在资金短缺的情况下，人们往往会病急乱投医。网络上流传的“百分百下款、无视黑白户”的说法大多数都是夸大宣传的行为。正规金融机构都会接入央行征信系统，并且没有门槛的贷款基本上不存在。但是有一些网贷平台门槛很低并且审核比较宽松，在风控方面主要依靠用户互联网信用分或者大数据来判断，对于传统的征信依赖较小。这类机构一般被称为小贷口子，虽然额度不大，但是在紧急的时候还是可以起到缓解作用的。申请时要保持清醒头脑，并不能被“100%”之类的宣传所迷惑。
目前市场上审核相对宽松、通过率较高的一些平台以及它们的额度和期限情况如下：
1. 极速小额贷系列：一般平台额度为500元至5000元，期限7天到30天。例如消费金融公司推出的极速贷产品特点是审核速度很快，一般半小时之内就可以到账。征信要求比较宽松一些，并且会对手机实名认证时间以及联系人稳定性等方面进行重点考察。虽然号称不理会黑白问题的存在与否，在大数据质量较差的情况下还是会遭到拒绝的。
2. 电商购物分期平台：部分电商平台的消费分期产品，比如一些不知名的小众商城分期额度为1000元到1万元。有时候为了推广新的业务而降低审核标准，在信用空白或者有轻微瑕疵的情况下也会通过，并且可以进行分期付款，压力较小。
3. 信用卡代还类软件：对于信用卡额度不够的用户，有些代还软件可以提供小额周转服务。如果个人征信中存在逾期情况的话，但是只要信用卡状态正常就可以获得几千元的资金支持，并且资金使用灵活、随时都可以取现还款。
关于用户最关注的使用条件，虽然门槛不高，但是也并不放任自流。首先申请人需要年满18周岁并且非学生身份；其次手机号要实名认证且用超过三个月；最后必须提供真实有效的身份证信息以及银行卡号。为了控制风险一些平台还会要求读取通讯录权限这也是很多用户担心的地方。期限方面短期周转一般为7-14天，稍长的可以达到3到6个月之间利息计算方式多采用日息年化利率比较高所以用户要谨慎选择。
用户的使用评价两极分化。一部分用户说：“确实下款了，虽然额度只有1000多块，但是解决了燃眉之急，审核也没有问太多问题。”另一部分用户抱怨道：利息太高了，借一千只能拿到八百，并且还要买会员卡什么的真是匪夷所思催收手段十分恶劣。还有人说：“逾期一天就会爆通讯录，催收方式很下流。”评价表明虽然可以贷款但是风险很大需要注意一下。
接下来我们就客观地分析一下这类网贷软件的优缺点。优点方面：下款速度快，流程简单，全部线上操作，征信要求很低，很适合有信用花贷款需求的人群应急使用。缺点方面：利息和隐性费用较高，部分平台有套路贷的风险，逾期催收方式很强势，并且容易让客户陷入以贷养贷的恶性循环。因此，在使用之前一定要权衡利弊，确认自己是否有稳定的还款能力。
申请的时候需要注意以下几点。第一，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗，在正规贷款中，在出款前是不会收费的。第二，仔细阅读借款合同，并且要核对实际到账金额和合同上标明的数量是否一致，以免被高利贷所利用。第三点就是保护好自己的隐私信息，对于要求获取大量敏感权限的应用程序一定要小心谨慎地进行授权。第四、及时归还贷款以避免产生逾期记录而影响个人征信情况，并防止因此受到不必要的侵扰。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
问：百分百下款是真的吗？
答：没有哪一种贷款可以保证百分之百下款。所谓的“百分百”大多属于营销噱头，能否成功申请主要看系统的整体评定情况，建议多尝试几个平台。
问：黑户申请会对家人产生什么影响吗？
答：如果申请的时候填写了家人的联系方式作为紧急联系人，一旦逾期并且失去联系的话，平台会找家人来处理情况的，因此在填写信息时要谨慎。
问：这些口子会上征信吗？
答：部分小贷口子不上央行征信，但是接入了网贷大数据系统。逾期也会对以后在其他网贷平台的借款申请造成影响。
问：借钱不还怎么处理？
建议联系客服进行延期或者分期的协商，不要失去联络。另外也可以找朋友帮忙或者是通过正规的方式解决债务问题，并且不能用借的钱来偿还欠款。
