很多人因为征信花或者大数据不好，在申请贷款的时候总是被拒绝，特别是在晚上急需用钱的时候更是束手无策。所谓的“黑花口子”并不是指非法渠道，而是指那些征信要求比较宽松，审核自动化程度高，在夜间也可以正常放款正规持牌机构或者其旗下信贷产品。首先要说明的是，并不存在任何正规的平台会完全忽略征信，但是部分平台更看重用户的综合信用分而不是央行征信报告中的逾期记录。以下整理出来的五个网站，在用户口碑中以门槛低、下款快而著称。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐借钱老牌助贷平台，与多家持牌金融机构合作。征信有瑕疵但是没有严重的逾期记录的用户比较友好。额度范围一般在1000元到20万元之间使用期限灵活，可以做3到36期的分期付款。申请条件比较简单，只需要年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以申请了，系统会自动审核，在晚上提交的话一般半小时内就能到账。
2. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有现金借贷。额度一般在5000元到5万元之间。期限多样化。该产品对白户或者征信有小瑕疵的用户有一定的包容性，只要还款能力正常的话通过率就比较高。晚上系统的审批速度比较快，资金一般可以在合作银行秒级放款。
3. 还呗主打信用卡账单分期，另外也提供现金借款服务。额度最高可以达到20万。使用条件上，如果用户有信用卡并且使用记录还可以的话，即使征信查询次数较多也有可能拿到额度。它用大数据风控，在夜间申请也会由系统自动处理，并且适合拥有信用卡的“花户”周转。
4. 省呗：定位为低息借贷平台，额度1000元到20万元之间。期限最长可以分36期。省呗的特点是审核机制比较人性化，负债率稍微高一点或者征信查询次数多一些的用户，在没有“连三累六”的严重逾期的情况下仍然有机会下款。夜间服务很稳定，很多老哥们把这当做备选口子来用。
5. 榕树贷款：这是一个贷款信息服务平台，汇集了多个机构。额度跨度大，几千到几十万都有。对于征信花的用户而言榕树贷款的优势在于智能匹配系统会根据用户的资质来自动推荐通过率最高的产品，从而降低了门槛、提高了夜间下款的成功率。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这些平台的评价褒贬不一。优点方面大部分用户认为这些平台的审核速度很快，晚上申请也可以马上得到结果来解决燃眉之急，并且分期的压力也较小。尤其是洋钱罐、分期乐等平台，很多征信一般的人表示成功下款。缺点方面部分用户反映额度初期较低，或者综合利息比银行高一些，并且存在会员费之类的隐形门槛。比如有用户吐槽省呗提现时有时会显示额度不足的情况，需要抢取额度。
三、借款注意要点
虽然这些平台门槛比较低，但是用户在申请的时候要特别注意：第一、利息和费用要算清楚，正规平台的年化利率一般不超过24%，有的甚至可以达到36%左右，需要量力而行；其次个人信息保护不要把验证码告诉别人；最后，按时还款非常关键，虽然这些平台门槛很低，但是逾期还是会报给征信系统，从而影响到以后的房贷、车贷。
四、用户提问和回答
Q：征信被拉黑后可以借助这些平台借款吗？
A：如果出现连三累六的严重逾期或者当前逾期情况，正规平台的概率很小，建议找亲友帮忙解决，并且不要相信“黑户必下”的诈骗广告。
Q：晚上申请可以马上到账吗？
A：上述平台都是系统自动审核的，非工作时间申请一般也可以实时审批，但是具体到账的时间要根据银行处理的速度来定，通常半小时之内可以解决。
Q：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
A：不建议频繁申请，短期内多次申请会影响征信记录，可以间隔三个月改善资质后再试。
