深夜时分，老张盯着手机屏幕上的幽光闪烁着看催收短信的时候心里就五味杂陈。征信早已“花”了的人，在网上像无头苍蝇一样寻找一丝希望，想要找到哪怕一个不查征信的救命稻草。焦虑的情绪在每一个无法入眠的夜晚里蔓延开来，很多人都会问：免费的借钱平台有哪些？真的存在不受黑白户影响、逾期后依然可以下款的口子吗？为了解答这些问题，本文特意整理出五个门槛很低的方式，并且详细列出了额度和期限，在此基础上还附上了真实的放款反馈，帮助大家避开雷区快速周转。
面对市场上五花八门的借贷产品，很多有征信问题的朋友无从下手。所谓的“黑户”其实也并非没有机会，“关键在于选择一个好的平台”。首先介绍的是借去花它是老牌借贷产品之一，最高可借20万，日利率只有万分之二。征信上有轻微逾期记录的用户如果当前没有出现严重的逾期情况，并且有稳定的收入来源的话，那么通过率还是可以接受的。其使用期限灵活，在3到24期分期还款的情况下能大大减轻还贷的压力。大多数用户的体验是平台审核速度很快，一般半小时左右就可以完成转账。
第二个推荐的是洋钱罐该平台对于借款人的资质要求比较宽松，特别是针对征信“花”了但是还不属于完全黑名单的人群。额度为1000元到十万之间，还款时间为6-12个月不等。洋钱罐的一个特点就是它对大数据的要求主要是行为轨迹而不是单一的信用评分。很多用户表示，在其他平台被拒绝之后在这里成功申请到了资金，并且放款速度稳定，一般都能在当天完成。
接下来是极融借款极融借款作为助贷平台中的佼佼者，背后对接了众多持牌机构，在风控侧重点上存在差异性，因此下款概率也有所提升。最高额度为20万元，审核过程全部自动完成，并不需要进行电话回访。对于黑户来说，如果有社保、公积金或者商业保险的话，那么通过极融借款找到合适的资方的概率就会大增。用户评价里说该平台虽然利息稍高一些，但是好在门槛低、放款稳。
第四部分要分享的小赢卡贷这是一个主打信用卡代还的产品，但是对于没有信用卡或者征信有瑕疵的用户也有专门的贷款渠道。额度一般为2000元到5万元之间。小赢卡贷的优势就是还款方式很灵活可以随借随还。很多用户的体验是该平台对“白户”或“花户”的态度比较友好，只要工作单位填写真实，并且联系人电话畅通的话就可以顺利通过初审了。
最后一个就是众所周知的360借条作为头部平台，360借条用户基数大、风控模型成熟。虽然它会查征信记录，但是更重视用户的综合信用评分。对于逾期次数较少的客户也还是有机会拿到额度的。最高可以申请到20万人民币的新手还可以享受免息券优惠活动。大多数人都觉得360借条的操作很简便，在短时间内就能获得资金，并且客服反应也比较快，因此它是应急周转的一个好选择。
在掌握了这些平台之后，我们要进行客观的分析优缺点优点很明显：门槛低、审核快、对征信瑕疵比较宽容。缺点就是部分平台的利息比银行贷款还高，而且一旦逾期催收力度很大。因此在使用这些平台的时候要小心保护个人隐私切勿轻信所谓的“强开技术”或者“洗白服务”，以免被再次诈骗。另外，在借款之前要算好自己的还款能力，不能出现以贷养贷的情况。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
2. 这些平台难道真的不看征信？
答：并不是完全不看，只是侧重点不一样。部分平台查的是大数据风控，并不是央行征信；有些平台虽然要查询征信记录，但是对于非恶意逾期可以宽容一些。
2. 申请失败会影响征信吗？
正规持牌机构申请的话，征信上会留下“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使个人的信用状况变得差一些，建议间隔一段时间再进行申请。
3. 到账的时间是多久？
上述提到的平台大都已经实现了系统的自动审核，最快几分钟之内就能完成支付到账了。在高峰期或者银行卡出现异常的时候会有一定的延迟。
黑户真的可以贷款吗？
答：黑户的情况多种多样。对于当前逾期严重的“呆账”用户来说，下款难度非常大。如果是历史上的逾期已经结清或者只是轻微的逾期的话，在上面这些平台里匹配到资方并且能够成功获得贷款的概率就比较高一些。
