如今金融借贷市场越来越规范，所谓的“信用卡下款口子”其实更多的是指与信用卡账单管理、分期服务有关的信贷产品，或者是征信要求不严格的平台。对于自称是网黑的人群而言，“网黑”的人由于多次申请被拒以及征信查询次数过多而导致评分下降，在寻找贷款途径的时候要更加谨慎一些。市场上没有绝对必下的口子，但是有些平台因为资金来源多、风控模型不同，在某些特定情况下可以给用户额度。下面对几种常见的比较友善的借贷渠道进行分析。
首先，信用卡相关的信贷产品第一类选择。大银行的“消费贷”或者信用卡专属现金分期业务等。虽然银行系产品对征信有很高的要求，但是部分商业银行为了争夺市场份额，在给持有其他行信用卡并且还款记录良好的客户开放了“快贷”、“随借金”的功能。“该类产品额度一般为1000元到50000元之间，期限灵活，多为3至24期。使用条件一般是申请人有有效的信用卡，并且没有严重的逾期情况。对于网黑而言，如果只是查询多次而未出现恶意逾期的话，可以尝试去一些中小银行办理类似的业务会有希望。”
其次，持牌消费金融公司的产品第二类重要的渠道就是如此。马上消费金融、招联金融、中银消费金融等持牌机构的风控系统独立于传统银行，并且常常与信用卡账单导入功能相联系。“借呗”、“微粒贷”的另外一种“安逸花”，在审核的时候会参考用户对信用卡的使用情况来判断还款能力。平台额度一般为500元到20万元之间，最长期限可以达到36期。对于全网拒的情况，如果能够提供稳定的信用卡账单作为辅助认证的话，有时候可以通过系统的人脸识别和反欺诈筛选得到一定的授信额度。
第三类是分期购物平台以及由此衍生出来的借款服务典型的有乐花卡、分期乐等。该类平台最初面向的是大学生或者年轻白领群体，后来逐渐扩展到更广泛的受众范围中来。“购物额度”和“提现额度”的同时存在是它们的特点之一。对于网黑用户而言，直接申请现金贷比较困难，但是可以通过信用卡还款记录以及淘宝、京东的消费记录来进行认证，并且有机会拿到购物额度之后再通过变现的方式来缓解资金压力。口子类产品的金额一般在3000元上下浮动，期限为三个月到一年左右，利息较高，年化利率大约是18%～24%，具体根据产品而定。
第四类是助贷平台以及会员制口子市场上存在一些如“羊小咩”、“小赢卡贷”的助贷平台，它们本身不放款，而是把用户介绍给不同的资金方。这类网站经常会用到黑户下款的文案，并且需要会员充值或者购买权益包来提高通过率。虽然这种方式并不推荐，在急需资金的时候有些用户的反馈是买完会员之后能拿到1000元到5000元左右的钱。需要注意的是，这样的口子综合成本很高并且存在砍头息的风险，借款期限一般较短，为7天至30天左右，属于典型的短期周转工具。
除了以上渠道外，用户还需注意用户评价及优缺点分析从用户反馈看，银行系的产品口碑最好，利息低、无隐藏费用，但是下款门槛高，基本与网黑无缘。持牌消金产品的放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账了，不过催收的方式比较频繁，在出现逾期的时候通讯录轰炸就变成了常态。分期购物平台的优势在于准入条件不高可以用来养号借钱但是额度较小助贷平台争议最大很多用户反映交钱后没有下款或者被冻结额度体验很差
在申请这些口子的时候，注意事项非常重要。第一，凡是宣称“黑户必下、无门槛”的广告99%都是诈骗行为，不要提前支付所谓的“工本费”、“解冻费”。第二点是即使已经成功申请到贷款了也要算出实际的年化利率，并且超过36%的部分属于高利贷，在法律上不会得到认可。第三就是保护好自己的个人信息不被泄露出去，不能随便把信用卡账号、密码以及短信验证码透露给其他人知道。对于网黑用户来说，最根本的办法不是找借口逃避责任，而是减少频繁申请贷款的行为，利用时间来修复征信记录或者求助于亲友的帮助。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：
问：征信黑户可以下款吗？
正规平台不会给有严重逾期未还记录的人放款。“下款口子”主要是针对征信花、查询多的用户。如果存在当前逾期的话，建议先处理欠款。
信用卡额度小可以申请网贷吗？
可以。网贷审核除了看信用卡额度之外，还会考虑你的消费活跃度以及还款意愿。部分口子如“小赢卡贷”专门做信用卡代还业务，只要信用卡使用时间超过半年就有机会获得额度。
问：申请网贷被拒之后，多长时间可以再次尝试？
建议间隔三个月以上。频繁申请会因大数据风控判定为“极度缺钱”，从而导致各个平台直接拒绝。在此期间要尽量避免做任何信贷查询的事情。
因此，寻找信用卡下款的网贷口子就变成了信息战、心理战。虽然市场上存在针对资质较差用户的服务渠道，但是通常伴随着高利息以及风险的存在。规整五个网黑全拒能下款的口子不是救命稻草，理性借贷、量入为出才是财务自由的基础。
