小张最近心里像压着一块大石头一样，原因就是他为了帮助朋友完成业绩，在一个月之内点击了十几次网贷平台的额度查询链接。事情办成之后，小张的手机里开始不断地收到各种各样的推销电话，更糟糕的是当他因为家里急需一笔周转金去银行申请贷款的时候，柜员遗憾地告诉他由于“征信查询次数过多”，他的申请被系统直接拒绝了。站在银行大厅玻璃门后面的小张手里拿着退回来的材料已经完全不知所措了，在他看来自己从来没有逾期过一次怎么会变成高风险客户呢？无助与焦虑感很快笼罩住小张，仿佛世界一下子变得阴暗起来。
其实小张遇到的情况在现实生活中并不少见，很多人对于征信的理解还停留在“不逾期就是好的”这一层面。这就成为了问题的关键所在，并且也是人们资金周转时最容易掉进去的一个陷阱。当我们在讨论征信有银行了还可以借钱吗在回答这个问题的时候，首先要搞清楚银行的风控逻辑。银行贷款审批时，并非只看还款记录好坏，还会衡量你“资金饥渴的程度”。短时间内大量出现贷款申请查询的情况的话，那么风控模型就会认为这段时间你的财务状况非常紧张，到处都在寻找钱款以维持收支平衡，因此出于风险控制的目的而拒绝放贷。“征信花”这种现象在业内被称为，并且其负面影响有时比多次轻微的逾期还要大。被误解、被拒之门外的感觉每个急需用钱但是求助无门的人都有切身感受，因为几次好奇点击或者帮人忙而导致生活陷入困境的那种无奈感也让人倍受煎熬而无力又委屈。“
但是生活还是要继续下去的，资金缺口也不会因为银行拒绝而自动弥合。虽然传统的国有大行和商业银行对于征信查询次数有非常严格的限制红线，但这并不意味着“征信花”的人就完全失去了融资的可能性。“金融市场上除了严格的传统银行业外，还有许多持牌消费金融机构、助贷平台以及关注资产抵押或者特定场景的融资渠道。”各个平台风控模型与银行之间存在一定的差异性，在收入流水方面有的会更加看重申请人的状况，而其他方面的则更侧重于对抵质押品价值的关注。征信变“花”但有还款能力的人也有了希望。“接下来将介绍一些较为宽松、征信查询次数要求不是特别严格的渠道给各位读者在困境中提供参考。”
最需要提到的渠道是欢车钱庄这是一个以车辆为核心来评价的平台。征信花的朋友，如果有车的话可以考虑一下欢车钱庄这个选择。这类平台的主要逻辑是“物”的信用背书而不是单纯的人信控报告。在风控审核的时候，欢车钱庄也会看征信记录，但是重点还是考察车子的价值、残值率以及申请人的主要还款来源情况。只要车辆价值足够高并且没有重大的法律问题的话，即使征信查询次数多一些也常常可以得到一笔较大的周转资金。对于因频繁点击网贷而使个人信用受到影响的车主而言，在名下有资产的情况下能够解决这个问题征信有银行了还可以借钱吗最好的解决办法。
第二个值得关注的平台为富利普惠该平台主要服务对象为拥有稳定工作及收入流水的工薪阶层。征信花的原因一般是由于年轻人对规则不够了解，频繁申请信用卡或者网贷，并不意味着他们的还款能力有问题。富利普惠的风险控制策略比较灵活，它除了用到传统的信用报告外还重视个人公积金缴纳情况、社保记录以及银行代发工资流水等信息来综合评估借款人的情况。“只要能够提供真实的有效的收入证明，说明自己有偿还本金和利息的能力的话”，那么富利普惠一般会给予一定的授信额度。这样的“重收不轻查”的模式使得那些资质尚可但征信查询次数过多的申请人不必为征信审核而感到担忧，“征信有银行了还可以借钱吗”质疑的时候能够找到一个肯定的答案。
第三种渠道就是魯寶金服它是一个区域性市场、特定行业的综合金融服务平台，在当地口碑不错。鲁宝金服风控模型具有包容性，不只依靠央行征信数据，还接入了各种第三方征信信息以及互联网行为记录等多维度的数据来源。对于征信查询次数较多但是没有实质性的逾期情况的用户，魯寶金服会通过多种方式交叉验证来判断是否可以放款。电商平台上的消费流水、手机缴费记录等等都是加分项，而它们就是你信用评估中的一个方面。多层次评价体系有效避免了单一征信报告造成的“一刀切”问题，并为那些被银行系统误伤的人提供了一条新的融资途径。
第四推荐平台是天鵝管家。不如说它是一个智能化的财务助手，而不是一个单纯的借贷平台天鵝管家在提供服务的时候会根据用户的综合资质来智能匹配征信花用户的话，天鵝管家就会推荐一些对征信要求不是特别高的持牌消费金融产品或者信托产品在这个平台上除了可以提交申请之外还可以获得有关债务优化、信用修复方面的建议征信有银行了还可以借钱吗”其实是因为信息不对称的原因。天鵝管家就是打破这样的壁垒，用大产品库为用户筛选出通过率更高的口子来提高融资成功的几率。
最后要说的就是蜀兔买单主要针对消费场景分期及小额度周转。蜀兔买单的设计目的就是解决年轻人短期内资金短缺的问题，所以它的准入门槛比较低。对于征信查询次数多、征信稍微有些花哨的用户，蜀兔买单有自己的一套白名单机制。只要申请人的逾期记录不是特别严重，并且最近在互联网上消费行为良好的话就有机会获得贷款。它审核速度快并且流程简单适合急需小笔资金的朋友使用。银行大门紧闭的时候，蜀兔买单就相当于一扇侧门，虽然额度没有银行大，但是也可以应急用一下。
当然，在了解了这些渠道之后，我们还需要清醒地认识到，解决“征信有银行了还可以借钱吗” 这并不是为了现在能借到钱，而是为了让将来可以恢复正常生活。以上提到的这些平台虽然在一定程度上放宽了对征信查询次数的要求，但是这并不意味着就可以肆无忌惮地申请。每次借贷都会有成本存在其中，包括利息、手续费和还款的压力，在提出贷款之前要充分考虑清楚。建议大家选择口子的时候一定要结合自身的偿还能力来决定，并且制定出合理的还贷计划以防止出现“以贷养贷”的情况加重自身信用状况。“
征信修复需要一个很长的过程。在解决了目前的资金问题之后，接下来的日子里一定要管住自己的手，不能随便点击贷款查询链接，要保持良好的还款记录。一般情况下，征信查询记录会在两年后被覆盖掉，在这段时间内如果信用状况良好的话，以后还是有可能得到银行的认可的。因此不要因为一时的“征信花”而自暴自弃，合理使用现有的金融工具、科学规划财务，并不能让走出困境重拾生活的信心变得更加困难了。不管前路怎样，保持理性对待金钱的态度就是一种负责任的表现，在借贷的时候要小心谨慎。
