深夜的手机屏幕上，阿强焦虑的脸映入眼帘，在2019年秋天到来的时候，秋风带来凉意的同时也带来了催收电话带来的燥热不安。征信花了、大数据乱了、当前逾期更是压在心头的大石，急用钱的人只想找到一个可以“无视一切”的下款出口。走投无路的感觉很像深秋时节飘落的树叶。那么2019年十月可以申请贷款的口子存在吗？网上流传的关于无视征信大数据、当前逾期下款口子是否真实存在的说法，到底真假如何？现在还有没有这些口子可以找到呢？本文将为您一一揭开。
回到2019年10月的时候，网贷市场正处于监管落地之后的震荡期之中，并且很多不合规的小额贷款公司都已经退出了历史舞台，但是市场上仍然有一些审核机制比较宽松、甚至宣称可以无视黑白的小贷产品。对于急需资金周转的人而言，“口子”渠道就是救命稻草。“虽然时光流转了很多年，当年许多口子已经不存在了，但是对于识别目前类似的金融产品的逻辑还是有参考价值的。”当时较为活跃的一些下款通道分析如下。
首先，某消费金融极速贷当时很受欢迎。该平台最高可贷5万元，还款期为6-12个月不等。虽然官方声称会查征信记录，但是在2019年10月期间风控系统还是存在一定的“放水”的情况。对于有征信瑕疵但是没有被列为黑名单的用户而言，如果手机运营商的数据表现良好的话仍然可以申请到贷款。其申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理，并且全部为线上操作方式，下款时间大概半小时左右。
其次，某分期购物平台现金贷板块也是当时比较流行的一种方式。该平台主要根据用户购物数据来决定授信额度，一般为1000元到5000元左右，期限可以根据需要灵活选择。由于当时的平台还没有完全接入央行征信系统，主要是依靠大数据风控来进行审核的，在征信方面有逾期记录的人相对比较宽容一些。只要在大数据评分里没有严重的欺诈行为的话，即使当前存在欠款的情况也还是有一些用户的反馈表示能够成功获得贷款。但是该平台综合年化利率比较高，接近法定红线。
第三，某P2P转型后的借贷APP在2019年下半期间为了冲量，降低了审核标准。该产品的特点为“秒批秒下”，额度一般不超过3000元，并且有7天或者14天两种期限。当时口子被戏称为无视征信的代表，实际上是因为它的金额小、周期短，风控的重点就是通讯录验证。申请条件只需要实名制手机号和芝麻信用分即可。虽然贷款容易获得，但是催收方式比较激进，“砍头息”现象存在，并且用户需要小心使用。
第四，一些有资质的小贷公司放款的渠道在2019年10月，部分持牌机构为了扩大业务范围而与第三方渠道合作进行推广。这些口子一般都藏匿于贷款超市之内，额度大约为两千到一万之间。这类产品对征信的要求不是很高，更看重用户的还款能力证明，比如社保缴纳记录或者公积金的数据等。对于目前逾期的用户来说，如果能够给出合理的解释并且提供辅助材料的话，并不完全排除下款的可能性，期限一般在三个月至六个月左右。
最后，会员制下款口子也是当时的一个特点。该类平台要求用户开通会员后才能申请，额度为一千元左右。虽然看起来门槛低、不看大数据，但是实际上它是一种风险对冲的方式。对于当前逾期严重的客户来说，在开通了会员之后下款的概率会提高一些，但是也会增加借款的成本。这类口子期限短小易得，适合极度缺钱而又无路可走的用户，不过一旦出现违约情况后所要缴纳的罚息就比较高了。
用户评价方面当时的反馈褒贬不一。成功获得贷款的人说：“这是救命的钱，虽然利息比较高一点，但是那时候只有它肯给我借钱。”而失败的用户抱怨道：”填了资料就被拒绝了，所谓的无视征信都是骗人的。“还有人表示：下款速度很快，但催收很频繁，打电话到通讯录里让人受不了。真实的评价说明该口子存在很大的风险性。
优缺点分析：该口子的好处很明显，就是门槛低、审核快、对征信和大数据的要求不高，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利息普遍较高，并且存在违规收费的情况；催收方式经常不合法，会给生活带来困扰；有些平台会有信息泄露的风险。用户在做决定的时候要权衡利弊不能贪图一时的方便而忽视了长远的利益。
注意事项：在借款之前一定要确认该平台是否正规，并且要了解清楚有没有隐性的费用。要求预付“保证金”、“解冻费”的网站都是诈骗行为，一律拒绝付款。同时也要弄清自己的还款能力，在不能偿还的情况下不要用借来的钱去还贷。虽然2019年市场环境和现在的不同，但是欠债还得原则没有改变，个人信息安全同样重要。
用户提问和回答：
1. 问：这些口子还可以申请吗？
大部分2019年的口子因为监管原因已经下架或者转型了，目前的产品风控更加严格，建议寻找当前合规的持牌机构。
2. 问：真的不看征信吗？
答：所谓“无视征信”大多是宣传噱头，实际上机构会用大数据多维度来评估，但是容忍度相对较高。
3. 问：逾期下款之后有什么后果？
答：会加大还款的压力，如果逾期不还的话就会产生高额的罚息，并且还会被催收，在征信上也会进一步恶化。
4. 如何判断一个下款口子是否为真？
正规平台不会在放款之前收取费用。凡是要求先转账的，基本上都是骗局。
5. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：部分平台在查询征信的时候会留下查询记录，这些记录会对征信评分产生影响，频繁申请会导致征信变“花”。
