被上传到网络大数据系统里，在之后申请其他正规机构贷款的时候就会受到限制了。
用户提问和回答：
问：不查征信的网贷真的可以完全不受影响信用吗？
答：影响并不是完全没有。虽然不上央行征信，但是很多平台共享网络黑名单。恶意逾期的话，在第三方征信数据里就会留下污点，以后连这些“低门槛”的口子都借不出来了。
问：申请被拒后，多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上。频繁申请会留下多头借贷的记录，风控系统认为你资金链断裂了就会拒绝放款。
问：怎样知道一个网贷平台是不是正规的？
最简单的方法就是看有没有营业执照以及放贷资质，利息是否在国家规定的范围内（年化24%以内受保护，36%以上违法）。选择知名度大、运营时间长的平台。
