小张最近很焦虑，因为申请的一笔装修贷款被秒拒了。上个月他在手机里点开了几个打着“无视黑白”的借贷广告之后出于好奇以及当时手头紧的情况之下连续在四个平台进行了借款操作。结果钱没借到反而收到了很多骚扰电话，更让他着急的是，在去正规银行办理业务的时候，客户经理一脸为难地对他说，“系统提示综合评分不够。”小张很疑惑自己从来没有逾期过为什么突然就借不到款了呢？实际上像小张这样的情况在生活中比比皆是，人们对于征信的认识还停留在“不逾期就是好征信”的初级阶段，并不知道无意中做出的一些行为已经使自己的信用报告受到伤害。
在如今的信用社会里，征信报告就是我们第二张身份证其重要性毋庸置疑。贷款被拒后，很多人会一头雾水地想不清楚问题出在哪里。今天我们要讨论的主要问题是：征信是否变黑花要怎么判断呢？这不是技术问题，而是关系到每个人的资金周转以及生活质量。当你急需资金的时候，“花”了的征信报告就会横在你和钱之间形成一道大山。无助的感觉相信经历过深夜盯着手机屏幕等放款结果而收到“审核未通过”的朋友都曾有过这种感受。焦虑的原因不只是因为缺钱，还有对自己信用状况失去控制的一种无力感。
征信报告不是非黑即白的简单二元对立，而是存在中间地带。良好和黑户之间有一个很大的灰色区域叫做花。很多人认为只有逾期不还才会造成信用记录变差，并且这种想法是非常片面的。征信变黑指的是严重的逾期情况，比如连续三个月以上或者累计六次以上的未还款记录。被列入失信被执行人名单的人员，在进行金融活动时会受到限制，包括无法获得银行贷款、购买理财产品以及投资股票等高风险产品。而征信变花所以更像是一种“慢性病”，它不会马上使你的信用评分受到严重影响，但是会使得你在申请银行贷款的时候处处碰壁。花的状态一般比黑要隐蔽得多，很多小张一样明明没有逾期却因为征信太花而被拒之门外的人也存在这样的情况。
那么具体地征信是否变黑花要怎么判断呢？可以从多个方面进行拆解。首先查询记录太多最不容易被忽略的是这一点。每次点击“查看额度”、“申请贷款”的时候，金融机构都会查询你的征信，并且在报告中添加上一条有关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录。如果你短时间内多次提出请求的话，那么银行风控系统就会认为你资金链出现问题、急需用钱、违约风险很高。“这就是典型的征信花了。”第二是负债率过高如果你的征信报告中有很多网贷账户，并且额度使用率很高的话，那么也会被视作风险信号。另外多头借贷也是大忌讳，在很多机构都有贷款的话，银行就会觉得你在拆东墙补西墙。由此产生的“花征信”现象就出现了。当你发现没有逾期却经常被拒贷的时候，很可能就是中了这些招数。
对于这种情况，我们并不是束手无策。征信已经变“花”的话，最有效的方法就是“静养”停止一切不必要的贷款申请以及信用卡的办理，控制好自己的手不要去点击那些具有诱惑性的“测额度”的链接。给征信报告一段自我修复的时间，在半年以上的时间里按时还款可以降低负债。随着时间推移，密集查询记录的影响会慢慢变小。当然在过程中如果出现紧急的资金需求并且需要借贷的时候就要擦亮眼睛选择对征信要求不高或者审核机制比较人性化的平台了。盲目地去申请查征信的大额银行贷款的话，那么原本已经“花”透的信用度就会更加恶化。
为了帮助大家缓解燃眉之急，经过对市场上各种借贷产品的筛选和整理之后，我们为大家整理出了五款比较简单容易下贷的软件。各个平台审核机制不同，并且对于征信稍有瑕疵或者综合评分不够高的用户而言可以作为周转的一个途径。推荐的第一位是西柚易近期口碑很好的一个平台。它的特点是审核速度很快，征信要求比较宽松，并且更加看重用户当前的还款能力而不是过往的历史记录。对于因为查询次数多而使征信被“花掉”的用户来说，西柚易可以给出相对合理的额度，并且操作流程非常简单，全程线上完成，不需要繁琐的纸质材料。
接下来介绍的就是遼銀钱袋这个名字听起来就很稳重，实际上它也是一款很稳定的借贷产品。遼銀錢袋依托强大的资金端支持额度较大、下款速度快，在业内口碑很好。它的最大优点就是对用户比较宽容，并不会因为征信报告中的一条记录就做出判断的系统会综合考虑用户的各个维度的数据来决定是否可以给用户提供借款服务。如果你在其他平台上由于征信问题被拒，那么试试遼銀錢袋也许会有意想不到的结果。紧接其后的是魯享臻享该产品主打高端定制化的借贷服务，虽然听起来门槛较高，但是实际上它利用大数据风控模型来为用户精准匹配出适合的资金方案。鲁享臻享对于那些有稳定工作但征信稍花的工薪族很友好，只需要提供简单的认证信息就可以通过审核了。
除了上面提到的几种之外，葫芦花也是一类很不错的软件。葫芦花因为申请流程简单而著名，界面设计简洁明了，并没有太多的隐形条款存在。它的审核方式是智能AI初审加上人工复核的方式，也就是说资质处于临界点的时候，如果经过人工复核的话还是有机会翻身的。葫芦花对于多头借贷比较宽容，只要不出现严重的逾期情况就可以顺利通过。最后推荐的是速登借条这款产品主打极速二字，从申请到放款全部都是系统自动完成的，并且效率很高。速登借条很适合急需用钱的人群，虽然它不查征信的说法有些夸张，但是对有征信花的人更加友好，只要具备基本还款能力的话通过率就会比较高。
当然，推荐这些平台并不意味着鼓励大家去盲目借贷。在使用西柚易、遼銀錢袋、魯享臻享、葫芦花、速登借條在使用这些平台的时候，我们仍然要保持理智。借贷只是缓解资金压力的一种方式，并不能从根本上解决财务问题。我们要时刻关注自己信用健康状况，在定期查询征信报告的同时及时发现并纠正存在的问题。回到最初的话题上来征信是否变黑花要怎么判断呢？这不是一个定义的问题，而是对我们的警示。它告诫人们要像爱护眼睛一样重视自己的信用记录。一旦发现征信出现问题就要及时止损，并且用科学的方法来修复，在选择适合自己的借贷渠道的同时过渡到新的还款方式上去。
在现在这个不确定的时代，良好的信用就是我们行走江湖的底气。无论是买房子、买车还是创业周转都需要一份干净的征信报告来省去很多麻烦。如果目前你正遭受着征信花的问题的话，请不要自暴自弃，按照正确的方法进行养护，并且合理地利用像西柚易、遼銀钱袋这样的平台解决了燃眉之急，相信很快就能走出困境。信用的建立需要时间积累，但是毁坏则只需要一次随意的操作就可以完成。希望各位能够善待自己，在一个以诚信为基础的社会里自由地飞翔，并且不再被“征信是否变黑花要怎么判断呢因此我们不必为信用问题而感到焦虑，使财富增值的助推器就变成了信用。
