深夜的手机屏幕亮着幽光，老张看着那条红色拒信心里盘算起下个月怎么交房租。焦灼的感觉一直萦绕在很多急需资金周转的人心中，在他们之间流传开来的是最近有没有什么可以申请到的钱的消息。由于对金钱有着强烈的渴望之情，因此有很多用户会习惯性地在搜索框中输入“无视一切”的包下款5000秒下的平台来寻找一线希望。“那么所谓的‘无一不收’到底是什么样的存在？”面对铺天盖地的广告时我们怎样才能分辨出真假？这些平台真的不需要任何资质就可以放贷吗
在讨论具体的平台之前，要纠正一个普遍存在的错误观念。网络上宣传的无视一切、包下款一般情况下是作为营销噱头出现的。正规借贷平台都会接入征信系统或者大数据风控，完全无视资质的平台基本不存在，或者是利率很高、非法高利贷的情况。所谓包下款就是指平台审核门槛比较低，主要依靠用户电商数据、运营商数据等来进行授信，并不以工资流水以及央行征信为主导的传统方式。因此，在寻找这类口子的时候要保持清醒头脑，不能被“秒下款”所迷惑而忽略了资金安全问题。
虽然没有绝对“无视一切”的平台，但是有一些持牌机构或者知名借贷产品对用户资质的要求比较宽松，审批速度快，可以解决燃眉之急。下面是几个业内口碑一般、下款率相对较高的平台以及它们的额度和期限分析：
1. 洋钱罐：这是一个老牌的借贷平台，征信要求比较宽松一些，主要依靠大数据库。额度一般在1000元到20万元之间，新用户的首次借款额度大约为5000元左右，可以满足大多数人的周转需要。还款期长短不一，有3个月、6个月等不同的选择，在通过审核之后最快五分钟就可以出款了。
2. 小赢卡贷：由于小赢科技的金融科技背景，所以该平台下款速度很快。主打信用卡代还业务之外还有普通的借贷产品。最高额度可以达到20万，如果用户没有严重的逾期记录的话通过的概率会比较高一些。期限为3到12个月不等，还款压力较小，适合有固定工作但是目前资金紧张的客户使用。
3. 桔多多：该平台以门槛低而闻名，申请流程简单，并不需要太多的资料。额度一般为500元到五万元之间，对于急需五千块钱的用户来说是一个不错的选择。借款期限一般是3-6期左右，放款速度承诺是一小时内完成，但是实际上很多用户的反馈是半小时之内就可以到账了。
4. 分期乐：虽然是以年轻人购物为主的分期平台，但是它的取现功能很强。对于经常网购并且信用较好的年轻用户来说，额度一般可以达到5000元以上。最长可申请24期，大大减轻了还款压力。审核机制比较智能，秒批的情况很常见。
5. 还呗：号称信用卡还款神器，主要面向有信用卡的用户。如果你持有信用卡并且额度使用率不高的话，那么还呗通过的概率就很大了。额度大、期限短、放款时间快，最快速度是十分钟之内就可以把钱打到你的银行卡上去。特点是直接将资金打入信用卡或者储蓄卡中，并且操作简单。
为了让大家对这些平台有一个更直观的认识，我们收集了一些真实的用户评价。李先生说：“小赢卡贷很快，上午申请下午就到账了，并且利息也在可以接受的范围内。”而王女士对于分期乐的印象较好：额度比较大，还款期长一点也无妨每月几百元完全没有压力桔多多虽然下款快但是利率和手续费加起来比银行高很多适合急用不适合长期借款综合而言用户普遍认为这些平台在下款速度和通过率表现很好，但是利息成本是主要考虑的因素。
所有的金融工具都有两面性，“秒下款”的平台也不例外。
优点方面： 首先是审批速度块线上操作，无需见面签，适合应急；另外一个是门槛比较低征信瑕疵的容忍度比银行高；最后是产品丰富额度、期限选择灵活。
缺点方面：最明显的就是利息较高，年化利率一般会接近法定上限，长期使用成本很高；其次是催收问题逾期后，部分平台的催收方式会比较激进；最后是额度不确定所谓的“包下款”其实是宣传，实际额度一般不会超过5000元。
在使用这些平台的时候，有几条红线是绝对不能触碰的。第一坚决抵制“套路贷”如果一个平台在放款之前要求你支付工本费、保证金或者解冻费的话，那么百分之百就是诈骗。第二认真地去读合同里面的条款尤其是逾期罚息和手续费方面。第三，量力而行不要用贷款来偿还之前的债务。短期借款只能作为临时周转之需，不能当作长久的收入来源。
最后，就大家关心的常见问题做如下回答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：并不是完全不去看。正规的平台一般都会查询征信或者大数据，但是对于轻微逾期或者是白户则比较宽容一些。如果征信上存在严重的呆账情况或是现在还有未还清的情况的话，则会被拒绝。
问：申请5000元的话，最后能拿到多少呢？
正规平台放款的时候不会扣减本金，申请到5000元就是给你五千块钱。但是部分平台会把保险或者会员服务捆绑在一起收费，这样就会提高你的还款总额了。
问：如果审核没有通过，还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间之后再申请，一般一个月左右。频繁提出会被风控系统认为极度缺钱而评分下降，通过率更低。
因此，尽管市场上有很多容易下款的平台存在，但是所谓的不管有没有付款都包下一切更多的就是吸引眼球的广告词。在选择借款的时候，应该优先考虑持牌金融机构，并且要理性地评估自己的还款能力来避免掉进债务陷阱中去。
