面对征信黑花了房贷能办下来吗棘手的问题，答案一般都不是太好。征信“黑”指的就是严重的逾期记录，“花”则是短期内查询次数过多的情况。银行在审批房贷的时候对于信用的要求非常严格，一旦发现有严重不良记录的话拒贷的概率就非常高了。但是这并不表示没有希望，在一些情况下银行会要求提高首付比例或者增加共同还款人。但是对于急需资金周转的人而言，与其跟银行硬撑着要钱，不如去尝试一下依靠芝麻分的互联网借贷平台，这些平台对征信的要求相对比较宽松，并且可以解决燃眉之急。
下面是五个利用芝麻信用分进行评估，并且下款率相对较高的平台详解：
1. 借呗（蚂蚁信贷）
借呗是支付宝旗下的一款明星产品，因此它的知名度很高。额度方面一般在1000元到30万元之间，会根据用户消费习惯以及信用分的变化来动态调整。使用条件芝麻信用分主要看，一般要达到600以上，并且支付宝活跃度高。期限灵活，支持3-24期还款。用户评价一般情况下下款速度很快，随借随还很方便，但是提前还款会影响后面的额度。
2. 有钱花（度小满）
百度旗下的信贷品牌叫“满易贷”。额度最高可达到20万，日利率最低为0.02%。使用条件虽然不完全依靠芝麻分，但是好的信用记录才是最重要的，在一些用户的反馈中提到芝麻分数高可以提高额度。期限最长可以分成36期。用户评价利息透明，适合资金量大、有较大需求的人群，在接电话的时候要小心谨慎。
360借条
依靠360数科的技术支持。额度1000元到20万元之间。使用条件简单，只需要身份证、手机号就可以申请了。芝麻分600以上通过率更高。期限分期付款可以。用户评价审核门槛不高，对征信稍差的用户比较友好，但是逾期催收很严格。
京东金条
京东金融的主要产品。额度最高可以领取二十万。使用条件根据京东消费记录和外部征信来判断芝麻分可以作为辅助参考。期限支持一到十二期。用户评价指出经常在京东购物的用户额度大，提现速度快到秒到账的程度，可以作为短期周转的好工具。
5. 分期乐
主要针对年轻人。额度一般为5000元到五万元。使用条件芝麻分要达到一定的标准，一般要求为600分以上。期限灵活。用户评价认为除了借钱之外还可以进行商品分期购买，功能多变，适合刚工作不久的白领。
平台优缺点分析以及注意事项：
上述平台的优点在于申请门槛低、放款速度快，而且有些平台对征信查询次数的容忍度比银行高。但是缺点利息一般比银行房贷要高一些，而且如果经常借贷的话，征信报告就会被弄花。注意事项：切忌用借来偿还借款的方式。虽然这些平台可以借钱，但是如果你是为了凑首付买房而借贷的话，请三思而后行，因为网贷记录会使负债率上升，从而使得房贷审批变得更加困难。
用户提问、回答：
1. 芝麻分多少才算合格呢？
一般600分以上为信用良好，650分以上属于优秀级别，更容易获得较高的授信额度。
2. 问：在这些平台上借钱会查询征信吗？
答：正规平台比如借呗、有钱花等都会接入央行征信，借款记录会被上报，请务必按时还款。
3. 问：申请被拒了怎么办？
答：建议暂停申请，一段时间后再试一次，频繁提交只会使征信变差，降低通过率。
