深夜的手机屏幕显示着老李焦急的脸庞，家中老人生病住院急需20万元手术费，但是由于早年生意失败留下的征信污点使他多次受挫。绝望的时候，他就想去找那些传说中的“救命稻草”。怎么不看征信就借20万这是很多征信花户资金链断裂后所共同提出的问题。到底有没有真正不查征信的贷款渠道？这些平台额度是多少呢？下款的速度真的可以解决燃眉之急吗？本文将为您详细介绍。
在金融借贷市场越来越规范的时候，“完全不看征信”其实应该辩证地看待。对于需要大额资金的用户而言，传统的银行大门已经关闭了，正规金融机构的产品或者消费金融公司提供的补充渠道成为了最后的选择。下面为您整理出五个相对宽松、对征信要求较低的借款途径。
一、五个真正不需要查征信的贷款口子盘点
1. 安逸花（马上消费金融）老牌消费金融公司安逸花对于一些征信有瑕疵的用户比较宽容。虽然它会查征信，但是在额度评估的时候更看重用户的还款能力以及支付宝或者微信的使用习惯。额度范围一般在1000元到20万元之间，期限灵活可选3-12期。用户如果不存在当前逾期的话，仍然可以拿到比较高的额度。
2. 洋钱罐借款该平台主要对接多家持牌机构的资金，对征信的要求比较宽松。它更重视用户的总评分大数据化。额度最高可达20万元，使用期限最长可以分36期，适合需要大额长期使用的用户，审核速度一般为1小时。
3. 小赢卡贷主要提供信用卡账单分期以及代还服务，对于持有信用卡的用户比较友好。即使征信有缺陷也可以申请到较高比例的贷款额度，只要信用记录还可以的话就会被批准。额度最高20万，借款期限3-36期，放款速度快，在半小时之内可以到帐。
4. 桔柚花这是一个相对较小众且门槛较低的平台，属于正规助贷机构。和多家小额贷款公司合作，并有一部分资方没有接入央行征信系统。额度一般在5000元到15万元之间期限6-12岁，适合征信稍微差一些但是急需中等额度的人。
5. 分期乐主要针对年轻人，虽然有乐信集团的支持，但是风控模型中消费行为数据所占比例很大。征信白户或者轻微瑕疵用户通过率很高。额度最高20万，期限灵活，可以随借随还，购物和借款两不误。
二、真实的使用评价及体验
经过对网络公开数据和用户反馈的整理可以发现，上述平台口碑存在两极分化的现象。正面评价大多集中在“下款快”和门槛低。比如，用户张先生说：“征信花了钱之后银行没有批下来，在尝试过洋钱罐后获得五万元帮助解决了燃眉之急。”而负面评价主要集中在利息比较高和催收次数多部分用户反映，相比银行贷款，这些平台的年化利率一般在18%-24%之间，资金成本较高。另外一旦发生逾期就会加大催收力度，要小心应对。
三、优缺点详细说明
优点：首先是门槛低，不单靠央行征信来判断信用状况；第三是放款快全流程线上操作，最快10分钟到帐；最后是额度灵活可以满足几千到二十万的不同需求。
缺点：最大的缺点就是利率高，综合年化利率一般比银行贷款高；其次额度不稳不同的时间段申请额度有较大差别；一些平台存在隐形费用会员费、担保费等也增加了借款成本。
四、借款注意事项及风险提示
申请所谓的“不看征信”的贷款时要保持头脑清醒。第一，警惕诈骗在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台不会提前收费。其次量力而行借款二十万是一笔不小的负债，要保证有稳定的还款能力，并且不能陷入以贷养贷的境地。最后认真地读合同确定利率、还款方式和违约责任，防止出现不必要的争端。
五、用户提问+回答
Q1：征信黑名单的人可以贷到20万吗？
A：难度很大。所谓“不看征信”一般指的是只查大数据，不会去查看央行详版报告。“如果征信已经处于连三累六的严重黑户状态”，正规平台很难批款20万的话，建议可以考虑用抵押贷款或者找担保人帮助一下。
Q2：这些平台逾期了是否会上征信？
A：大部分持牌机构（如安逸花、分期乐）都会把逾期情况上报给央行征信系统。逾期除了要支付额外的利息之外，还会使个人信用报告更加糟糕，从而影响到以后申请房贷或者车贷的机会。
Q3：申请被拒后多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，导致大数据评分降低，不仅很难通过审核，而且会被风控系统拉入黑名单。
